Как действовать, чтобы мошенники не смогли оформить на вас кредит

Мошенничество с кредитами — бич современного общества. Каждый день сотни людей становятся жертвами хитроумных схем, теряя не только деньги, но и нервы, репутацию и время на восстановление своей финансовой истории. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, адаптируясь к новым технологиям и законодательным изменениям. Поэтому знание способов защиты — это не просто полезный навык, а необходимая мера предосторожности в современном цифровом мире.

Распространенные схемы мошенничества

Можно выделить следующие самые распространенные мошеннические схемы:

• Фишинговые сообщения и звонки. Мошенники рассылают SMS-сообщения или совершают звонки, представляясь сотрудниками банков, страховых компаний, работодателей или государственных организаций. Они сообщают о проблемах с вашим счетом, предлагают выгодные кредиты или другие услуги, просят подтвердить ваши данные, перейти по ссылке или ввести код из SMS. Не поддавайтесь на такие уловки! Никогда не переходите по ссылкам из неизвестных источников и не сообщайте свои данные по телефону или электронной почте. Если у вас есть сомнения, позвоните самостоятельно в организацию, от имени которой вам позвонили, по номеру телефона, указанному на официальном сайте.

• Поддельные сайты. Мошенники создают поддельные сайты, которые выглядят как настоящие сайты банков или других организаций. Они используют похожие логотипы, адреса и дизайн, чтобы обмануть пользователей. Будьте внимательны! Проверяйте адрес сайта в адресной строке браузера. Настоящие сайты обычно имеют защищенное соединение (https). Также обращайте внимание на орфографические ошибки и несоответствия в дизайне.

• Звонки с просьбой о помощи. Мошенники могут звонить и рассказывать истории о сложной ситуации, прося вашей финансовой помощи. Они могут представиться родственниками или друзьями, которые попали в беду и нуждаются в срочной финансовой поддержке. Не торопитесь переводить деньги. Позвоните человеку, который просит помощи, по известному вам номеру телефона, чтобы убедиться, что это действительно он.

• Предложение выгодных кредитов. Мошенники могут предлагать выгодные кредиты с низкими процентными ставками и минимальными требованиями. Они запрашивают ваши личные данные под предлогом оформления кредита, после чего используют их для получения кредита на ваше имя. Не доверяйте предложениям, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Всегда проверяйте информацию на официальном сайте кредитной организации.

Как защитить себя

Следите за документами

Забота о безопасности ваших документов, особенно паспорта, — это первостепенная задача, требующая постоянного внимания и бдительности. Паспорт — это не просто документ, удостоверяющий вашу личность, это ключ ко многим аспектам вашей жизни, от получения кредитов до путешествий. Поэтому его защита должна быть безусловным приоритетом.

Никогда не оставляйте паспорт в руках незнакомых или малознакомых людей. Ситуации, когда вас просят оставить паспорт в залог, например, при аренде чего-либо, достаточно распространены. Однако риск потери или злоупотребления этим документом слишком велик. Вместо паспорта предложите альтернативу: водительское удостоверение, студенческий билет или другой документ, подтверждающий вашу личность. В крайнем случае, продиктуйте необходимые данные из паспорта, но не отдавайте сам документ из рук.

Потеря паспорта — это чрезвычайная ситуация, требующая незамедлительных действий. Не откладывайте визит в полицию ни на минуту. Немедленное обращение в правоохранительные органы позволит внести ваш паспорт в список недействительных документов, тем самым предотвратив его использование мошенниками. Задержка даже на несколько часов может привести к необратимым последствиям: злоумышленники могут успеть воспользоваться вашим паспортом для совершения различных противоправных действий, от оформления кредитов до открытия фиктивных банковских счетов. Полиция предоставит вам необходимые инструкции и поможет заблокировать документ, защищая вас от потенциального ущерба.

Обращение банков за информацией о вашем паспорте при подаче заявки на кредит — стандартная процедура. Если ваш паспорт числится как украденный или утерянный, вам, безусловно, откажут в кредите. Это служит дополнительным стимулом для немедленного обращения в правоохранительные органы при утере или краже паспорта. Не давайте мошенникам ни единого шанса воспользоваться вашей личной информацией.

