Какие банковские карты находятся под защитой

Блокировка банковской карты — это следствие просуженной, но непогашенной задолженности. Этот метод взыскания приставы чаще всего применяют к должникам, поскольку взыскать денежные средства со счетов проще, чем накладывать арест на имущество. Должники часто задаются вопросом: можно ли как-то уберечь денежные средства на карте от судебных приставов и есть ли такие карты, которые они не смогут найти? Об этом расскажем в данном материале.

Списать долги!

Какую карту не заблокируют

В стремлении найти "волшебную карту", защищающую от ареста судебных приставов, люди часто обращаются к различным мифам, которые ходят на просторах Сети и в реальности не имеют под собой никакой основы. 

Одно из самых распространенных заблуждений — "существуют банки, где приставы не арестовывают счета". 

Это утверждение не соответствует действительности. 

Дело в том, что, судебные приставы имеют доступ к информации обо всех счетах граждан. Благодаря договору об электронном документообороте, заключенному со всеми банками РФ, приставы получают информацию обо всех открытых счетах должника, вне зависимости от размера банка или его принадлежности.

Но арест счета происходит не автоматически. Информация о счетах приходит приставам не в режиме реального времени. Они вручную обрабатывают запросы и отправляют их в банки. Именно этот фактор дает нам возможность несколько снизить риск ареста. 

Исходя из этого, можно сделать вывод, что приставы могут наложить арест на любую карту. Понятие "защищенной" карты в контексте работы приставов не существует. Любая карта может быть заблокирована, если у должника есть просроченная задолженность. Никакой 100 % гарантии нет, даже если счет будет открыт в той кредитной организации, которая не имеет большого числа клиентов и не столь зарекомендовала себя на финансовом рынке услуг. Судебные приставы могут узнать о счете должника через различные каналы: от информации, предоставленной другими банками, до данных о переводах с вашего счета. Они активно используют современные технологии, чтобы найти должников и их средства, в том числе и в небольших банках. 

Как осуществляется арест счетов

В ситуации, когда физическое лицо имеет задолженность перед кредитором, а добровольно ее не погашает, в дело вступают судебные приставы. В их полномочия входит принудительное взыскание задолженности, в том числе через блокировку банковских счетов должника. 

Процедура блокировки выглядит следующим образом:

1. Судебный пристав получает от банка список всех счетов должника. В этот список могут входить:

• Вклад. Это накопительные средства, которые человек хранит в банке. 
• Зарплатная карта. Счет, на который поступает заработная плата.
• Кредитная карта. Счет, на котором доступен кредитный лимит. 

2. На основании полученной информации пристав выносит постановление о наложении ареста на все перечисленные счета. Это постановление направляется в банк.

3. Банк, получив постановление, блокирует счета должника. Это означает, что человек больше не может выполнять по ним никаких операций — снимать деньги, переводить их на другие счета, совершать покупки картой и т.д.

4. После блокировки счета пристав имеет право списывать средства с него в счет погашения задолженности.

Важный момент: банк, наложивший арест на счет, не может списывать с него кредитные средства. Это связано с тем, что кредитные средства не принадлежат должнику, а являются собственностью банка, выдавшего кредит. В этом случае банк может только ограничить доступ к кредитным средствам, но не списывать их в счет долга.

Приведем пример: представим, что у человека есть кредитная карта с лимитом в 30 тыс. р. Если пристав наложит арест на эту карту, человек не сможет пользоваться кредитными средствами, но банк не будет списывать эти средства в счет задолженности другому кредитору.

Важно: если счет заблокирован приставами, необходимо обратиться к ним для выяснения причин блокировки и получения информации о том, как ее снять.

Как избежать блокировки карты

Блокировка банковской карты — неприятная ситуация, которая возникает, если у заемщика есть просроченная задолженность перед кредиторами. Вместо того чтобы искать "волшебную карту", стоит сосредоточиться на решении проблемы с долгами.

В первую очередь, важно понимать, что никакая карта не защищена от приставов по закону. Однако есть несколько способов, которые могут защитить денежные средства от взыскания.

Самый простой и эффективный способ избежать блокировки карты — это своевременное погашение задолженности.

Также можно использовать электронные кошельки. Например, Яндекс Деньги или WebMoney, могут быть отличным инструментом для хранения небольших сумм. Однако помните, что они не защищены от ареста, если приставы получат информацию о них. 

Переводы средств родственникам могут стать временным решением для должника. Судебные приставы могут получить доступ к сведениям о переводе и наложить арест на средства родственника. 

Некоторые должники используют криптовалюты. Это децентрализованная система, что делает их привлекательными для тех, кто хочет избежать ареста. Но важно помнить, что криптовалюты не являются законным платежным средством во всех странах, и их использование сопряжено с определенными рисками. 

Важно: в случае ареста карты необходимо обратиться к юристу.

Он поможет разобраться в ситуации, проверить законность действий приставов и найти оптимальное решение для погашения задолженности. 

