Как легко избавиться от нежелательных подписок по микрозаймам

Практически все микрофинансовые организации предлагают дополнительные платные услуги, которые могут восприниматься как обязательные. Но на практике их использование часто оказывается нецелесообразным и даже ненужным. Заемщики чаще всего сталкиваются с проблемой автоматической активации платных подписок при оформлении микрозаймов через онлайн-сервисы. Эти подписки могут существенно усложнять управление личными финансами и приводить к неожиданным расходам, что, в свою очередь, может негативно сказаться на общем финансовом состоянии. В этом материале расскажем, как отменить такие подписки и восстановить финансовую стабильность.

Списать долги!

Основные типы платных подписок

К наиболее распространённым типам подписок относятся:

1. Страхование займа

МФО и кредитные брокеры активно продвигают страхование как гарантию защиты от непредвиденных обстоятельств — потери работы, длительной болезни, иных форс-мажорных ситуаций, препятствующих погашению займа. Рекламные слоганы часто обещают полное или частичное покрытие задолженности. Но реальность, как правило, оказывается далека от рекламных обещаний.

1. Во-первых, условия страхования содержат множество исключений и оговорок. Например, страховой случай может быть признан таковым лишь при строгом соблюдении ряда условий, которые зачастую сложно выполнить. Потеря работы должна быть документально подтверждена, болезнь — соответствовать определенному списку диагнозов и сопровождаться необходимой медицинской документацией. Зачастую, процесс получения страхового возмещения оказывается длительным, сложным и бюрократическим, требующим сбора большого количества документов.

2. Во-вторых, стоимость страхования зачастую несоразмерна потенциальной выгоде. Процентная ставка по страховке может быть значительно выше, чем процентная ставка по самому займу, что делает эту услугу финансово невыгодной для заёмщика. В итоге, стремление обезопасить себя от потенциальных рисков может привести к существенным переплатам по микрозайму. 

2. СМС-оповещения

Еще одна популярная, но часто ненужная услуга. Многие МФО подключают её автоматически, начисляя абонентскую плату за каждое SMS-сообщение, информирующее о состоянии займа. При этом, аналогичная информация доступна в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении МФО. В итоге, заемщик платит за услугу, которой он может легко избежать, используя уже имеющиеся бесплатные инструменты. Прежде чем соглашаться на подключение такой услуги, следует уточнить, можно ли получать информацию о состоянии займа иными, бесплатными способами.

3. Юридические консультации

Эта услуга предлагается как необходимая помощь в случае возникновения спорных ситуаций с МФО. Но заемщик может совершенно не нуждаться в таких консультациях, особенно если он тщательно изучил договор займа и соблюдает все его условия. Более того, многие вопросы, связанные с микрозаймами, достаточно просты и могут быть решены самостоятельно с помощью бесплатных онлайн-ресурсов, содержащих информацию о законодательстве в сфере микрофинансирования. 

4. Проверка кредитного рейтинга

Проверка кредитной истории может быть полезной для заемщика, желающего отслеживать своё финансовое состояние и улучшать свой кредитный рейтинг. Однако многие МФО предлагают эту услугу за отдельную плату, в то время как существуют бесплатные или недорогие сервисы, предоставляющие доступ к аналогичной информации. Перед тем, как платить за проверку кредитного рейтинга от МФО, следует сравнить цены и функциональность различных сервисов.

5. Другие скрытые комиссии

Помимо вышеперечисленных, существуют и другие скрытые комиссии, которые могут значительно увеличить стоимость займа. Это могут быть комиссии за досрочное погашение, комиссии за просрочку платежа, комиссии за перевод средств и т.д. 

Как отменить подписки

Первым шагом к отмене нежелательных подписок является тщательный анализ всех активных подписок. Для этого стоит зайти в личный кабинет на сайте или в приложении МФО, где вы получили займ. Обратите внимание на разделы, касающиеся финансовых услуг, и найдите информацию о подписках. Часто они могут быть обозначены как “дополнительные услуги”, “премиум-подписки” или “автоматическое продление”.