В цифровую эпоху особую важность приобретает защита ваших данных в онлайн-пространстве. Категорически запрещается пересылать фотографии паспорта через мессенджеры или электронную почту. Даже если вы вынуждены были это сделать, немедленно удалите все копии фотографии из вашей переписки и из переписки вашего собеседника, если это возможно. В противном случае, существует риск компрометации ваших данных при взломе вашего устройства или устройства получателя. Хакеры, получившие доступ к этим фотографиям, могут использовать их для мошеннических целей.

Аналогично, избегайте фотографирования себя с паспортом в руках для частных лиц. Такие фотографии могут быть использованы мошенниками для создания поддельных документов, имитации вашей личности и получения кредитов на ваше имя. Это может привести к серьезным финансовым и юридическим последствиям. Помните, что ответственность за защиту ваших личных данных в первую очередь лежит на вас.

Важно помнить общее правило: будьте крайне осторожны при предоставлении каких-либо сведений о вашем паспорте. Не разрешайте делать копии вашего паспорта без веских на то причин. Хотя в некоторых случаях это необходимо, например, в банке, школе при оформлении документов на ребенка, во всех остальных ситуациях подобные запросы должны вызывать настороженность. Внимательно оценивайте ситуацию и не стесняйтесь отказываться, если у вас есть сомнения.

Особое внимание следует уделить телефонным звонкам от неизвестных лиц, которые представляются сотрудниками банка, полиции или других организаций. Мошенники часто используют подобные приемы, пытаются получить ваши паспортные данные, данные банковских карт (номер, срок действия, CVV-код), реквизиты банковского счета и коды из SMS-сообщений. Никогда не сообщайте подобную конфиденциальную информацию по телефону, даже если собеседник кажется убедительным. Настоящие представители банков или правоохранительных органов никогда не будут запрашивать подобные сведения по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, немедленно свяжитесь с банком или полицией самостоятельно, используя официальные номера телефонов, указанные на официальных сайтах этих организаций. 

Запомните: ваша бдительность и осторожность — лучшая защита от мошенников. Берегите свои документы и личные данные!

Как подписка на уведомления из БКИ сбережет ваши финансы

Кредитная история — это подробный отчет о ваших финансовых обязательствах, включая кредиты, займы, кредитные карты и прочие задолженности. Он хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй, и банки, микрофинансовые организации (МФО) и другие кредиторы обращаются к нему, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Любое негативное событие, такое как просрочка платежа или мошенническое оформление кредита, немедленно отразится в вашей кредитной истории и может серьезно повлиять на ваши будущие финансовые возможности.

Бесплатный доступ к вашей кредитной истории ограничен. В большинстве случаев, вы можете бесплатно получить онлайн-отчет о своей КИ дважды в год, а бумажную версию — один раз. После исчерпания лимита бесплатных запросов за получение информации придется заплатить. Поэтому регулярный самостоятельный мониторинг кредитной истории может стать достаточно дорогим удовольствием.

Оптимальным решением для постоянного контроля за вашей кредитной историей является подписка на уведомления от БКИ. Эта услуга предоставляет вам моментальное оповещение о любых запросах на получение информации о вашей кредитной истории. Каждый раз, когда банк или МФО запрашивает вашу КИ, вы будете получать уведомление — SMS-сообщение, электронное письмо или push-уведомление в мобильном приложении.

Как работает система оповещений?

Когда банк или МФО получает заявку на кредит от имени заявителя (в вашем случае, возможно, от мошенника), они отправляют запрос в БКИ. Если у вас оформлена подписка, вы получите немедленное уведомление о данном запросе. Это позволяет вам оперативно отреагировать на подозрительную активность и предотвратить оформление кредита злоумышленниками.

Что делать, если вы получили уведомление о запросе, который вы не инициировали?

Если вы получили уведомление о запросе, который вы не подавали, немедленно свяжитесь с банком или МФО, указанным в уведомлении. Объясните ситуацию и сообщите о возможном мошенничестве. Также важно обратиться в полицию и подать заявление о преступлении. Чем быстрее вы отреагируете, тем больше шансов предотвратить дальнейшие финансовые потери и защитить свою кредитную историю.

