Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Как списать долги по расписке

Как списать долги по расписке

Закон о банкротстве физических лиц (№ 127-ФЗ), принятый в 2015 году, предоставил гражданам России возможность избавиться от непосильного долгового бремени, включая долги, подтвержденные расписками. Но важно понимать, что это не панацея, и списание долга не гарантировано. Процедура банкротства требует тщательной подготовки и юридической грамотности. Списание долга по расписке через процедуру банкротства — сложный, но возможный путь к финансовой свободе.

Списать долги!

Что представляет собой расписка

Согласно статье 161 Гражданского кодекса РФ, расписка — это письменное доказательство передачи денег или имущества. Для того чтобы расписка имела юридическую силу, она должна содержать следующие данные:

  • ФИО или наименование сторон: указываются полные данные лица, которое передало деньги (кредитор), и лица, которое их получило (должник).

  • Сумма долга: указывается точная сумма задолженности, прописью и цифрами.

  • Срок возврата долга: указывается дата или срок, до которого долг должен быть возвращен.

Хотя нотариальное заверение не является обязательным, наличие подписи и данных сторон, указание суммы, даты и цели передачи денежных средств или имущества критически важно для признания расписки доказательством в суде.

Важно: небрежно составленная расписка может быть оспорена кредитором, и суд может отклонить ее как недостоверное доказательство. Даже если долг подтвержден распиской, арбитражный управляющий может потребовать дополнительные доказательства, чтобы подтвердить факт реальности сделки и отсутствие признаков мошенничества.

Какие долги по расписке не спишут

Процедура банкротства направлена на справедливое распределение имущества должника между кредиторами. Большинство долгов, которые можно считать “стандартными”, подлежат списанию после реализации имущества и проведения всех необходимых процедур.

Но некоторые категории долгов являются “несписываемыми” и сохраняют свою силу даже после признания гражданина банкротом. К ним относятся:

  1. Задолженность по алиментным платежам не может быть списана в рамках процедуры банкротства. Это обусловлено социальной защитой несовершеннолетних детей и других иждивенцев.

  2. Долги, возникшие в результате причинения вреда жизни или здоровью, также не списываются. Это связано с компенсацией морального и материального ущерба пострадавшей стороне.

  3. Долги по возмещению вреда, причиненного преступлением. Если долг возник в результате уголовного преступления, он не может быть списан в процессе банкротства.

  4. Задолженность, возникшая из-за преднамеренных действий должника, направленных на причинение ущерба кредитору, не подлежит списанию. Например, если расписка была составлена с целью обмана кредитора.

  5. Задолженность перед работниками по заработной плате, подтвержденная исполнительным листом, также не может быть списана.

Способы списания долга по расписке

Существует два основных способа инициировать процедуру банкротства: внесудебный и судебный. Внесудебный порядок доступен, если сумма задолженности не более 1 млн рублей, у должника отсутствует имущество, подлежащее реализации, и нет открытых исполнительных производств. Заявление подается через Многофункциональный центр по установленной форме. 

Важно: требования к отсутствию имущества достаточно строгие. Учитывается не только недвижимость и транспорт, но и ценные бумаги, банковские счета с учетом допустимого остатка, драгоценности и прочее. Даже небольшой, но незаявленный актив может стать причиной отказа во внесудебном банкротстве.

Судебный порядок банкротства — более универсальный и применяется практически в любых ситуациях, включая задолженность по распискам. Наличие имущества и открытых исполнительных производств не имеет значения. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Этот процесс гораздо более сложный и длительный, требующий участия финансового управляющего, назначенного арбитражным судом. Финансовый управляющий проводит анализ финансового состояния должника, оценивает имущество, изыскивает возможности для погашения долгов и контролирует весь процесс банкротства. Его услуги оплачиваются из конкурсной массы должника.

Как подготовиться к судебному банкротству

Подготовка к судебному банкротству требует тщательной организации и сбора обширной документации. Не стоит недооценивать масштаб этой задачи. Самостоятельная подготовка без помощи специалиста крайне затруднительна и чревата задержками, а то и полным провалом процедуры. Успех банкротства во многом зависит от полноты и точности предоставленных документов.

Этап 1: Сбор документов

Список необходимых документов выходит далеко за рамки простого перечня паспорта и расписки. Помимо стандартного набора (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие задолженность по расписке — саму расписку с подписями и отметками, а также все дополнительные соглашения к ней, кредитные договоры, выписки со счетов, доказательства переписки с кредиторами — письма, электронная переписка, SMS сообщения, справки о доходах и расходах за последние три года — зарплатные ведомости, справки 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, чеки, квитанции, информация о имеющемся имуществе — свидетельства о праве собственности на недвижимость, транспортные средства, документы на земельные участки, акты приема-передачи, договоры купли-продажи, инвентаризационные описи, технические паспорта, справки о движимом имуществе), нужно подготовить документы, раскрывающие полную картину финансового состояния должника, что может включать:

  • Документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств: медицинские справки при наличии заболеваний, препятствующих трудовой деятельности, документы, подтверждающие потерю работы, документы о безработице, архивные справки о доходах за более длительный период, если это необходимо для демонстрации устойчивого ухудшения финансового положения, документы о наличии иждивенцев — свидетельства о рождении детей, справки об опекунстве, документы, подтверждающие содержание нетрудоспособных членов семьи.

  • Документы, касающиеся имущества: полный список всего имущества, включая ценные бумаги, доли в уставном капитале организаций, ювелирные изделия, коллекции, недвижимость, находящаяся в общей собственности, с указанием доли каждого собственника — свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, документы, подтверждающие наличие залогового имущества, договоры аренды или найма жилья, документы об обременении имущества: залоги, аресты.