После того как вы выявили все активные подписки, следующим шагом будет обращение в службу поддержки вашей МФО. Напишите в службу поддержки через чат, электронную почту или по телефону, указав, что хотите отменить все платные подписки. Убедитесь, что вы предоставили все необходимые данные, такие как номер договора и личные данные, чтобы ускорить процесс. Многие компании предоставляют возможность отмены подписки в одном клике через личный кабинет, но если такой опции нет, то можно обратиться в поддержки. 

Также стоит обратить внимание на условия договора, который вы подписывали при получении займа. В некоторых случаях там могут быть указаны детали о том, как отменить подписки и какие штрафы могут применяться в случае отказа от них. 

Не забудьте также проверить свои банковские выписки на наличие автоматических списаний. Если вы заметили, что с вашего счета регулярно списываются деньги на оплату подписок, это также сигнализирует о необходимости их отмены. После отмены подписок рекомендуется следить за своими финансами и анализировать, какие услуги действительно необходимы, а от каких можно отказаться.

Что делать, если МФО не отменяет подписки

Если стандартные методы отмены подписки, такие как обращение в службу поддержки или использование личного кабинета, не принесли результата, необходимо предпринять более решительные действия. К ним относятся:

1. Блокировка карты и открытие новой. Это крайняя мера, но часто эффективная. Она полностью блокирует доступ МФО к вашим средствам. Но этот метод требует значительных усилий. Вам потребуется уведомить все организации, с которыми вы сотрудничаете, о смене реквизитов: интернет-провайдеры, коммунальные службы, подписные сервисы и, конечно же, другие кредитные организации. Не забудьте обновить информацию о карте во всех приложениях и на сайтах, где она используется для автоматических платежей. Процесс может занять несколько дней, и вы можете столкнуться с временными неудобствами, например, с невозможностью оплатить счета или совершать онлайн-покупки. 

2. Обращение через социальные сети. Многие МФО активно используют социальные сети для взаимодействия с клиентами. Публикация сообщения о проблеме на официальной странице компании в соцсетях часто оказывается эффективной. Не стоит ограничиваться лаконичным сообщением. Опишите подробно ситуацию, приложите скриншоты подтверждающих документов, например, выписки по банковской карте, переписки со службой поддержки и укажите номер договора или заявки. Публичное обращение может привлечь внимание компании и ускорить решение проблемы, так как негативные отзывы в социальных сетях могут нанести вред репутации МФО. 

3. Жалоба в контролирующие органы. Если все предыдущие шаги не дали результатов, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, Центральный банк РФ (ЦБ РФ) и в правоохранительные органы. Роспотребнадзор контролирует соблюдение прав потребителей и может привлечь МФО к ответственности за неправомерные действия. ЦБ РФ надзирает за деятельностью микрофинансовых организаций и может наложить на них штрафы или другие санкции. Обращение в правоохранительные органы может быть необходимо, если вы считаете, что стали жертвой мошенничества. При подаче жалобы необходимо предоставить все имеющиеся доказательства: договоры, выписки с банковского счета, переписку с МФО, скриншоты из социальных сетей и т.д. Чем больше доказательств вы предоставите, тем выше вероятность успешного разрешения ситуации.

Чек-лист

Как избежать ненужных платежей:

1. Внимательно читайте договор займа. Не подписывайте договор, если вы не понимаете его условий.

2. Сравнивайте предложения разных МФО. Не спешите брать первый попавшийся займ.

3. Если вам предлагают платную услугу, задумайтесь, действительно ли она вам необходима.

4. Используйте бесплатные инструменты. Информация о состоянии займа, проверка кредитного рейтинга — всё это может быть доступно бесплатно или за меньшую цену, чем предлагают МФО.

5. Любое взаимодействие с МФО следует документировать: сохраняйте все чеки, выписки, письма, электронные сообщения и скриншоты. Эта информация необходима для защиты ваших прав и может быть использована в качестве доказательств при обращении в контролирующие органы или суд.

6. Если у вас возникли проблемы с МФО, обратитесь за помощью к независимым финансовым консультантам или юристам.

Грамотное и ответственное отношение к процессу получения микрозайма — ключ к избежанию ненужных расходов и финансовых проблем. Управление личными финансами — это не только контроль за доходами и расходами, но и осознанный подход к подпискам и услугам, которые вы используете. Отказавшись от ненужных платных подписок, вы сможете восстановить финансовую стабильность и сосредоточиться на более важных аспектах своей жизни.