Выбор подходящей подписки

Не все БКИ предлагают одинаковые условия подписки. Перед тем, как оформить подписку, внимательно изучите тарифы и условия обслуживания различных бюро. Обратите внимание на:

• Стоимость подписки. Сравните цены разных БКИ и выберите наиболее выгодный для вас вариант.

• Способы оповещения. Уточните, какие каналы связи используются для отправки уведомлений (SMS, email, push-уведомления).

• Функциональность. Проверьте, какие дополнительные функции предоставляет подписка, например, доступ к полной кредитной истории, возможность скачать отчет и т.д.

Как найти информацию о БКИ и оформить подписку?

Для начала, определите, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Эта информация может быть указана в кредитных договорах или на сайтах банков и МФО, с которыми вы сотрудничали. Затем посетите веб-сайты соответствующих БКИ. На сайтах обычно есть раздел, посвященный подписке на уведомления, где вы найдете подробную информацию о тарифах, условиях и процедуре оформления.

Установите самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты — это бесплатная государственная услуга, предоставляемая через портал “Госуслуги”, которая позволяет гражданам запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать им кредиты. Это означает, что ни вы сами, ни мошенники, использующие ваши данные, не смогут взять кредит на ваше имя, пока действует запрет. Это мощный инструмент защиты вашей финансовой безопасности и спокойствия.

Списать долги!

Как работает самозапрет?

После подачи заявления на портале “Госуслуги” и подтверждения вашей личности, информация о запрете на получение кредитов передается в централизованную базу данных, доступную всем кредитным организациям. При подаче заявки на кредит, любая финансовая организация проверяет эту базу, и если обнаруживает ваш самозапрет, в выдаче кредита будет отказано.

Почему самозапрет важен?

Самозапрет — это не просто мера предосторожности, это необходимый шаг для защиты от:

• Мошенничества. Злоумышленники могут использовать украденные паспортные данные, СНИЛС или другие персональные сведения для оформления кредитов. Самозапрет делает такие действия невозможными.

• Случайных кредитов. Если вы боитесь, что можете случайно взять кредит под воздействием стресса или обмана, самозапрет исключает такую возможность.

• Ухудшения кредитной истории. Даже если вам удастся оспорить мошеннический кредит, процесс будет долгим и сложным. Самозапрет предотвращает саму возможность возникновения проблем с кредитной историей.

• Финансовых потерь. Кредитные долги могут привести к серьезным финансовым проблемам, включая продажу имущества, взыскание долгов судебными приставами и другие негативные последствия.

Как установить самозапрет на кредиты?

С 1 марта 2025 года услуга стала доступна на портале “Госуслуги”. Для установки самозапрета  необходимо:

1. Авторизоваться на портале “Госуслуги” с помощью подтвержденной учетной записи.

2. Найти услугу “Самозапрет на кредиты”. Услуга будет легкодоступна через поиск на сайте.

3. Заполнить электронное заявление. Вам потребуется указать ваши персональные данные (включая СНИЛС), а также параметры запрета.

4. Указать параметры запрета:

• Вид кредитора: выберите, хотите ли вы запретить кредиты от кредитных организаций, МФО или обеих категорий.

• Сумма кредита. Вы можете указать любую сумму, то есть запретить любые кредиты или ограничить сумму, выше которой вы готовы получать кредиты.

• Срок действия запрета. Вы можете установить бессрочный запрет или указать конкретный срок действия.

• Формат получения кредита. Выберите, хотите ли вы запретить кредиты только в онлайн-формате, только в офлайн-формате, или оба формата.

5. Прикрепить необходимые документы: В большинстве случаев потребуется только СНИЛС, но возможны дополнительные требования.

6. Отправить заявление. После проверки данных, ваш самозапрет будет активирован.

Важно:

• Самозапрет — это временная мера. Вы можете снять запрет в любое время, снова через портал “Госуслуги”.

• Установка самозапрета не влияет на ваши уже существующие кредиты.

• Услуга предоставляется бесплатно.

• Перед установкой самозапрета, убедитесь, что вы понимаете все его последствия и параметры.

Защита от мошенников — это комплексный подход, требующий бдительности и осторожности. Не жалейте времени на проверку информации и не доверяйте случайным людям свои личные данные. Только соблюдая эти простые правила, вы сможете защитить себя от мошеннических действий и сохранить свои финансы.