Как понять: подходит банкротство или нет

Процедура банкротства в нашей стране регулируется законом “О несостоятельности (банкротстве)”. Она позволяет списать большую часть долгов: по разным видам кредитов, услугам ЖКХ, по налогам и другое. Вместе с тем есть и такие виды обязательств, которые списать с помощью банкротства не получится. Преодоление финансовых трудностей может оказаться непосильной задачей. В такой ситуации должник начинает искать пути выхода. И один из таких, как раз банкротство. Но как понять, подходит ли оно должнику в его ситуации? Решит ли оно финансовые проблемы? В этой статье рассмотрим основные обстоятельства, которые следует проанализировать, прежде чем принять такое решение.

Заказать банкротство!

Способы банкротства

Действующее законодательство выделяет два способа списания долгов:

1. Путем обращения в суд.
2. Через МФЦ.

Судебное банкротство для физических лиц стало доступно в 2015 году.  Чтобы его инициировать, необходимо подать заявление в арбитражный суд. Стандартное банкротство состоит из двух этапов.

Первый из них — реструктуризация долга. Это неосновная процедура. И в некоторых случаях она не вводится. Основная задача реструктуризации — реабилитация должника, восстановление его платежеспособности. Благодаря введению этой процедуры, должнику удается сохранить свое имущество. Но важно знать, что на этом этапе долги не списываются. Утверждается план, в котором определяется порядок погашения задолженности. Максимальный срок его исполнения — пять лет. И если за это время должник выполняет свои обязательства перед кредиторами, банкротом со всеми вытекающими последствиями он признан не будет.

Но реструктуризация может иметь и негативные последствия для тех должников, для которых она была введена неоправданно. Например, когда недостаточно их дохода и имущества. В этом случае она только затягивает процесс.

Реализация имущества — это второй и основной этап банкротства. Имущество, входящее в конкурсную массу, продается на торгах, а вырученные суммы идут на удовлетворение требований кредиторов. Итог реализации — списание долгов. 

Длительность судебного банкротства зависит от множества факторов: наличия имущества в собственности, количества кредиторов, от дохода должника и другого. В среднем она длится 7-12 месяцев.

Банкротство через МФЦ —  это второй способ избавления от непосильных долгов. Внесудебное банкротство стало доступно гражданам в 2020 году. Но воспользоваться им могли не все категории должников. Сложности возникали у пенсионеров и лиц, получающих пособия. Ситуация была исправлена в 2023 году, благодаря внесению поправок в закон.

Банкротство через МФЦ — упрощенный способ списания задолженности. В отличие от стандартной процедуры в ней нет как таковых этапов. Должник не проходит ни через реструктуризацию долга, ни через реализацию имущества. Однако несмотря на её простоту и введенные поправки, не все лица, имеющие долговые обязательства, могут воспользоваться этой процедурой. Все дело в довольно жестких критериях, установленных для её прохождения. Упрощенное банкротство также начинается с подачи заявления. Оно подается не в суд, а в МФЦ по месту жительства должника. Длительность процедуры составляет полгода.  

Критерии банкротства физических лиц

Для инициирования процедуры банкротства физическому лицу необходимо соответствовать определенным критериям неплатежеспособности. Это означает, что у должника отсутствуют объективные возможности удовлетворить требования всех кредиторов или выполнить обязательные платежи, такие как налоги и сборы (пункт 3 статьи 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Если должник сам планирует подать заявление о банкротстве в суд, размер его задолженности не имеет значения. Основной задачей становится доказательство в суде своей неспособности погасить долги из-за отсутствия достаточных средств и другого имущества. Например, если гражданин направляет все свои доходы на погашение одного долга, а в это время образуются новые долги, он может оказаться в ситуации, когда выбраться из долговой ямы самостоятельно невозможно.