Если должник испытывает серьезные финансовые трудности, ему следует обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Это позволит ему получить более комфортный график платежей и избежать просрочки. 

Следует понимать, что метод использования чужой карты незаконен и несет серьезные риски. Если пристав обнаружит, что должник использует чужую карту, это может привести к уголовной ответственности. 

Как снять ограничение с карты

Если все же приставы наложили арест на банковскую карту, необходимо действовать.

Первое, что следует сделать — установить причину ареста. Обычно об этом приходит СМС-уведомление, которое содержит информацию о блокировке. Если такого сообщения нет, нужно обратиться в банк по горячей линии. В разговоре с сотрудником банка необходимо получить такие сведения:

1. Кто подал в суд? Это может быть сам банк, коллекторское агентство, государственный орган.
2. Какова сумма долга? 
3. Как погасить долг?
4. Какой срок оплаты? 

Если арест связан с задолженностью, то по возможности следует погасить как можно скорее. После того как задолженность оплачена, необходимо посетить судебного пристава. Он должен выдать документы, подтверждающие закрытие долга. С документами, подтверждающими погашение долга, следует посетить банк. На месте нужно будет предоставить эти документы и написать заявление о разблокировке карты/счёта. 

Важно знать:

• Срок снятия ареста может быть разным, зависит от банка и ситуации. 
• Попытки использовать карту, находящуюся под арестом, невозможны. В случае попытки снятия наличных или оплаты товаров будет отказано в проведении операции. 
• Не игнорируйте арест. Своевременная реакция на ситуацию поможет избежать неприятных последствий, например, ухудшения вашей кредитной истории.

Какие суммы приставы не списывают

В России нет ни карт, ни банков, обладающих "иммунитетом" от исполнительного производства. Однако существуют виды средств, которые приставы не могут списать, независимо от банка и типа карты, на которую они поступили.

Эти средства называют "социальными" или "окрашенными" — они защищены законодательством и предназначены для удовлетворения базовых потребностей граждан. К ним относятся:

• Пенсии, в том числе пенсии по старости, по инвалидности, по потере кормильца. 
• Алименты.
• Командировочные.
• Социальные пособия: материальная помощь, пособие по безработице, пособия на детей, компенсации за вредные условия труда, пособия по беременности и родам, пособия по уходу за ребенком.
• Выплаты, связанные с трудовой деятельностью: больничные листы, компенсация травм, полученных на работе, командировочные, выплаты участникам боевых действий.
• Компенсации и льготы: денежные компенсации на проезд, бесплатные лекарства, санаторно-курортное лечение.
• Материальная помощь из федерального бюджета: единовременные выплаты, помощь семьям с детьми, поддержка малоимущих граждан.
• Материнский капитал: данные средства можно использовать только по назначению, определенному законодательством, и не снять наличными.

Важно отметить, что половина пенсии может быть списана по исполнительному листу для погашения долга — независимо от его природы. Это означает, что даже при наличии пенсии на карте, часть ее может быть использована для выплаты кредитов, долгов по коммунальным услугам, алиментов и других обязательств.

С 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, включая пенсии и пособия, должны приходить на карты российской платежной системы "Мир". Однако не стоит думать, что карта "Мир автоматически становится "неприкосновенной". Пристав может списать с нее любые другие средства, не относящиеся к социальным выплатам. Например, пристав может списать деньги, полученные от возврата долга, перевода от частного лица, либо зарплаты.

Основные правила, которые нужно запомнить:

• "Окрашенные" средства — защищены от списания приставами.
• "Неокрашенные" средства — могут быть списаны, если на них имеется исполнительный лист.
• "Мир" — это платежная система, не обладающая "иммунитетом" от исполнительного производства.

Что важно помнить

1. Не храните большие суммы в крупных банках. Чем больше уставный капитал банка, тем выше вероятность, что он окажется в "поле зрения" приставов. 
2. Избегайте государственных банков. Государственные банки более склонны к сотрудничеству с приставами, так как они обязаны выполнять государственные требования.
3. Отдайте предпочтение небольшим негосударственным банкам. Чем меньше банк, тем меньше шансов, что приставы наткнутся на ваш счет при обработке запросов.
4. Не прячьте свои деньги от приставов. Не пытайтесь скрывать свою финансовую активность, так как это может привести к еще более серьезным последствиям. 
5. Взаимодействуйте с приставами. Не игнорируйте требования приставов. Попытка избежать контакта с ними может привести к увеличению суммы долга и усилению мер по взысканию. 
6. Обратитесь к юристу. Если вы не можете самостоятельно решить проблему с долгами, обратитесь к юристу, который поможет разобраться в ситуации и найти оптимальное решение.

Блокировка карты — это крайняя мера, к которой приставы прибегают только в случае, если все другие методы взыскания не дали результата. Соблюдение своих финансовых обязательств является наиболее эффективным способом избежать неприятных последствий. Не верьте мифам о "незаметных банках", а обращайтесь к специалистам для поиска индивидуального решения.