Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Как понять: подходит банкротство или нет

Как понять: подходит банкротство или нет

Процедура банкротства в нашей стране регулируется законом “О несостоятельности (банкротстве)”. Она позволяет списать большую часть долгов: по разным видам кредитов, услугам ЖКХ, по налогам и другое. Вместе с тем есть и такие виды обязательств, которые списать с помощью банкротства не получится. Преодоление финансовых трудностей может оказаться непосильной задачей. В такой ситуации должник начинает искать пути выхода. И один из таких, как раз банкротство. Но как понять, подходит ли оно должнику в его ситуации? Решит ли оно финансовые проблемы? В этой статье рассмотрим основные обстоятельства, которые следует проанализировать, прежде чем принять такое решение.

Заказать банкротство!

Способы банкротства

Действующее законодательство выделяет два способа списания долгов:

  1. Путем обращения в суд.
  2. Через МФЦ.

Судебное банкротство для физических лиц стало доступно в 2015 году.  Чтобы его инициировать, необходимо подать заявление в арбитражный суд. Стандартное банкротство состоит из двух этапов.

Первый из них — реструктуризация долга. Это неосновная процедура. И в некоторых случаях она не вводится. Основная задача реструктуризации — реабилитация должника, восстановление его платежеспособности. Благодаря введению этой процедуры, должнику удается сохранить свое имущество. Но важно знать, что на этом этапе долги не списываются. Утверждается план, в котором определяется порядок погашения задолженности. Максимальный срок его исполнения — пять лет. И если за это время должник выполняет свои обязательства перед кредиторами, банкротом со всеми вытекающими последствиями он признан не будет.

Но реструктуризация может иметь и негативные последствия для тех должников, для которых она была введена неоправданно. Например, когда недостаточно их дохода и имущества. В этом случае она только затягивает процесс.

Реализация имущества — это второй и основной этап банкротства. Имущество, входящее в конкурсную массу, продается на торгах, а вырученные суммы идут на удовлетворение требований кредиторов. Итог реализации — списание долгов. 

Длительность судебного банкротства зависит от множества факторов: наличия имущества в собственности, количества кредиторов, от дохода должника и другого. В среднем она длится 7-12 месяцев.

Банкротство через МФЦ —  это второй способ избавления от непосильных долгов. Внесудебное банкротство стало доступно гражданам в 2020 году. Но воспользоваться им могли не все категории должников. Сложности возникали у пенсионеров и лиц, получающих пособия. Ситуация была исправлена в 2023 году, благодаря внесению поправок в закон.

Банкротство через МФЦ — упрощенный способ списания задолженности. В отличие от стандартной процедуры в ней нет как таковых этапов. Должник не проходит ни через реструктуризацию долга, ни через реализацию имущества. Однако несмотря на её простоту и введенные поправки, не все лица, имеющие долговые обязательства, могут воспользоваться этой процедурой. Все дело в довольно жестких критериях, установленных для её прохождения. Упрощенное банкротство также начинается с подачи заявления. Оно подается не в суд, а в МФЦ по месту жительства должника. Длительность процедуры составляет полгода.  

Критерии банкротства физических лиц

Для инициирования процедуры банкротства физическому лицу необходимо соответствовать определенным критериям неплатежеспособности. Это означает, что у должника отсутствуют объективные возможности удовлетворить требования всех кредиторов или выполнить обязательные платежи, такие как налоги и сборы (пункт 3 статьи 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Если должник сам планирует подать заявление о банкротстве в суд, размер его задолженности не имеет значения. Основной задачей становится доказательство в суде своей неспособности погасить долги из-за отсутствия достаточных средств и другого имущества. Например, если гражданин направляет все свои доходы на погашение одного долга, а в это время образуются новые долги, он может оказаться в ситуации, когда выбраться из долговой ямы самостоятельно невозможно.

Кроме того, существует обязанность подать заявление о банкротстве, если задолженность физического лица превышает 500 тыс.  р. Некоторые жизненные обстоятельства, ухудшающие материальное положение, такие как потеря работы, получение травмы или увеличение числа иждивенцев, могут послужить поводом для досрочного обращения в суд. В таком случае физическое лицо понимает свое тяжелое финансовое положение и невозможность расплатиться с долгами в будущем.