Кроме того, существует обязанность подать заявление о банкротстве, если задолженность физического лица превышает 500 тыс.  р. Некоторые жизненные обстоятельства, ухудшающие материальное положение, такие как потеря работы, получение травмы или увеличение числа иждивенцев, могут послужить поводом для досрочного обращения в суд. В таком случае физическое лицо понимает свое тяжелое финансовое положение и невозможность расплатиться с долгами в будущем.

Если заявление о банкротстве физического лица подают сами кредиторы или налоговый орган, оно будет принято судом только при выполнении следующих условий:

• Сумма задолженности должна превышать 500  тыс. р.
• Просрочка платежей составляет более 3 месяцев.
• Требования всех кредиторов не удовлетворены в полном объеме.

Для прохождения внесудебной процедуры банкротства предусмотрены следующие критерии:

• Минимальная сумма долга — 25 тыс. р.
• Максимальный долг — 1 млн р.
• Наличие оконченного исполнительного производства.
• Отсутствие имущества и дохода.

Несмотря на наличие критериев неплатежеспособности, существуют ограничения на объявление физического лица банкротом (статьи 213.13, 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ):

1. Ранее пройденная процедура банкротства в течение последних 5 лет.
2. Предоставление ложных сведений при оформлении кредита.
3. Невыполнение обязанности по передаче имущества при проведении процедуры банкротства.
4. Уклонение от погашения кредиторской задолженности в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.

Важно: выбор подходящего способа урегулирования задолженности зависит от индивидуальных обстоятельств физического лица и степени его финансовых трудностей. Рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым советником, чтобы определить оптимальный вариант решения проблем с долгами.

Какие обстоятельства следует учитывать при принятии решения о банкротстве

Принятие решения о подаче заявления о банкротстве является серьезным шагом с далеко идущими последствиями. Чтобы понять, нужно ли проходить процедуру банкротства, следует проанализировать сложившиеся обстоятельства:

В первую очередь, необходимо понять, какая именно сумма долга образовалась. Это обстоятельство играет важную роль. 

• Важно подсчитать общую сумму задолженности. Если она превышает 500 тыс. р., гражданин обязан подать заявление о банкротстве.
• Определить  тип долга. Защищенный долг, например, ипотека или автокредит — обеспечен залогом, а незащищенный долг, например, кредитные карты или медицинские счета — не обеспечен.
• Выяснить, подлежит ли  долг погашению в случае банкротства. Некоторые долги, такие как задолженность по алиментам или студенческим кредитам, могут быть исключены.

Важно: банкротство имеет смысл только в том случае, если размер долга превышает стоимость имущества должника. Если стоимость имущества превышает размер долга, то можно рассмотреть другие варианты решения проблемы, такие как продажа имущества и погашение долгов.

Далее необходимо оценить свое финансовое состояние. Банкротство подходит только тем должникам, которые не имеют возможности погасить свои обязательства. Для этого следует проанализировать свои ежемесячные доходы и расходы, а также размер и структуру задолженности. Важно определить, возможно ли покрыть свои основные потребности, например, оплата жилья, покупка продуктов питания, и при этом погашать долги.

Если доход недостаточен для покрытия этих расходов, банкротство может стать решением.

Банкротство оправдано только в тех случаях, когда финансовые трудности носят безвозвратный характер. Это означает, что не ожидается улучшения финансового положения в ближайшее время. Если есть перспективы улучшения финансового положения, целесообразнее рассмотреть другие варианты решения проблемы, например, реструктуризацию долга.

Должнику необходимо провести инвентаризацию имущества:

• Составить список своих активов и оценить их стоимость.
• Уточнить, какие активы защищены от вычета согласно закону о банкротстве. Законы могут меняться, поэтому важно проконсультироваться с экспертом по банкротству.

Если у должника имеется имущество, которое превышает по стоимости размер долга, то банкротство может быть нецелесообразным. В такой ситуации необходимо рассмотреть другие варианты решения проблемы, такие как продажа имущества и погашение долгов.

