Как узнать точную сумму долгов по кредитам и займам

Нередко бывает так, когда накапливается много микрозаймов и кредитов, заемщик не знает точную сумму задолженности. Между тем эта информация важна в различных жизненных ситуациях, начиная от планирования бюджета и заканчивая процедурой банкротства. Неточное представление о своих долгах может привести к серьезным финансовым проблемам, включая просрочки платежей, начисление штрафов и пени, а в крайних случаях –— к судебным разбирательствам.

Списать долги!

Почему важно знать точную сумму долга

Понимание точной суммы задолженности — это первый шаг к эффективному управлению личными финансами. Без этой информации сложно составить реалистичный бюджет, планировать погашение долгов и принимать взвешенные финансовые решения. Приведем несколько конкретных ситуаций, когда знание точной суммы долга имеет важное значение:

1. Планирование бюджета. Только зная точную сумму всех своих кредитных обязательств, можно составить реалистичный бюджет, учитывающий все необходимые платежи. Это позволит избежать перерасхода средств и обеспечит своевременное погашение кредитов.

2. Погашение долга. Точная сумма долга позволяет разработать эффективную стратегию погашения, например, используя метод снежного кома или лавины. Можно четко отслеживать прогресс и корректировать свою стратегию по мере необходимости.

3. Рефинансирование кредита. При рефинансировании кредита точное знание суммы задолженности необходимо для сравнения предложений от разных банков и выбора наиболее выгодных условий. Без этой информации высок риск принятия невыгодного решения.

4. Банкротство как внесудебное, так и судебное. В процессе банкротства, особенно внесудебного, предоставление точного списка кредиторов и сумм задолженности является критическим фактором. Неполная или неточная информация может привести к задержке процедуры и негативным последствиям. Внесудебное банкротство требует особой тщательности в составлении списка долгов. Если не указать какого-либо из кредиторов, долги по нему не будут списаны.

5. Консолидация долгов. Если вы решили консолидировать свои долги, точное знание суммы задолженности по каждому кредиту позволит вам оценить общую сумму долга и выбрать наиболее подходящий вариант консолидации.

6. Переговоры с кредиторами. Если вы испытываете финансовые трудности, знание точной суммы долга поможет вам вести более эффективные переговоры с кредиторами о реструктуризации долга или снижении платежей.

Как узнать точную сумму долга по кредиту

Существует несколько способов узнать точную сумму  задолженности:

Способ № 1. Воспользоваться личным кабинетом на сайте банка или МФО

Большинство банков и микрофинансовых организаций предоставляют своим клиентам доступ к личному кабинету на своем сайте или в мобильном приложении. В личном кабинете можно найти подробную информацию о своих кредитах, включая текущую сумму задолженности, график платежей, историю платежей и другую полезную информацию.

Способ № 2. Заказать выписку по кредитному счету

Выписка будет содержать подробную информацию о состоянии кредита на определенную дату, включая текущую сумму задолженности, сумму процентов, сумму пени и другие важные данные.

Способ 3. Обращение в банк или МФО

Можно позвонить в банк или МФО и попросить сотрудника сообщить точную сумму вашей задолженности. В этом случае придется предоставить свои личные данные.

Способ 4. Использование специализированных сервисов

Существуют специализированные сервисы, которые помогают отслеживать и управлять своими долгами. Эти сервисы содержат информацию о ваших кредитах из различных источников и предоставляют вам единую картину вашей финансовой ситуации.

Следует отметить, что большинство из этих способов действенны, если должник точно помнит, в каких именно банках и микрофинансовых организациях брал займ.

Как узнать точную сумму долга, если кредитов и займов много

На практике встречаются ситуации, когда, человек, действительно забывает, где он оформлял кредиты и займы. Это касается недобросовестных должников, которые взяв займ или оформив кредит перестают его платить или вновь прибегают к услугам кредитных организаций, чтобы погасить прежний займ и так до бесконечности. Рано или поздно такая схема приводит к накоплению большой задолженности, поскольку за каждую просрочку начисляются пени и применяются штрафные санкции. Как результат, такой заемщик начинает задумываться о списании долгов. Но для этого ему нужно понимать, сколько именно он должен на данный момент. От этого напрямую будет зависеть, сможет ли он воспользоваться внесудебным банкротство, то есть упрощенным способом избавления от большей части непосильных финансовых обязательств. Все дело в том, что таким способом можно списать долги, находящиеся в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн р. Если же сумма гораздо больше, то подойдет только судебное банкротство.

При большом количестве кредитов и микрозаймов проверенный способ узнать обо всех задолженностях — проверка кредитной истории.

