Содержание
Взаимодействие с коллекторскими агентствами часто становится настоящим испытанием для должников. Постоянные звонки, СМС-сообщения, угрозы и давление — все это нарушает покой и создает стрессовую обстановку не только для самого должника, но и для его близких. Однако когда коллекторы переходят границы закона, ситуация становится еще более неприятной и опасной. В таких случаях важно знать, как проверить легальность работы коллекторского агентства и защитить себя от незаконных действий.
Что нужно знать о коллекторах
Коллекторские агентства — это организации, которые выступают посредниками между кредиторами и должниками. Они занимаются взысканием просроченной задолженности по поручению кредитора, будь то банк, микрофинансовая организация или даже частное лицо. Важно понимать, что коллекторы не являются кредиторами и не имеют права самостоятельно устанавливать размер долга, начислять проценты или изменять условия кредита. Их задача — привести должника к исполнению обязательств перед кредитором.
Коллекторские агентства могут действовать по двум схемам:
-
На основании заключенного агентского договора. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли посредника, который работает от имени кредитора. Кредитор передает коллекторам задолженность на взыскание и платит им комиссию за успешное взыскание.
-
На основании договора цессии. В этом случае кредитор продает право требования (долг) коллекторскому агентству. Коллекторы становятся полноправными владельцами долга и могут требовать его взыскания от должника.
Коллекторские агентства имеют право:
- Требовать от должника исполнения обязательств по договору.
- Связываться с должником по телефону, СМС и электронной почте.
- Вносить информацию о долге в кредитные истории.
Законодатель не ограничился простым разрешением на деятельность коллекторских агентств. Их работа строго регулируется законом. Вот некоторые ключевые ограничения:
- Ограничения по времени и частоте звонков. Коллектор может звонить должнику не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Звонки могут осуществляться с 8:00 до 22:00 по местному времени.
- Запрет на общение с родственниками должника. Коллекторы не имеют права общаться с родственниками должника без его письменного согласия.
- Запрет на угрозы и оскорбления. Коллекторы не могут угрожать должнику применением насилия, использовать нецензурную лексику, распространять сведения о его личной жизни.
- Обязательная отчетность. Коллекторские агентства обязаны ежеквартально предоставлять ФССП отчетность о своей деятельности.
- Ответственность за нарушения. За нарушение законодательства о защите прав потребителей коллекторские агентства могут быть привлечены к административной ответственности, вплоть до исключения из реестра и запрета на деятельность.
Как проверить коллекторское агентство
Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, важно проверить легальность их работы и защитить себя от незаконных действий.
Есть несколько способов проверить коллекторское агентство.
Шаг 1: проверка наличия лицензии
Первый и самый важный шаг — проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию на осуществление деятельности по взысканию задолженности. Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) обязывает все коллекторские агентства иметь лицензию.
Проверить наличие лицензии можно двумя способами:
1. Официальный сайт ФССП:
- Зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — fssprus.ru.
- Введите название коллекторского агентства в поисковую строку.
- В разделе "Информация" выберите "Лицензирование".
Если агентство обладает лицензией, то в результатах поиска вы найдете информацию о ней, включая номер и дату выдачи.
2. Сайт Банка России:
- Откройте сайт Банка России — cbr.ru.
- В разделе "Финансовые организации" выберите "Микрофинансовые организации".
- В списке микрофинансовых организаций найдите коллекторское агентство.
- Проверьте наличие лицензии.
Шаг 2: проверка реестра коллекторских агентств.
Дополнительным инструментом проверки является Реестр коллекторских агентств, доступный на сайте ФССП. Введите название агентства в поисковую строку и проверьте, присутствует ли оно в реестре.
Важно: отсутствие агентства в реестре может свидетельствовать о его незаконной деятельности. В этом случае рекомендуется обратиться в правоохранительные органы.
Внесение в реестр и получение лицензии является гарантией того, что коллекторское агентство:
- Действует в правовом поле, соблюдая законодательство о защите прав потребителей.
- Проходит регулярные проверки со стороны ФССП.
- Имеет возможность осуществлять свою деятельность в строго определенных рамках.
Шаг 3: проверка членства в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Членство в НАПКА является показателем того, что агентство придерживается определенных этических стандартов и законов. НАПКА — это добровольное объединение коллекторских агентств, которые стремятся к повышению качества своих услуг и укреплению доверия общественности к коллекторской деятельности.
