Как защитить себя от кредитного мошенничества

Кредитное мошенничество — серьезная проблема, от которой ежегодно страдают миллионы людей. По данным Центрального банка, значительная часть похищенных средств приходится на незаконно оформленные кредиты. Злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы, поэтому крайне важно знать, как защитить себя от этой угрозы. В этом материале рассмотрим наиболее распространенные схемы мошенничества и эффективные меры предосторожности.

Списать долги!

Распространенные схемы кредитного мошенничества

К основным схемам мошенничества относятся:

1. Использование украденных или поддельных документов. Это наиболее классическая схема. Мошенники получают доступ к вашим персональным данным (паспортные данные, ИНН, СНИЛС) различными способами:

• Фишинг — поддельные сайты банков или государственных органов.

• Взлом почтовых ящиков и аккаунтов в социальных сетях.

• Кража документов из автомобилей или квартир.

• Подкуп сотрудников организаций, имеющих доступ к базам данных. Используя эти данные, они подают заявки на кредиты в различных финансовых учреждениях, часто онлайн. В некоторых случаях мошенники используют поддельные паспорта или подделывают подписи.

2. Фишинг и smishing. Злоумышленники рассылают фишинговые письма или СМС-сообщения, маскируясь под банки, платежные системы или государственные органы. В этих сообщениях содержатся ссылки на поддельные сайты, где жертва вводит свои логин и пароль, данные банковской карты или другие конфиденциальные сведения. Smishing (фишинг через СМС) часто используется для получения кодов из SMS-сообщений, необходимых для подтверждения операций.

3. Звонки от мошенников. Под видом сотрудников банков, правоохранительных органов или других организаций мошенники выманивают конфиденциальную информацию, включая коды подтверждения из SMS или push-уведомлений. Они могут использовать методы социальной инженерии, создавая ощущение срочности и необходимости немедленных действий. Например, могут сообщать о подозрительных операциях по вашей карте и требовать подтверждения, чтобы “блокировать” их.

4. Взлом аккаунтов в онлайн-банках. Злоумышленники могут взломать аккаунт жертвы в онлайн-банке, используя вредоносное ПО, фишинг или другие методы. После получения доступа они могут оформить кредит или совершить другие финансовые операции.

5. Мошенничество с онлайн-заявками на кредиты. При заполнении онлайн-заявки на кредит, мошенники могут подменять поля заявки, например, изменяя номер банковского счета, на который должны быть перечислены деньги.

Меры защиты от кредитного мошенничества

Защита от кредитного мошенничества требует комплексного подхода, включающего в себя бдительность, знание основных уловок мошенников и применение современных технических средств. К основным мерам предосторожности, позволяющим существенно снизить риск стать жертвой кредитного мошенничества.

1. Защита личных данных. Ваши личные данные: паспортные данные, номера телефонов, адреса, банковские реквизиты – это ценный ресурс для мошенников. Не следует оставлять документы без присмотра, даже на короткий срок. Фотографии паспорта, размещенные в социальных сетях или мессенджерах, могут стать инструментом для создания фальшивых документов и оформления кредитов на ваше имя. Крайне важно избегать публикации любой информации, которая может быть использована для идентификации вашей личности. Особое внимание следует уделять публичным Wi-Fi сетям, где ваши данные могут быть перехвачены злоумышленниками. Используйте только защищенные VPN-соединения для доступа к онлайн-сервисам в таких сетях.
   
   Защита онлайн-аккаунтов требует использования надежных, уникальных паролей для каждого сервиса. Длина пароля должна быть не менее 12 символов, а сам пароль должен содержать заглавные и строчные буквы, цифры и специальные символы. Двухфакторная аутентификация (2FA) — обязательное условие для всех важных аккаунтов, включая банковские и почтовые. 2FA добавляет дополнительный уровень защиты, требуя подтверждения входа через SMS-код, push-уведомление или специальное приложение. Регулярная проверка кредитной истории — не менее важная процедура. Проверяйте свою кредитную историю не реже, чем раз в квартал, используя официальные сайты бюро кредитных историй. Любое подозрительное обращение или кредит, о котором вы не знаете, требует немедленного реагирования.

2. Проявление осторожности в онлайн-мире. Интернет полон опасностей. Прежде чем вводить личные данные на любом сайте, убедитесь в его подлинности. Проверьте адрес сайта, наличие SSL-сертификата (замок в адресной строке браузера), отзывы о сайте. Не переходите по ссылкам из подозрительных электронных писем, SMS-сообщений или сообщений в мессенджерах, даже если они выглядят как сообщения от банка или другой известной организации. Мошенники мастерски подделывают сообщения, визуально неотличимые от настоящих. Никогда не сообщайте никому свои пароли, коды из SMS или push-уведомлений, даже если звонящий представляется сотрудником банка или другой организации. Используйте надежные антивирусные программы и брандмауэры, регулярно обновляйте их базы данных.