Федеральный закон № 218-ФЗ “О кредитных историях”, гарантирует каждому гражданину право на бесплатное получение отчёта о своей кредитной истории два раза в год в каждом бюро кредитных историй (БКИ).

В настоящее время в России функционирует шесть БКИ. Их полный реестр доступен на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации cbr.ru/ckki/registry/.

Важно: кредитные организации не обязаны отправлять информацию обо всех кредитах в одно и то же БКИ. Одна компания может передавать данные в одно бюро, другая — в другое, а третья — сразу в несколько. Именно поэтому, для составления максимально полной и точной картины финансовой ситуации, необходимо обратиться не в одно, а, возможно, во все шесть БКИ.

Однако проверка всех БКИ — это трудоемкий процесс. Чтобы избежать лишних запросов и сэкономить время, сначала следует определить, в каких именно бюро хранится информация о кредитной истории. Для этого существует Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). Доступ к ЦККИ осуществляется бесплатно через портал государственных услуг (gosuslugi.ru). Необходимо войти в свой личный кабинет, найти раздел “Налоги и финансы” и выбрать пункт “Сведения о бюро кредитных историй”. После этого вы получите исчерпывающий список БКИ, где хранятся данные о ваших кредитных обязательствах.

Получив этот список, можно переходить к следующему шагу — получению отчета из каждого указанного БКИ. Практически все БКИ предоставляют возможность получить отчёт о кредитной истории онлайн. Чаще всего для этого требуется подтвержденная учетная запись на портале “Госуслуги”. Этот способ позволяет значительно ускорить процесс и избежать необходимости отправлять запросы по почте или лично посещать офисы БКИ. Но необходимо внимательно изучить инструкцию на сайте каждого БКИ, поскольку процедура получения отчёта может незначительно отличаться.

Отчёт из каждого БКИ будет содержать информацию о кредитах и микрозаймах, предоставленных различными организациями. Суммируя данные из всех отчетов, можно получить полную картину имеющейся задолженности, включая все активные кредиты, микрозаймы, просрочки, а также информацию о погашенных обязательствах. Эта информация позволит точно рассчитать общую сумму долга и планировать дальнейшие действия по его погашению.

Что делать, если сумма долга вызывает сомнения

Тревожным сигналом для заемщика может стать обнаружение расхождений в сумме долга, указанной в разных документах или системах. В такой ситуации необходимо действовать следующим образом:

Первым делом необходимо зафиксировать все имеющиеся данные о задолженности. Это могут быть:

• Выписки из банка или МФО за последние несколько месяцев. Следует обращать внимание на даты платежей, суммы платежей и остаток задолженности после каждого платежа. Сравните данные из разных выписок, отметив все несоответствия.

• Договоры. Внимательно перечитайте договор с банком или МФО. Убедитесь, что вы понимаете все условия договора, включая процентные ставки, порядок начисления пени и другие дополнительные платежи. Обратите особое внимание на пункты, касающиеся расчета задолженности.

• Письма и уведомления.

После того, как вы собрали все необходимые данные, внимательно сравните их. Обратите внимание на следующие моменты:

• Убедитесь, что процентные ставки, указанные в выписках и договоре, совпадают. Если есть расхождения, потребуйте разъяснения от банка или МФО.

• Убедитесь, что пени начисляются в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

• Проверьте наличие и правильность начисления всех дополнительных платежей, таких как комиссии за обслуживание счета, страховые взносы и т.д.

• Сверьте даты ваших платежей с датами, указанными в выписках. Даже небольшая ошибка в дате может привести к неточностям в расчете задолженности.

Если вы обнаружили расхождения в сумме долга, немедленно свяжитесь с банком или МФО. Не откладывайте этот шаг, так как чем раньше вы начнете разбираться в ситуации, тем лучше.

В своем обращении четко и подробно опишите обнаруженные расхождения, приложите копии всех имеющихся у вас документов. Потребуйте письменного подтверждения суммы задолженности и детальной расшифровки всех начисленных платежей.

Если банк или МФО не реагируют на ваши обращения или отказываются признать свои ошибки, вы можете предпринять следующие действия:

1. Обращение к финансовому омбудсмену. Это независимая организация, которая помогает разрешать споры между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

2. Обращение в Центральный банк с жалобой на действия банка или МФО.

3. В крайнем случае, можно обратиться в суд для защиты своих прав.

Вывод

Знание точной суммы вашего долга — это фундаментальный аспект финансовой грамотности. Обладание этой информацией позволит планировать бюджет, эффективно погашать долги и принимать обоснованные финансовые решения. Используйте доступные методы для получения точной информации и не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам, если у вас возникнут трудности. Помните, что своевременное и точное определение суммы долга — это залог вашего финансового благополучия.