Содержание
В 2015 году вступил в силу закон, благодаря которому, обычные граждане, не имеющие возможности оплатить свои кредиты, и с общей суммой задолженности более полумиллиона рублей, могут инициировать процедуру несостоятельности. Как же это работает на практике? К примеру, гражданин оформил несколько больших кредитов. Первое время он их выплачивал. Но его сократили на работе. В этом случае его долг во время судебного разбирательства может быть списан, как частично, так и полностью.
Физическое лицо обязано подать заявление в арбитражный суд, чтобы его признали банкротом, только в том случае, если гражданин не имеет возможности удовлетворить требования своего кредитора (одного или нескольких). Это приводит к невозможности физическим лицом исполнить свои денежные обязательства или обязанности в виде уплаты обязательных платежей. Чтобы гражданин имел возможность воспользоваться своим правом и начать процедуру банкротства, необходимо:
- подать заявление в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней с момента, когда физическое лицо узнало о своей несостоятельности;
- долг составляет минимум 500 тысяч рублей.
Но, стоит отметить, что процедура несостоятельности физических лиц – это процесс непростой. Если вы хотите инициировать процедуру банкротства, то Вас могут ждать следующие варианты:
- Долг списывается полностью. Если физическое лицо действительно не может выплачивать свой долг, так как его доход составляет прожиточный минимум или и того меньше.
- Долг реструктуризируется. Такая альтернатива станет прекрасным решением проблемы для тех, кто имеет возможность выплатить свои долговые обязательства, только, если произойдет уменьшение минимального платежа и процентной ставки по кредиту.
- Если между кредитором и должником был достигнута обоюдовыгодная договоренность, тогда заключается мировое соглашение.
Что должен знать должник?
Если гражданин должен большую сумму кредиторам, тогда единственный его путь избавиться от этого – это инициировать процедуру банкротства. Некоторые кредиторы не захотят связываться с человеком, который не имеет возможности отвечать по своим долговым обязательствам, либо они считают, что проще списать его в статью убытков. Но, есть и такие, которые просто так не будут расставаться с деньгами, и заемщик имеет право написать заявление в арбитраж, чтобы подать заявление о несостоятельности гражданина. Процесс банкротства, в этом случае будет контролировать другая сторона. И финансовый управляющий, назначенный при согласовании с кредитором, постарается найти и оспорить те сделки в суде, которые он посчитает подозрительными, совершенные должником в последние 3 года.
Что должен знать кредитор?
Каждый кредитор должен знать, что инициация процедуры несостоятельности – это эффективный инструмент, чтобы можно было взыскать свои долги.
Если кредитор подает заявление о начале банкротства должника первым, тогда он же и будет контролировать весь процесс. Арбитражный управляющий подготовит финансовый отчет деятельности должника, где будет полный анализ и заключение:
- о том, что есть или отсутствуют признаки фиктивного, преднамеренного банкротства;
- о достоверном финансовом положении должника;
- о том были ли заключены подозрительные сделки, с помощью которых должник уменьшил свое имущество.
Такой отчет поможет кредитору самостоятельно или с помощью финансового управляющего подать заявление на оспаривание незаконно совершенных сделок и привлечь должника к ответственности.
Неприятные последствия признания физического лица банкротом, какие они?
Стоит сказать, что должника ограничения и сложности ждут не только во время инициации процедуры несостоятельности, но уже и после нее. С чем столкнется гражданин, признанный банкротом? Итак:
- Если необходимо будет обращаться в банки или МФО для получения кредита, а также при оформлении рассрочки на товар, то гражданин обязан извещать о том, что он банкрот в течение пяти лет.
- Не может банкрот занимать в компаниях управленческие должности на протяжении трех лет. Это становится проблемой, если человек уже имеет высокий руководящий пост и у него в подчинении есть работники.
- Невозможно инициировать новую процедуру банкротства в течение пяти лет после признания гражданина несостоятельным.