3. Защита мобильного устройства. Ваш смартфон содержит массу конфиденциальной информации, поэтому его безопасность должна быть на высшем уровне. Установите надежный, длинный пароль или используйте биометрическую аутентификацию (отпечаток пальца, распознавание лица). Включите функцию блокировки SIM-карты, которая предотвратит использование вашего номера мошенниками в случае потери или кражи телефона. Защитите свой телефон от несанкционированного доступа, настройте функцию удаленного стирания данных. Скачивайте приложения только из официальных магазинов приложений (Google Play, App Store), избегая непроверенных источников. Регулярно обновляйте операционную систему и все установленные приложения. Это важно, так как обновления часто содержат исправления уязвимостей, которые могут быть использованы мошенниками.

4. Будьте крайне осторожны при общении с незнакомцами по телефону, особенно если вас просят сообщить конфиденциальную информацию, такую как номера банковских карт, пароли или коды доступа. Никогда не разглашайте такую информацию по телефону, даже если звонящий представляется сотрудником банка или другой уважаемой организации. Если вы сомневаетесь в подлинности звонка, прервите разговор и самостоятельно свяжитесь с организацией, используя официальные контактные данные, найденные на официальном сайте.

5. Ограничение доступа к онлайн-операциям. Многие банки предлагают возможность ограничить доступ к определенным онлайн-функциям, таким как оформление кредитов или денежных переводов. Если вы не планируете использовать эти функции, установите соответствующие ограничения, чтобы минимизировать риск несанкционированного доступа.

6. Постоянный мониторинг кредитной истории. Регулярная проверка кредитной истории является важнейшей защитной мерой. Любые подозрительные кредиты или финансовые операции, о которых вы не знаете, должны быть немедленно расследованы. Обратитесь в бюро кредитных историй для получения подробной информации о подозрительных транзакциях и сообщите о мошенничестве в правоохранительные органы. Соберите все доказательства мошенничества: копии документов, переписку, скриншоты и т.д.

Важно: с 1 марта 2025 года граждане имеют возможность установить самозапрет на оформление потребительских кредитов как в банках, так и в МФО. Для этого необходимо написать заявление в МФЦ. Также установить самозапрет можно через Госуслуги.

Что делать, если мошенники уже оформили кредит

Если мошенникам все же удалось взять кредит от вашего имени, необходимо действовать оперативно.

Первое, что следует сделать — подтвердить наличие несанкционированного кредита. Проверьте свою кредитную историю. Самый простой и бесплатный способ — через портал Госуслуг. Более быстрый, но платный вариант — обратиться в свой банк, некоторые из них предоставляют такую услугу. Важно определить точную сумму долга и кредитную организацию, выдавшую займ.

Немедленно обратитесь в полицию. Чем быстрее вы обратитесь, тем выше шансы найти мошенников. Подать заявление можно в любом отделении полиции, независимо от места вашей регистрации или фактического проживания. Вам понадобится только паспорт. Возьмите с собой любые доказательства: записи разговоров с мошенниками, переписку (распечатки или скриншоты), копии документов о пропаже паспорта или телефона. Сотрудники полиции обязаны принять ваше заявление, вам выдадут талон-уведомление с номером, по которому можно отслеживать статус рассмотрения дела. Альтернативный вариант 1 подача заявления онлайн на сайте МВД России. Обращение будет рассмотрено в течение 30 дней с момента его регистрации. Согласно нормам действующего законодательства, регистрация обращения осуществляется в течение трех рабочих дней.

Параллельно с подачей заявления в полицию, необходимо обратиться в кредитную организацию, выдавшую кредит. Составьте претензию, указав в ней следующую информацию:

Не забудьте приложить к претензии копию талона-уведомления из полиции. Претензию можно подать как онлайн, так и лично в офисе кредитной организации.

Все документы, связанные с этим случаем, необходимо сохранить. Любая информация, которая может помочь в расследовании, будет полезна.

Важно: пока ведется расследование, не совершайте платежей по кредиту. Оплата может быть расценена как признание вашей вины.

Только комплексный подход, включающий в себя бдительность, осторожность и знание основных схем мошенничества, поможет эффективно защитить себя от кредитного мошенничества и сохранить свои финансы. Не стоит забывать, что банки, как правило, никогда не будут требовать ваши конфиденциальные данные через телефон или электронную почту. Помните, что ваша бдительность — это ваш главный защитник от мошенников.