Если заявление о банкротстве физического лица подают сами кредиторы или налоговый орган, оно будет принято судом только при выполнении следующих условий:

  • Сумма задолженности должна превышать 500  тыс. р.
  • Просрочка платежей составляет более 3 месяцев.
  • Требования всех кредиторов не удовлетворены в полном объеме.

Для прохождения внесудебной процедуры банкротства предусмотрены следующие критерии:

  • Минимальная сумма долга — 25 тыс. р.
  • Максимальный долг — 1 млн р.
  • Наличие оконченного исполнительного производства.
  • Отсутствие имущества и дохода.

Несмотря на наличие критериев неплатежеспособности, существуют ограничения на объявление физического лица банкротом (статьи 213.13, 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ):

  1. Ранее пройденная процедура банкротства в течение последних 5 лет.
  2. Предоставление ложных сведений при оформлении кредита.
  3. Невыполнение обязанности по передаче имущества при проведении процедуры банкротства.
  4. Уклонение от погашения кредиторской задолженности в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.

Важно: выбор подходящего способа урегулирования задолженности зависит от индивидуальных обстоятельств физического лица и степени его финансовых трудностей. Рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым советником, чтобы определить оптимальный вариант решения проблем с долгами.

Какие обстоятельства следует учитывать при принятии решения о банкротстве

Принятие решения о подаче заявления о банкротстве является серьезным шагом с далеко идущими последствиями. Чтобы понять, нужно ли проходить процедуру банкротства, следует проанализировать сложившиеся обстоятельства:

В первую очередь, необходимо понять, какая именно сумма долга образовалась. Это обстоятельство играет важную роль. 

  • Важно подсчитать общую сумму задолженности. Если она превышает 500 тыс. р., гражданин обязан подать заявление о банкротстве.
  • Определить  тип долга. Защищенный долг, например, ипотека или автокредит — обеспечен залогом, а незащищенный долг, например, кредитные карты или медицинские счета — не обеспечен.
  • Выяснить, подлежит ли  долг погашению в случае банкротства. Некоторые долги, такие как задолженность по алиментам или студенческим кредитам, могут быть исключены.

Важно: банкротство имеет смысл только в том случае, если размер долга превышает стоимость имущества должника. Если стоимость имущества превышает размер долга, то можно рассмотреть другие варианты решения проблемы, такие как продажа имущества и погашение долгов.

Далее необходимо оценить свое финансовое состояние. Банкротство подходит только тем должникам, которые не имеют возможности погасить свои обязательства. Для этого следует проанализировать свои ежемесячные доходы и расходы, а также размер и структуру задолженности. Важно определить, возможно ли покрыть свои основные потребности, например, оплата жилья, покупка продуктов питания, и при этом погашать долги.

Если доход недостаточен для покрытия этих расходов, банкротство может стать решением.

Банкротство оправдано только в тех случаях, когда финансовые трудности носят безвозвратный характер. Это означает, что не ожидается улучшения финансового положения в ближайшее время. Если есть перспективы улучшения финансового положения, целесообразнее рассмотреть другие варианты решения проблемы, например, реструктуризацию долга.

Должнику необходимо провести инвентаризацию имущества:

  • Составить список своих активов и оценить их стоимость.
  • Уточнить, какие активы защищены от вычета согласно закону о банкротстве. Законы могут меняться, поэтому важно проконсультироваться с экспертом по банкротству.

Если у должника имеется имущество, которое превышает по стоимости размер долга, то банкротство может быть нецелесообразным. В такой ситуации необходимо рассмотреть другие варианты решения проблемы, такие как продажа имущества и погашение долгов.

Наличие поручителей также следует учитывать при принятии решения о банкротстве. Если должник имеет поручителей по своим обязательствам, то они также будут нести ответственность за погашение долга в случае банкротства должника. Поэтому важно обсудить ситуацию с поручителями и получить их согласие на банкротство.

