Кредит после банкротства

Какие кредиты вам одобрят с большей вероятностью

Процедура банкротства предоставляет возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, освобождаясь от бремени непосильных долгов. После завершения процедуры снимается ограничение на оформление новых займов и кредитов. Однако это не гарантирует, что банк автоматически одобрит кредитную заявку.

Заказать банкротство!

Согласуют ли банкроту кредит

В законе “О несостоятельности (банкротстве)” не содержится запрет на оформление кредита. Есть лишь указание на то, что такой человек при обращении в финансовую организацию должен уведомлять о своем статусе банкрота. Это значит, что, став официально банкротом, вновь можно подавать заявку на выдачу заемных средств. Но не все банки идут навстречу клиенту. В большинстве случаев кредит не согласуют. Однако всегда найдутся такие кредитные организации, которые без труда выдадут заем.

Банкротство — это не препятствие на пути к кредиту. Это первый шаг к восстановлению кредитной истории. Некоторые банки расценивают клиентов, прошедших эту процедуру, как потенциальных добросовестных заемщиков и согласовывают выдачу заемных средств.

Процент отказов в выдаче кредита гораздо выше при обращении граждан, имеющих просрочки по платежам и задолженности. При банкротстве должник освобождается от непосильного долгового бремени, а значит, получает шанс повысить свой кредитный рейтинг.

Закон не определяет срок, по прошествии которого можно обратиться за выдачей займа. Но очевидно, что не сразу после окончания процедуры. Финансовые юристы рекомендуют выждать как минимум год, чтобы повысить вероятность согласования заявки. За это время можно поработать над улучшением кредитной истории. А если потребуется оформление крупного кредита, то выждать нужно как минимум три года.

Факторы, влияющие на решение банка

Банки при принятии решения о выдаче кредита учитывают различные факторы, в том числе:

• Кредитная история: несмотря на завершение процедуры банкротства, информация о ней остается в кредитной истории в течение определенного времени. Это может негативно повлиять на оценку кредитоспособности потенциального заемщика.
• Уровень дохода и финансовая стабильность: банки оценивают, имеет ли заемщик достаточный доход и стабильную работу, чтобы погашать взятый кредит.
• Соотношение долга к доходу: банки также обращают внимание на соотношение между общим объемом долгов заемщика и его доходом. Высокое соотношение может свидетельствовать о чрезмерной закредитованности, что может повысить риск невозврата кредита.
• Цель кредита: банки более охотно выдают кредиты на определенные цели, такие как приобретение жилья или образование.
• Залоговое обеспечение: если заемщик предоставляет залоговое обеспечение, например, недвижимость или транспортное средство, это может повысить его шансы на одобрение кредита, поскольку оно снижает риск для банка.

Причины, отказа в выдаче кредита

Отказ банка выдавать кредит банкроту обусловлен следующими причинами.

1. Во-первых, после завершения процедуры в кредитной истории делается об этом отметка. Как результат, снижается скоринговый бал. Зачастую система автоматически отклоняет заявки таким лицам.

2. Во-вторых, это отсутствие имущества. Во время банкротства должник теряет большую часть активов. Это значит, что залоговое кредитование невозможно.

3. В-третьих, никто не отменяет факт неисполнения обязательств в прошлом. Банк оценивает такого клиента, как неблагонадежного заемщика. Ведь никто не исключает, что ситуация с невозвратом займа не повториться.

Следует отметить, что кредитные организации перед одобрением заявки на выдачу займа тщательно проверяют всю кредитную историю, анализируют все платежи, просрочки, число обращений за выдачей кредита. Если в КИ фигурируют постоянные просрочки по платежам, то банк с большей долей вероятности откажет в предоставлении кредитных средств.

Что делать, чтобы повысить шансы на получение кредита после банкротства

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита после процедуры банкротства, потенциальные заемщики могут предпринять следующие шаги:

• Улучшить кредитную историю: следует активно работать над улучшением кредитной истории, своевременно оплачивая счета, наращивая общий срок кредитования и избегая новых просрочек.
• Повысить доход и финансовую стабильность. Необходимо сосредоточиться на увеличении  дохода и обеспечении финансовой стабильности за счет стабильной занятости или дополнительных источников дохода.
• Снизить соотношения долга к доходу: должнику следует сократить свои общие долги путем погашения существующих кредитов или поиска дополнительных источников дохода.
• Рассмотреть специализированных кредиторов: существуют специализированные кредиторы, которые рассматривают заявки на кредитование от лиц с низким кредитным рейтингом или историей банкротства.
• Представлять дополнительной банку как можно больше информации о своих финансах, включая доказательства дохода, стабильности занятости и цели кредита.

Как исправить кредитную историю 

Чтобы повысить шанс на получение займа, банкроту необходимо улучшить кредитную историю. Для этого можно сделать следующее:

• Получить кредитную карту. Банки всегда охотно её выдают, а в большинстве случаев даже навязывают. Чтобы быть на 90% уверенным в её получении, необходимо обратиться в банк, где оформлен зарплатный проект. И даже если согласовали кредитную карту с небольшим лимитом, отказываться от нее не нужно. Её получение положительно скажется на КИ (кредитной истории).

Важно: по карте должны быть хотя бы минимальные движения. А также не следует забывать о её своевременном пополнении. В противном случае есть риск образования просрочек, что несомненно отразится на КИ.

• Можно попробовать взять кредит в микрофинансовой организации. В отличие от банков они более лояльны и согласовывают суммы займа даже при испорченной кредитной истории.