  • Документы, отражающие финансовые операции выписки по всем банковским счетам за последние 3-5 лет, документы, подтверждающие наличие денежных переводов, источники получения внебюджетных средств, документы о финансовой помощи от третьих лиц.

  • Брачный договор, если он заключен, свидетельства о браке/разводе, документы о наследовании, и прочие документы, имеющие отношение к имущественным отношениям.

Важно: неполный пакет документов может стать причиной затягивания процедуры, возврата заявления на доработку или даже отказа в возбуждении дела о банкротстве.

Этап 2: Подготовка заявления о банкротстве

Заявление в арбитражный суд — это формализованный документ, требующий внимательного заполнения. Ошибки могут привести к задержкам. Заявление должно содержать исчерпывающий список всех кредиторов, точную сумму задолженности перед каждым из них, перечень имеющегося имущества с указанием его рыночной стоимости, подробное описание финансового состояния должника, мотивацию обращения в суд, данные о месте жительства и прочие необходимые сведения. 

Важно точно указать сумму задолженности по расписке, дату ее составления, имена и реквизиты сторон. Заявление должно быть составлено грамотно, без ошибок и неточностей. Рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу для подготовки этого документа.

Этап 3: Процедура банкротства

После подачи заявления суд рассматривает его и принимает решение о возбуждении дела о банкротстве. Назначается финансовый управляющий — специалист, контролирующий все этапы процедуры. Управляющий проводит инвентаризацию имущества, оценивает его рыночную стоимость, взаимодействует с кредиторами, распоряжается имуществом должника в рамках закона, выплачивает кредиторам денежные средства согласно очередности, установленной законодательством. Финансовый управляющий также устанавливает минимальный прожиточный минимум для должника и его иждивенцев, обеспечивая им средства к существованию на период процедуры банкротства. 

Важно: процесс банкротства длителен и может занимать от года до нескольких лет. На протяжении всего этого времени должник обязан сотрудничать с финансовым управляющим, предоставлять все необходимые документы и информацию. Суд контролирует действия управляющего и принимает решения по спорным вопросам. После завершения процедуры, если суд признает обоснованность требований должника, задолженность, включая долг по расписке, списывается.

Сроки списания долгов по расписке через процедуру банкротства

Федеральный закон о № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, но не устанавливает жестких временных рамок для полного освобождения от обязательств. Закон определяет лишь сроки отдельных этапов процедуры, а общая продолжительность банкротства варьируется в широких пределах — от шести месяцев до двух лет и более. На практике окончательное списание долгов, включая задолженность по распискам, зависит от множества факторов и индивидуальных обстоятельств каждого конкретного дела.

Ключевым фактором, влияющим на скорость процедуры, является наличие у должника имущества, пригодного для реализации в целях погашения задолженности кредиторам. Если у гражданина нет значимого имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка, ценных бумаг и т.п.), способного покрыть хотя бы часть долга, то процесс банкротства может значительно ускориться. Суд, учитывая отсутствие ликвидных активов, может быстрее перейти к стадии завершения процедуры и списания оставшейся непогашенной задолженности. В этом случае даже долги по распискам, подтвержденные соответствующими документами, будут списаны.

Другой важный момент — это уровень дохода должника. Если его доход недостаточен для реструктуризации долга, то суд, скорее всего, примет решение о реализации имущества, а затем — о списании оставшегося долга. Реструктуризация, напротив, занимает больше времени, поскольку требует разработки и утверждения плана погашения долга, его выполнения должником и последующего контроля со стороны финансового управляющего и арбитражного суда. В рамках реструктуризации сроки списания долгов по распискам и другим обязательствам значительно увеличиваются.

Процедура банкротства через Многофункциональный центр  представляет собой упрощенный порядок, предназначенный для граждан с небольшой задолженностью и отсутствием сложных имущественных отношений. В этом случае закон действительно гарантирует завершение процедуры в течение 6 месяцев. Но этот упрощенный порядок имеет свои ограничения. Например, сумма долга не должна превышать определенного лимита. Если эти условия не соблюдаются, МФЦ направляет дело в арбитражный суд, и процедура банкротства переходит в стандартный режим с более длительными сроками.

Таким образом, нет однозначного ответа на вопрос, сколько времени займет списание долгов по расписке через банкротство. Срок варьируется от 6 месяцев при упрощенной процедуре через МФЦ до двух лет и более при сложных обстоятельствах, наличии значительного имущества, необходимости реструктуризации долга и судебных споров. Важно также отметить, что списание долга не освобождает от ответственности за умышленные действия, приведшие к возникновению долга, например, мошенничество. В таких случаях гражданская ответственность может сохраняться, несмотря на списание долга через процедуру банкротства. Для точного определения сроков списания долга по конкретной ситуации необходима консультация опытного юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц.

Вывод

Процесс банкротства — это не быстрый и легкий способ избавиться от долгов. Он требует значительных затрат времени, сил и иногда — финансовых ресурсов на услуги юристов и финансового управляющего. Даже при успешном завершении процедуры, должник может понести определенные убытки, связанные с реализацией имущества. Поэтому перед началом процедуры банкротства рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, который сможет оценить перспективы дела и помочь подготовиться ко всем его этапам. Самостоятельное прохождение процедуры банкротства без помощи специалистов может привести к нежелательным последствиям.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Как списать долги по расписке - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А21-2847/2024

Сумма долга:

700 000 руб.

Регион: Калининградская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-152427/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-46559/2024

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-102473/2022

Сумма долга:

1 600 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-1028/2024

Сумма долга:

2 500 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X