Наличие поручителей также следует учитывать при принятии решения о банкротстве. Если должник имеет поручителей по своим обязательствам, то они также будут нести ответственность за погашение долга в случае банкротства должника. Поэтому важно обсудить ситуацию с поручителями и получить их согласие на банкротство.

Прежде чем принимать решение, должнику следует убедиться, что банкротство соответствует его долгосрочным финансовым целям и не препятствует их достижению. Это обусловлено тем, что процедура списания долгов имеет серьезные последствия для должника. В частности, оно влечет за собой:

• Ограничение прав на распоряжение имуществом.
• Ограничение возможности получения кредитов.
• Ограничение возможности занимать определенные должности.
• Негативную запись в кредитной истории.

Следует тщательно взвесить все эти последствия, прежде чем принимать решение о банкротстве.

Принятие решения о банкротстве требует тщательного рассмотрения и анализа. Взвесив все эти факторы, должник сможет  принять осознанное решение, которое наилучшим образом соответствует его индивидуальным обстоятельствам.

Почему нужно обращаться к юристам

Процедура банкротства — это сложный и запутанный процесс, который требует глубокого знания законодательства и опыта в решении подобных дел. Особенно это актуально для тех, кто впервые сталкивается с этой проблемой. Обращение к опытному юристу, специализирующемуся в этой области, становится не просто желательным, а жизненно необходимым. 

Зачем нужен юрист в ситуации банкротства?

Юрист-практик, обладая специальными знаниями и опытом, сможет:

• Провести  первичный анализ вашей ситуации.  Он поможет оценить, насколько вы соответствуете критериям банкротства, учитывая специфику вашего финансового положения. 
• Рассмотреть все возможные риски и последствия. Не все знают, что банкротство может иметь непредсказуемые последствия. Например, для тех, кто планирует в будущем заниматься предпринимательской деятельностью, банкротство может создать определенные трудности.  
• Проанализировать ваши долги. Юрист сможет определить, какие сделки могут быть оспорены, и определить, насколько велика вероятность не освобождения от долгов. К примеру, кредиты, взятые по поддельным справкам о доходах, могут стать причиной того, что  банкротство не освободит от долгов. 
• Помочь сохранить имущество.  Юрист подскажет, какое имущество можно спасти, каким образом это сделать, а от каких активов придется отказаться. 
• Определить оптимальную стратегию. В некоторых случаях, например, если кредиты совсем свежие, может быть целесообразно подождать с подачей заявления о банкротстве.  
• Провести необходимые подготовительные действия.  Иногда для успешного проведения процедуры банкротства необходимо предпринять определенные действия, например, встать на учет в центр занятости или официально трудоустроиться. Юрист поможет определить, какие меры нужно предпринять. 

Что может сделать юрист:

1. Подготовить необходимые документы.  Процесс банкротства предполагает подачу большого количества документации. Юрист поможет правильно составить и подать все необходимые бумаги. 
2. Представить ваши интересы в суде.  Юрист будет защищать ваши интересы в суде, чтобы максимально обезопасить вас от возможных рисков и добиться наилучшего результата. 
3. Вести переговоры с кредиторами.  Юрист поможет вести переговоры с кредиторами, чтобы найти оптимальное решение для обеих сторон. 

Важно!

Не стоит полагаться на советы знакомых, друзей или интернет-ресурсов. Банкротство – это серьезная процедура, которая требует профессионального подхода. Только опытный юрист по банкротству может гарантировать вам качественное и эффективное решение вашей финансовой проблемы. 

Обращение к юристу — это инвестиция в ваше будущее.  Он поможет вам пройти сложный путь банкротства с минимальными потерями и максимально защитить ваши интересы. 

Банкротство является крайней мерой решения финансовых проблем. Прежде чем прибегать к нему, следует тщательно взвесить все обстоятельства и рассмотреть альтернативные варианты. Банкротство может быть оправдано только в тех случаях, когда финансовые трудности носят безвозвратный характер, размер долга превышает стоимость имущества, и отсутствуют другие возможности решения проблемы.