Как правильно прекратить взаимодействие с коллекторами

Если заемщик неоднократно нарушает обязательства по выплате кредита, то рано или поздно банк обратится к коллекторам для взыскания задолженности. Действующее законодательство сильно ограничивает их в правах. А если они выходят за рамки дозволенного, то и вовсе могут лишиться лицензии. Тем не менее общение с коллекторами всегда неприятно. Никто не хочет, чтобы им регулярно напоминали о долге и требовали его уплаты. Но важно знать, что должник вправе вполне на законных основаниях отказаться от взаимодействия с коллекторами. О том, как это правильно сделать, расскажем в данной статье.

Заказать банкротство!

Что понимают под взаимодействием с коллекторами

Согласно закону «О защите прав должников при взыскании просроченной задолженности», более известному как закон о коллекторах, взыскатели имеют определенные права и обязанности при работе с должниками. 

Коллекторы имеют право:

1. Звонить должнику для информирования о переуступке долга, сумме задолженности и способах ее погашения. Они также могут предлагать отсрочку или рассрочку платежа, а также дисконт при погашении долга.
2. Отправлять должнику сообщения в СМС, мессенджерах (WhatsApp, Viber, Telegram) и социальных сетях.
3. Звонить на работу должнику с целью его найти, но не имеют права разглашать сведения о долге.
4. Отправлять должнику письма по почте России с информацией о долге, способах погашения.
5. Подавать на должника документы в суд: заявление на получение судебного приказа, а в случае его отмены должником — иски в суд. 
6. После получения судебного приказа или исполнительного листа коллекторы могут передать документы в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая будет заниматься взысканием долга: арестом счетов в банках, арестом и реализацией имущества, наложением запрета на выезд из страны или на право управления автомобилем.
7. Информировать судебного пристава о полученных должником доходах, имуществе, наследстве.

Что делать, если долг передан коллекторам

Если кредитная организация передала задолженность коллекторам, первое, что следует сделать — определить, являются ли их действия легальными. Для этого необходимо проверить их лицензию. Сделать это можно на сайте Банка России: cbr.ru. Если у них нет лицензии, это может быть мошенничество. В этом случае нужно немедленно прекратить общение и обратиться в правоохранительные органы.

Также легальность деятельности коллекторских агентств можно проверить на сайте ФССП. Они должны находиться в специальном реестре.

Далее следует зафиксировать все контакты с коллекторами. Сохраняйте все письма, СМС-сообщения, записи телефонных звонков. Это поможет вам в случае обращения в суд.

Должникам следует знать, что коллекторы не могут:

• Угрожать вам или вашим близким. Это противоправно, и вы можете обратиться в суд с жалобой. Это криминальное правонарушение, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
• Звонить вам в ночное время (с 22:00 до 08:00) и в выходные дни. 
• Требовать от вас больше, чем сумму долга. Коллекторы не могут начислять проценты или штрафы.
• Раскрывать информацию о вашем долге третьим лицам. Это нарушает вашу конфиденциальность. Разглашение личных данных без согласия должника является нарушением законодательства о защите персональных данных.
• Применять физическое насилие или угрожать им. Это уголовное преступление.

Важно помнить: ваши права защищены законом, и вы не обязаны мириться с нарушением вашего спокойствия и безопасности.

Полный отказ от взаимодействия

Если вы столкнулись с ситуацией, когда банк передал ваш долг коллекторам, это может стать настоящим испытанием. Регулярные звонки, СМС с требованием уплаты долга могут серьезно повлиять на ваше эмоциональное состояние и даже нарушить вашу обычную жизнь. Однако важно помнить: действующее законодательство РФ строго ограничивает действия коллекторов, и вы имеете право защитить себя.

Один из наиболее действенных инструментов — официальный отказ от взаимодействия с коллекторскими агентствами. Этот механизм предоставляет вам возможность прекратить общение с коллекторами и перевести все вопросы в правовое поле. 

