Содержание
Кредитная история — сведения обо всех долговых обязательствах, как действующих, так и погашенных. О том, как взять кредит с плохой кредитной историей, могут рассказать в разных банках или отдельные юристы. Чаще всего финансовые организации предлагают заем на менее выгодных условиях: большая переплата и меньшая сумма.
Как испортить кредитную историю?
Заемщик может испортить свою кредитную историю, если не выплатит долг по добровольно взятым на себя обязательствам. Рассмотрим в том числе иные способы:
- технические сбои бюро кредитных историй или ошибки сотрудников кредитных организаций;
- мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые могут оформить кредит на потерпевшего.
В обоих случаях гражданину следует сразу после обнаружения испорченной кредитной истории обратиться в банк. Если заемщик сам не выплатил средства по взятым на себя обязательствам, рекомендуется погасить возникшую задолженность.
Чаще всего при оформлении кредита заемщиков предупреждают о том, как взять кредит с плохой кредитной историей в будущем. Сделать это будет невозможно, либо понадобится согласиться на невыгодные условия.
Как оздоровить кредитную историю?
Кредитная история обновляется через десять лет. После этого сгорают даже существующие долги. Также существуют несколько способов улучшения кредитной истории. Первый — погашение существующего долга как можно быстрее. Добровольный возврат средств улучшает кредитную историю, но не возвращает ее в первоначальное состояние без просрочки по кредитам.
Второй вариант — оформление реструктуризации существующего займа. В результате должник получает более выгодные для себя условия погашения существующего долга. Обычно речь об увеличении продолжительности взятых на себя долговых обязательств, что влечет снижение суммы ежемесячного платежа.
Допускается оформление другого кредита или займа, чтобы вовремя погасить долг. Альтернативный вариант — покупка товара в рассрочку. Это эффективный способ как взять кредит с плохой кредитной историей, поскольку потенциальный заемщик может несколько раз занять средства и вовремя их погасить. Как правило, речь идет о небольших суммах, которые улучшают кредитную историю сами по себе.
Благонадежный поручитель также может поспособствовать улучшению кредитной истории. Перечисленные меры эффективны в том случае, если заемщик вовремя погашает взятые на себя обязательства. Иначе кредитная история может еще больше ухудшиться, что станет проблемой при оформлении займа в будущем.
Оформление кредита с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история закрывает ряд возможностей для оформления займа, но не уничтожает полностью. Оптимальная возможность — оформление по специальным программам в банке. Переплата по некоторым предложениям может достигать почти 30%, но деньги будут предоставлены. Это допустимый способ как взять кредит с плохой кредитной историей. Дополнительное преимущество — возможность потом его рефинансировать в другом банке после выплаты некоторого количества платежей.
Недостатки оформления кредита с плохой историей в банке:
- высокая переплата. Чем хуже история, тем выше процентная ставка;
- возможность навязывания страхования кредита.
Оформлять кредит лучше в менее крупных кредитных организациях, поскольку они стремятся увеличить прибыль расширением целевой аудитории, включая в нее клиентов с рисками. Крупные федеральные банки предпочитают конкурировать на рынке, делая более выгодные предложения. Для этого займы предоставляются платежеспособным клиентам, а процентная ставка не повышается для остальных.
Альтернативный вариант — обратиться к кредитному брокеру. Так называется организация, выполняющая посреднические функции между заемщиком и кредитной организацией. Через брокера можно взять заем в банке или микрофинансовой организации. По состоянию на 2022 год отсутствует законодательство, которое бы регламентировало взаимоотношения кредитного брокера, заемщика и финансовой организации. Брокеру нельзя нарушать действующее законодательство, руководствоваться в своей работе нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.
Особенность работы брокера — возможность предложить клиентам выгодный вариант оформления кредита. Организация или отдельное физическое лицо всегда следит за особенностями рынка и в курсе всех изменений и наличии на нем специальных предложений.
Кредитный брокер может:
- проконсультировать заемщика;
- изучить финансовое состояние и платежеспособность;
- подобрать подходящий вариант кредитования;
- составить и отправить заявки в банк или МФО;
- ознакомить с договорами от организаций, которые приняли положительное решение;
- сопроводить клиента при заключении сделки.
Оплата производится согласно агентскому договору. Допускается платить фиксированную сумму и процент от оформленного займа.
Заем с обеспечением
Заемщик может попытаться убедить кредитные организации в своей платежеспособности, если предложит залог под взятый долг. Такой залог называется обеспечением. Чаще всего в качестве такового выступают автомобиль или недвижимость. Действующее законодательство Российской Федерации не допускает использования в качестве обеспечения единственного жилья.
Обеспечение должно превышать сумму займа. Если заемщик не выплачивает долг, кредитная организация реализует собственность, забирая себе средства. Остальные перечисляются должнику.
Заключение о кредите с плохой историей
Несмотря на то, что плохая кредитная история существенно снижает вероятность положительного решения по вопросу предоставления займа, у клиента есть шансы. Можно обратиться в банки, воспользовавшись специальным предложением от организации. Альтернативный вариант — обратиться к кредитному брокеру, который подберет подходящий вариант.
Если у потенциального заемщика есть недвижимость, автомобиль или другое крупное имущество, можно его использовать в качестве обеспечения.
