Как определить, подходите ли вы под процедуру банкротства через МФЦ

Представьте себе ситуацию: ваши долги выросли до угрожающих размеров, и вы понимаете, что самостоятельно справиться с ними уже не в силах. Естественное желание — избавиться от этого финансового груза. Законодательство Российской Федерации предлагает два основных пути решения проблемы — банкротство через суд и банкротство через многофункциональный центр (МФЦ). Однако далеко не все знают, какой из этих способов подходит именно им. Эта статья посвящена банкротству физических лиц через МФЦ и поможет вам разобраться, подходите ли вы под внесудебное банкротство.

Банкротство через МФЦ

Процедура банкротства физических лиц через МФЦ является относительно новым инструментом, призванным облегчить доступ к процедуре банкротства для граждан с небольшими долгами. В отличие от традиционного судебного банкротства, она характеризуется упрощенным порядком и меньшей бюрократией. Но это не означает, что она подходит всем. Существуют четкие критерии, которые необходимо соблюсти, чтобы воспользоваться данной процедурой:

1. Наличие задолженности, которая находится в диапазоне: 25 000 до 1 000 000 рублей.

2. Исполнительное производство должно быть закрыто по части 1 статьи 46 Федерального закона “Об исполнительном производстве”.

3. Отсутствие имущества.

4. Отсутствие дохода.

Разберем каждый из них детально.

Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если долг не укладывается в диапазон

Одно из существенных условий внесудебного банкротства — наличие задолженности. Многие клиенты на консультации задают вопрос: можно ли пройти банкротство, если задолженность немного больше, установленной суммы, например, 1100 000 руб. или, наоборот, меньше минимальной суммы? Нет, в таком случае воспользоваться внесудебным банкротством не получится. Для таких должников предусмотрена стандартная процедура, которая не устанавливает никаких лимитов к сумме долга.

В рамках процедуры банкротства через МФЦ учитывается общая сумма задолженности по различным видам обязательств:  по налогам, платежам за коммунальные услуги, кредитам и займам, судебным издержкам, штрафам ГИБДД, а также задолженности, возникшие в результате выполнения гражданином функций поручителя. Поэтому перед обращением в МФЦ необходимо тщательно проанализировать весь свой долг и проверить соблюдение всех установленных законом условий.

Что значит исполнительное производство должно быть закрыто по ч. 1 ст. 46 ФЗ Федерального закона “Об исполнительном производстве”

Для того чтобы использовать услугу списания долгов через МФЦ, должно быть закрыто исполнительное производство по части 1 статьи 46 Федерального закона “Об исполнительном производстве”. Это означает, что приставы должны были начать исполнительное производство, но вернули исполнительный документ взыскателю, так как не смогли обнаружить имущество должника, способное покрыть долг. Более того, после закрытия исполнительного производства у гражданина не должны появиться новые источники дохода или имущество, которое можно было бы использовать для погашения задолженности.

Но даже при закрытом ИП, некоторые категории граждан также могут использовать упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Например, если единственным доходом является пенсия или выплаты, связанные с рождением и воспитанием детей, то возможность списания долгов доступна даже при открытом исполнительном производстве, продолжающемся не менее года. Банкротством могут воспользоваться и пенсионеры на тех же условиях. Также банкротство через МФЦ доступно тем должникам, в отношении которых исполнительное производство продолжается более семи лет.

Списать долги!

Что значит отсутствие имущества

Понятие “отсутствие имущества” при банкротстве физического лица является довольно сложным и не означает полного отсутствия каких-либо материальных ценностей. Более точно, это означает, что у должника нет имущества, которое можно было бы реализовать для погашения его долгов, с учетом всех расходов, связанных с процессом реализации. Если у гражданина есть квартира, машина, ценные бумаги или другие активы, рыночная стоимость которых выше суммы долгов с учетом всех расходов на реализацию, то он не может быть признан банкротом по причине отсутствия имущества. Банкротство в этом случае будет происходить по стандартной процедуре, с реализацией имеющегося имущества для погашения долгов кредиторам.

Важно: закон защищает должника от полного лишения имущества. Существует ряд категорий имущества, на которое не может быть обращено взыскание в рамках процедуры банкротства. Этот перечень определен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и включает в себя:

• Единственное жилое помещение и земельный участок под ним. Даже если единственная квартира должника имеет значительную стоимость, она не может быть изъята для погашения долгов. Исключение могут составить случаи, если квартира была приобретена мошенническим путем или с явным злоупотреблением правами. Однако, если у должника есть ещё какая-либо недвижимость, помимо единственного жилья, она подлежит реализации.

• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования: одежда, обувь, мебель, бытовая техника и другие предметы, необходимые для повседневной жизни. Исключение составляют предметы роскоши, драгоценности и прочие вещи, стоимость которых значительно превышает среднестатистическую. Что именно относится к предметам роскоши, определяется в каждом конкретном случае судом, учитывая стоимость, предназначение и другие обстоятельства.

• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Допустим, у фотографа изъять дорогостоящую профессиональную камеру нельзя, если она необходима для его заработка. Но если у него есть ещё несколько таких камер, то лишние могут быть реализованы. Ограничение на изъятие распространяется на имущество, стоимостью не более 10 000 рублей. Превышение этой суммы может привести к изъятию части имущества.

• Сельскохозяйственное имущество. Для граждан, занимающихся сельским хозяйством, защищены племенной скот, молочный скот, рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма для них, необходимые хозяйственные строения и сооружения, а также семена для посева. Законодатель стремится защитить возможность продолжения сельскохозяйственной деятельности.

• Топливо, необходимое для отопления и приготовления пищи. В отопительный сезон изъять топливо, необходимое для отопления жилья и приготовления пищи, нельзя, что гарантирует минимальный уровень жизни должника и его семьи.

• Средства транспорта и другое имущество, необходимое инвалиду. Имущество, необходимое для передвижения и жизнедеятельности инвалида, находится под защитой закона.

• Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки. Эти предметы имеют нематериальную ценность и не могут быть изъяты.

• Деньги в размере прожиточного минимума. У должника всегда остаётся определённая сумма денег, равная прожиточному минимуму, на которые не может быть обращено взыскание. Это минимальная сумма, необходимая для поддержания жизни.

Что значит отсутствие дохода

Отсутствие дохода для банкротства через многофункциональный центр — это не полное отсутствие любой финансовой активности, а скорее ограничение на уровень получаемых средств. Законодательство подразумевает, что заявитель не должен иметь дохода, превышающего установленный прожиточный минимум. Это ключевое условие для возможности воспользоваться упрощенной процедурой банкротства через МФЦ. Таким образом, даже если человек работает, но его заработная плата находится ниже установленной планки, он все еще может претендовать на списание долгов в рамках этой программы.

Важно: “отсутствие дохода” трактуется достаточно гибко. Например, пенсионеры и получатели различных государственных пособий, таких как пособия по уходу за ребенком, могут инициировать процедуру банкротства, поскольку их пенсии и пособия, как правило, не учитываются в качестве дохода, превышающего прожиточный минимум. Это обусловлено тем, что эти выплаты предназначены для обеспечения минимального уровня жизни и не могут быть использованы для погашения долгов. В подобных ситуациях, определение “отсутствия дохода”, необходимо понимать как доход, который не позволяет должнику существенно улучшить свою финансовую ситуацию и погасить задолженности.

Однако наличие значительных сбережений на банковских счетах, вкладах, ценных бумагах или иной собственности может стать существенным препятствием для прохождения процедуры банкротства через МФЦ. Если у должника есть значительные средства, которые можно использовать для погашения долгов, то в упрощенной процедуре банкротства ему, скорее всего, откажут. Под “значительными средствами” понимается сумма, достаточная для существенного, хотя и не полного, покрытия имеющейся задолженности. Цель процедуры — помощь гражданам, действительно оказавшимся в тяжелом финансовом положении, а не предоставление возможности избежать ответственности тем, кто обладает достаточными ресурсами для погашения своих обязательств. Поэтому, наличие даже небольшого, но стабильного дохода, ниже прожиточного минимума, в сочетании с отсутствием значительных активов, значительно повышает шансы на положительное решение в рамках процедуры банкротства через МФЦ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, и окончательное решение принимается после тщательного анализа финансового положения должника.

Заказать банкротство!

Кто не сможет воспользоваться банкротством через МФЦ

Пройти процедуру внесудебного банкротства не смогут должники, если:

1. Сумма долгов превышает 100 000 рублей. Для таких должников предусмотрена стандартная процедура банкротства.

2. Исполнительно производство не возбуждалось или не закрыто на момент подачи заявления о банкротстве.

3. У должника есть ликвидное имущество, которое можно реализовать для погашения долгов.

4. Если у гражданина есть стабильный источник дохода, позволяющий ему погашать долги. Наличие стабильного дохода свидетельствует о возможности погашения задолженности, поэтому кредиторы вряд ли будут соглашаться на списание долгов.

Вывод

Банкротство через МФЦ — это упрощенная процедура, доступная не всем. Перед подачей заявления тщательно оцените свою ситуацию, соответствуете ли вы всем необходимым критериям. Если вы сомневаетесь, лучше проконсультироваться с юристом, специализирующимся на вопросах банкротства. Правильное определение подходящего способа списания долгов позволит вам избежать лишних затрат времени и средств. Не стоит забывать, что банкротство — это серьезный шаг, который имеет далеко идущие последствия.