Ст. 8 Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» дает вам право на отказ от взаимодействия с коллекторами. 

Отказ оформляется в виде заявления. Вы можете направить его как банку, предоставившему кредит, так и коллекторскому агентству, которое пытается взыскать долг.  

Совет юриста: отправляйте заявление и банку, и коллекторскому агентству, так как это значительно снизит риск передачи вашего дела другим коллекторским агентствам после отказа.

Заявление можно подать не ранее чем через 4 месяца после образования просроченной задолженности. Ранняя подача заявления будет признана недействительной. 

Существует три способа подачи заявления:

1. Заказным письмом с уведомлением о вручении. В этом случае вы получите подтверждение о получении письма адресатом.

В заявлении должна отражаться следующая информация:

• Наименование документа: “Заявление об отказе от взаимодействия”.
• Данные компании, в которую направляется заявление.
• Данные заявителя:ФИО, адрес, паспортные данные, контакты.
• Важно подробно изложить требования.
• Дата и подпись.

2. Путем личного обращения. Вы можете лично посетить банк или коллекторское агентство и вручить заявление под расписку. Следует обязательно убедиться, что в расписке указаны: дата, ваши ФИО, данные получателя и номер заявления.

3. Через нотариуса. Вы можете обратиться к нотариусу, который составит и заверит ваше заявление. Нотариальное заверение заявления добавляет ему юридическую силу. 

После получения вашего заявления банк или коллекторское агентство должны прекратить общение с вами по своей инициативе в течение пяти суток по новому закону.

Важно: отправка заявления только коллекторскому агентству не гарантирует прекращения звонков. Банк может передать ваше дело другому коллекторскому агентству, если вы отправили заявление только коллектору. В то же время, если заявление подается в банк, он обязан прекратить передачу вашего дела коллекторским агентствам.

Если коллекторы продолжают звонить вам, отвечайте на их звонки, но сразу же сообщайте о том, что вы отказываетесь от взаимодействия. Используйте стандартные фразы: "Я не буду с вами общаться", "Я не буду отвечать на ваши вопросы", "Я буду вести диалог только с вашим юристом". 

Запомните: отказ от взаимодействия с коллекторами — это законное право, которым вы можете воспользоваться. 

Пример заявления на отказ от взаимодействия с коллекторами

Наименование документа: Заявление об отказе от взаимодействия.

Данные компании, в которую направляется заявление:

Наименование компании: [Вставить название компании]

Юридический адрес: [Вставить адрес компании]

ИНН: [Вставить ИНН компании]

Данные заявителя:

ФИО: [Вставить ФИО]

Адрес: [Вставить адрес]

Паспортные данные: серия [Вставить серию паспорта], номер [Вставить номер паспорта], выдан [Вставить, кем выдан паспорт], дата выдачи [Вставить дату выдачи паспорта]

Контактный телефон: [Вставить номер телефона]

Электронная почта (при наличии): [Вставить электронную почту]

Требования:

Настоящим заявлением я, [Вставить ФИО], выражаю категорический отказ от взаимодействия с вами в связи с [Указать причину отказа, например: "задолженностью по кредитному договору № [Вставить номер договора]"] и требую прекратить все действия по взысканию долга, в том числе:

• Прекратить звонки и СМС-сообщения на мой телефонный номер [Вставить номер телефона], а также отправку писем и иной корреспонденции на мой адрес [Вставить адрес].

• Прекратить любые формы общения, в том числе, очные встречи и телефонные переговоры, касающиеся вышеуказанной задолженности.

• Прекратить любые действия, направленные на причинение мне морального ущерба, в том числе, угрозы, запугивание, давление и преследование.

Обращаю ваше внимание на то, что я [Вставить дополнительную информацию, например: "ознакомлен с условиями кредитного договора и признаю наличие задолженности", "намерен погасить задолженность в установленные сроки", "готов вести переговоры о реструктуризации долга", "нахожусь в сложной жизненной ситуации и нуждаюсь в помощи"].