Совет эксперта: не следует подавать заявку на выдачу крупной суммы. Погасить такой заем будет сложно. Лучше оформить несколько маленьких и быстро их закрыть. Переплата в этом случае будет минимальна. Банкрот таким образом реабилитируется в глазах кредитной организации.

• Приобретение товара  в рассрочку — эффективный способ восстановления кредитной истории после банкротства. Но главное, не следует забывать своевременно вносить платежи.
• Открыть вклад. Независимо от суммы, он положительно скажется на кредитной истории.

Важно: исправить кредитную историю можно только самостоятельно. Компании, которые предлагают подобного рода действия, это мошенники.

Где могут дать кредит 

Рассмотрение заявок на кредит для лиц, признанных банкротами, представляет собой сложную процедуру. Не все банки так категорично относятся к банкротам. Есть и такие, которые одобрят заявку на получение заемных средств.

При этом вероятность одобрения зависит от нескольких факторов:

1. От типа оформляемого кредита.
2. Желаемой суммы.
3. Уровень дохода заемщика. Кредитная нагрузка не должна превышать половину от суммы получаемого дохода.

Необходимо отметить, что даже при одобрении заявки сумма выдаваемых средств будет небольшая. А в случае оформления крупных потребительских кредитов клиент вероятнее всего получит отказ.

Среди кредитных организаций, которые с большей долей вероятности дадут кредит банкротам, можно выделить следующие.

Первое место среди них занимают Ренессанс Кредит и Тинькофф. Эти банки  известны своей лояльностью к клиентам, включая тех, кто имеет неблагоприятную кредитную историю.

На втором месте — Альфа Банк и Совкомбанк. Они предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории. Одни из них рефинансирование и “Кредитный Доктор”. Улучшив КИ, банкрот может рассчитывать на оформление кредита в этих банках.

Небольшая вероятность получения заемных средств есть при подаче заявки в такие банки, как ВТБ, Почта Банк и МТС-Банк.

Если банки не выдают кредитные средства или согласовывают заявку только на небольшие суммы, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Один из них — обращение в МФО. Эти финансовые организации охотно предоставляют займы банкротам, но под высокие процентные ставки, что делает такой вариант кредитования невыгодным и рискованным. Его можно использовать для исправления кредитной истории.

Еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам.  Кредитные брокеры сотрудничают с многочисленными банками и могут помочь  найти кредитора, который одобрит  заявку на кредит даже с неблагоприятной КИ.

Таким образом, банки неохотно выдают кредиты гражданам после банкротства. Тем не менее в отдельных случаях заявки могут рассматриваться индивидуально при наличии положительной кредитной истории с момента банкротства, стабильного дохода и разумного соотношения долга к доходу.

Советы эксперта по получению кредита после банкротства

Получение кредита после прохождения процедуры банкротства – непростая, но вполне выполнимая задача. Следуя приведенным ниже советам и упорно работая над улучшением своей финансовой ситуации, вы можете повысить  шансы на одобрение заявки на кредит.

1. Оперируйте фактом признания судом добросовестным заемщиком и списания долгов. При обращении в банк обязательно предоставляйте документы, подтверждающие прохождение процедуры банкротства и признание судом вашего статуса добросовестного заемщика. Это поможет банку понять, что ваши предыдущие финансовые трудности были вызваны непредвиденными обстоятельствами, которые больше не актуальны.
2. Сфокусируйтесь на улучшении кредитной истории. После банкротства ваша кредитная история будет отражать прохождение процедуры. Однако вы можете начать восстанавливать свою репутацию, своевременно выполняя свои текущие финансовые обязательства. Используйте кредитные карты с небольшими лимитами и регулярно делайте небольшие покупки, а затем своевременно погашайте баланс. Также рассмотрите возможность оформления кредитных карт, предназначенных для лиц с неблагоприятным кредитным прошлым.
3. Не спешите обращаться в банки за крупным кредитом. Сразу после банкротства вряд ли получится получить крупный кредит. Начните с небольших сумм и постепенно наращивайте свои кредитные лимиты. Это позволит вам продемонстрировать банкам свою ответственность и способность управлять долгами.
4. Рассмотрите возможность микрозаймов. Микрозаймы – это небольшие краткосрочные займы, которые могут помочь вам восстановить кредитную историю. Однако внимательно изучите условия таких займов, включая процентные ставки и сборы.
5. Будьте открыты и честны с банком. При подаче заявки на кредит честно признайтесь в своем предыдущем банкротстве. Предоставьте полную информацию о своей финансовой ситуации, включая доходы и расходы. Чем более открытым вы будете, тем выше вероятность того, что банк пойдет вам навстречу.
6. Рассмотрите альтернативные варианты кредитования. Если вы не можете получить традиционный банковский кредит, подумайте об альтернативных вариантах кредитования, таких как кредиты от кредитных союзов, финансирование с плохой кредитной историей или кредиты под залог.
7. Будьте терпеливы и настойчивы. Восстановление кредитной истории после банкротства требует времени и усилий. Не расстраивайтесь, если ваши заявки на кредит будут отклонены. Продолжайте работать над улучшением своей финансовой ситуации, и в итоге вы достигнете своей цели.

Получение кредита после банкротства может быть непростым испытанием, но, следуя этим рекомендациям, вы можете увеличить свои шансы на одобрение. Помните, что восстановление кредитной истории требует времени и усилий, но в  итоге это возможно.