Прежде чем принимать решение, должнику следует убедиться, что банкротство соответствует его долгосрочным финансовым целям и не препятствует их достижению. Это обусловлено тем, что процедура списания долгов имеет серьезные последствия для должника. В частности, оно влечет за собой:

  • Ограничение прав на распоряжение имуществом.
  • Ограничение возможности получения кредитов.
  • Ограничение возможности занимать определенные должности.
  • Негативную запись в кредитной истории.

Следует тщательно взвесить все эти последствия, прежде чем принимать решение о банкротстве.

Принятие решения о банкротстве требует тщательного рассмотрения и анализа. Взвесив все эти факторы, должник сможет  принять осознанное решение, которое наилучшим образом соответствует его индивидуальным обстоятельствам.

Почему нужно обращаться к юристам

Процедура банкротства — это сложный и запутанный процесс, который требует глубокого знания законодательства и опыта в решении подобных дел. Особенно это актуально для тех, кто впервые сталкивается с этой проблемой. Обращение к опытному юристу, специализирующемуся в этой области, становится не просто желательным, а жизненно необходимым. 

Зачем нужен юрист в ситуации банкротства?

Юрист-практик, обладая специальными знаниями и опытом, сможет:

  • Провести  первичный анализ вашей ситуации.  Он поможет оценить, насколько вы соответствуете критериям банкротства, учитывая специфику вашего финансового положения. 
  • Рассмотреть все возможные риски и последствия. Не все знают, что банкротство может иметь непредсказуемые последствия. Например, для тех, кто планирует в будущем заниматься предпринимательской деятельностью, банкротство может создать определенные трудности.  
  • Проанализировать ваши долги. Юрист сможет определить, какие сделки могут быть оспорены, и определить, насколько велика вероятность не освобождения от долгов. К примеру, кредиты, взятые по поддельным справкам о доходах, могут стать причиной того, что  банкротство не освободит от долгов. 
  • Помочь сохранить имущество.  Юрист подскажет, какое имущество можно спасти, каким образом это сделать, а от каких активов придется отказаться. 
  • Определить оптимальную стратегию. В некоторых случаях, например, если кредиты совсем свежие, может быть целесообразно подождать с подачей заявления о банкротстве.  
  • Провести необходимые подготовительные действия.  Иногда для успешного проведения процедуры банкротства необходимо предпринять определенные действия, например, встать на учет в центр занятости или официально трудоустроиться. Юрист поможет определить, какие меры нужно предпринять. 

Что может сделать юрист:

  1. Подготовить необходимые документы.  Процесс банкротства предполагает подачу большого количества документации. Юрист поможет правильно составить и подать все необходимые бумаги. 
  2. Представить ваши интересы в суде.  Юрист будет защищать ваши интересы в суде, чтобы максимально обезопасить вас от возможных рисков и добиться наилучшего результата. 
  3. Вести переговоры с кредиторами.  Юрист поможет вести переговоры с кредиторами, чтобы найти оптимальное решение для обеих сторон. 

Важно!

Не стоит полагаться на советы знакомых, друзей или интернет-ресурсов. Банкротство – это серьезная процедура, которая требует профессионального подхода. Только опытный юрист по банкротству может гарантировать вам качественное и эффективное решение вашей финансовой проблемы. 

Обращение к юристу — это инвестиция в ваше будущее.  Он поможет вам пройти сложный путь банкротства с минимальными потерями и максимально защитить ваши интересы. 

Банкротство является крайней мерой решения финансовых проблем. Прежде чем прибегать к нему, следует тщательно взвесить все обстоятельства и рассмотреть альтернативные варианты. Банкротство может быть оправдано только в тех случаях, когда финансовые трудности носят безвозвратный характер, размер долга превышает стоимость имущества, и отсутствуют другие возможности решения проблемы.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Как понять: подходит банкротство или нет - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А75-11603/2022

Сумма долга:

800 000 руб.

Регион: ХМАО (Югра)

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-48724/2023

Сумма долга:

850 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-3163/2023

Сумма долга:

1 000 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А76-19785/2023

Сумма долга:

800 000 руб.

Регион: Челябинская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А54-3923/2023

Сумма долга:

1 900 000 руб.

Регион: Рязанская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X