При этом я оставляю за собой право [Вставить свои требования, например: "самостоятельно связаться с вами по указанным контактным данным в случае необходимости", "получить информацию о сумме задолженности", "оспорить размер задолженности в судебном порядке" ].

Я настоятельно требую от вас неукоснительно выполнять требования, изложенные в данном заявлении, и нести полную ответственность за их нарушение.

Дата: [Вставить дату]

Подпись: [Вставить подпись]

Важно: перед отправкой заявления убедитесь, что вы указали все необходимые данные. Обязательно сохраните копию заявления для себя.

Как коллекторы взаимодействуют с должником после отказа от взаимодействия

После того как должник отправил взыскателям официальное уведомление об отказе от взаимодействия, доступные каналы коммуникации сужаются. Телефонные звонки, сообщения в мессенджерах и электронные письма становятся запретными. Однако коллекторы, как известно, не теряют надежды и всегда ищут новые пути для налаживания связи с должником. В их арсенале остаётся один, но весьма действенный инструмент — письменные послания через почту.

Действительно, никакой закон не обязывает должника отвечать на письма от коллекторов. Вы можете спокойно отправлять их в мусорный бак, не тратя время на чтение. Но стоит ли? 

Несмотря на то что коллекторы ограничены в выборе средств общения, письма могут содержать ценную для вас информацию и предложения. В них могут быть:

• Предложения о частичной уплате долга. Коллекторы могут предлагать списание значительной части долга в обмен на оплату оставшейся суммы.
• Возможность получить временную передышку для стабилизации финансового положения.
• Дисконтные предложения: снижение общей суммы долга.

Важно помнить, что коллекторы не всегда действуют честно. В письмах могут содержаться угрозы и манипуляции, целью которых является давление на должника. 

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Взыскание долгов — процесс сложный и, к сожалению, часто сопряженный с нарушением прав должника. Недобросовестные коллекторы, стремясь получить деньги любой ценой, могут применять незаконные методы воздействия.

Если коллекторы превышают свои полномочия, можно обратиться в соответствующие органы для защиты своих законных прав и интересов:

1. Обратитесь в Роскомнадзор. Следует написать заявление о нарушении прав потребителей. В заявлении нужно указать конкретные факты нарушений со стороны коллекторов, а также предоставить доказательства их противоправных действий. Например, записи телефонных разговоров, письменные угрозы, скриншоты сообщений. Роскомнадзор имеет право на проведение проверки и принятие мер к коллекторам, нарушившим законодательство.

2. Подайте жалобу в полицию. Если коллекторы угрожают вам или вашим близким, вы можете подать заявление о преследовании. В заявлении нужно подробно описать все факты угроз, включая дату, время и конкретное содержание угроз. Важно предоставить все доступные доказательства. Например, записи телефонных разговоров, письменные угрозы, свидетельства посторонних лиц.
   Полиция обязана провести проверку по вашему заявлению и принять меры к коллекторам, если они совершили преступление.

3. Обратитесь в суд. Если коллекторы нарушают закон, вы можете подать в суд иск о защите своих прав. В исковом заявлении необходимо указать конкретные требования к коллекторам. Например, прекращение незаконных действий, компенсация морального вреда, взыскание неправомерно полученных денежных средств. Судебной инстанции нужно представить доказательства нарушения прав со стороны коллекторов. Суд может принять решение в вашу пользу, обязав коллекторов прекратить незаконные действия и компенсировать ущерб.

В России существует множество организаций, которые защищают права должников, например, "Федеральная служба судебных приставов" (ФССП),"Общество защиты прав потребителей" (ОЗПП) и "Общественный совет по защите прав должников". Не стесняйтесь обращаться к ним за помощью.

Следует отметить, что, отказавшись от общения с коллекторами, вы не избавляетесь от долга. Он всё ещё существует, и его необходимо погасить. Однако отказавшись от взаимодействия, вы можете получить дополнительное время для решения финансовых проблем, а также защититься от неправомерных действий коллекторов.