Важно: членство в НАПКА не означает, что агентство не может нарушить закон, однако это является косвенным признаком его легитимности и возможности обратиться за помощью в случае нарушения его прав.
Что делать, если коллекторское агентство действует нелегально
Если вы сомневаетесь в легальности работы коллекторского агентства или у вас есть вопросы по поводу их действий, необходимо действовать оперативно.
Первое, что следует сделать, — зафиксировать все контакты коллекторов:
- Записать дату и время звонков. Ведите подробный дневник, где фиксируйте время, дату, продолжительность каждого звонка, имя звонящего, если оно известно, содержание разговора, что именно вам сказали, какие угрозы были озвучены.
- Сохранить SMS-сообщения и письма. Делайте скриншоты сообщений и писем, сохраняйте их на отдельном устройстве или в облачном хранилище.
- Сделать скриншоты сообщений в соцсетях. Если коллекторы используют социальные сети для связи, фиксируйте все сообщения, комментарии, угрозы.
- Зафиксировать все случаи неправомерного поведения. Это могут быть угрозы, оскорбления, давление на родственников, попытки шантажа, распространение личной информации. Записывайте все факты, имена, время, дату и место происшествия.
- Не раскрывайте личную информацию. Коллекторы могут попытаться получить ваш домашний адрес, место работы, информацию о ваших родственниках. Не предоставляйте им эту информацию.
Важно: не стоит игнорировать действия коллекторов. Чем дольше вы молчите, тем больше шансов у них создать себе "правоту" и продолжить давление.
Если вы не уверены в легальности работы коллекторского агентства или у вас есть вопросы по поводу их действий, обратитесь к юристу. Юрист сможет проверить документы, предоставить вам консультацию и помочь вам защитить свои права.
Следует знать, что должник вправе обратиться к кредитору с требованием остановить взаимодействие с коллекторским агентством и переговоры о реструктуризации долга.
Если коллекторы нарушают закон, жалоба позволит привлечь их к ответственности. Следует подать жалобу в такие инстанции:
- В ФССП. Обратитесь в территориальный орган ФССП по месту жительства и подайте жалобу на действия коллекторского агентства. В жалобе укажите все известные вам данные о коллекторском агентстве (наименование, юридический адрес, контактные данные) и подробно опишите факты нарушения закона. Не забудьте приложить доказательства: скриншоты, письма, записи звонков.
- В Роскомнадзор. Если коллекторы нарушают правила телефонного общения, например, звонят ночью или слишком часто, то вы можете обратиться в Роскомнадзор. В жалобе укажите все известные вам данные о коллекторском агентстве и подробно опишите факты нарушения закона.
- В Центральный банк РФ. Центральный банк РФ имеет полномочия контролировать деятельность коллекторских агентств и может наложить на них штрафы за неправомерные действия.
- В суд. Если коллекторы нарушают ваши права, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителей. В исковом заявлении подробно опишите факты нарушения ваших прав и требования к коллекторскому агентству. Например, прекращение звонков, удаление личных данных из баз данных, компенсация морального вреда.
Если коллекторы нарушают закон, угрожают, оскорбляют, требуют незаконные платежи или давят на вас, не бойтесь отстаивать свои права.
Важно: коллекторы не властны над вами. Знание своих прав и действий позволит вам защитить себя от незаконных действий коллекторов.
Помните, вы не обязаны:
- Отвечать на телефонные звонки и сообщения от коллекторов. Вы можете не брать трубку или игнорировать сообщения. В случае постоянных звонков от коллекторов вы можете заблокировать их номер.
- Встречаться с коллекторами лично. Вы можете отказаться от встречи и вести переговоры только в письменной форме.
- Предоставлять коллекторам информацию о своих финансовых делах. Вы не обязаны рассказывать им о своих доходах, расходах, о местонахождении ваших родственников и других личных данных.
- Подписывать документы, которые вы не понимаете. Перед подписанием любых документов внимательно прочитайте их и убедитесь, что вы понимаете их содержание. Не стесняйтесь задавать вопросы и требовать пояснения от коллекторов.
В современном мире, где финансовые отношения становятся все более сложными, нередки ситуации, когда человек сталкивается с долгами. Не всегда кредиторы ведут себя корректно, и для взыскания задолженности могут привлекать коллекторские агентства. К сожалению, не все такие компании действуют в рамках закона, и важно уметь защитить себя от неправомерных действий. Своевременная проверка коллекторского агентства и знание своих прав помогут вам защитить себя от незаконных действий и уберечь себя от лишних волнений и стрессов.
