Избегаем 10 главных ошибок при банкротстве

Банкротство — одна из востребованных процедур, к которой прибегают граждане, желающие избавиться от непосильного долгового бремени. Но многие из них совершают ряд ошибок, которые не только могут негативно отразиться на ходе самой процедуры, но и привести к крайне неблагоприятным последствиям в виде привлечения к ответственности и отказу в списании задолженности. О том, что не следует делать в преддверии и в процессе банкротства, расскажем в этой статье.

Заказать банкротство!

Ошибка №1: сделки с имуществом накануне банкротства

Часто перед подачей заявления о банкротстве люди пытаются "очистить" свои активы, чтобы сохранить хоть что-то. Это может быть продажа имущества по заниженной цене родственникам или передача его в дар.  Однако суд может расценить такие действия, как преднамеренное сокрытие активов, направленное на уклонение от выплат кредиторам. В этом случае  процедура банкротства может быть признана фиктивной, а должник — привлечен к ответственности.

Должникам следует знать, что в процессе прохождения банкротства финансовый управляющий может инициировать проверку всех подозрительных сделок, совершенных за последние три года до начала процедуры. Когда гражданин, находящийся в сложном финансовом положении, начинает активно распродавать или дарить имущество и при этом не направляет денежные средства на погашение долга, это выглядит подозрительно и расценивается судами как недобросовестное поведение при банкротстве. Такие действия станут препятствием для списания долгов.

Другое дело, если должник направит денежные средства от продажи имущества на удовлетворение требований кредиторов. Важно учитывать, что нельзя отдавать предпочтение какому-либо кредитору. Вырученные суммы необходимо распределять равномерно между всеми взыскателями.

Важно: не следует принимать поспешных решений по поводу реализации имущества непосредственно перед банкротством. Необходимо проконсультироваться с юристом. Он подскажет верные варианты действий и поможет сохранить активы во время прохождения банкротства.

Ошибка №2: отказ от наследства в процессе банкротства

Процедура банкротства довольно длительная. За время её проведения в жизни человека могут происходить различные события. Его имущественное положение может меняться. Нередко во время процедуры возникает необходимость принятия наследства. Например, должнику в порядке наследования переходит квартира или машина. В случае его принятия данное имущество подлежит включению в конкурсную массу, за исключением тех случаев, когда на него невозможно обратить взыскание. Например, если автомобиль необходим для передвижения инвалида или когда квартира является единственным жильем. С целью сохранения имущества должник не торопится вступать в наследство, тянет время до окончания процедуры или пишет отказ в пользу одного из родственников. Закон не обязывает граждан принимать наследуемое имущество. Это право, а не обязанность гражданина. Такое решение он принимает самостоятельно. Но в рамках прохождения процедуры банкротства затягивание процесса вступления в наследство или отказ от него могут быть расценены как неправомерные действия. Отказ от наследуемого имущества приравнивается к односторонней сделке и может быть оспорен кредиторами или финансовым управляющим.

То же самое касается сокрытие информации о наследстве. Если финансовый управляющий узнает о таких обстоятельствах, то для должника наступят негативные последствия, вплоть до отказа в списании задолженности.

В процессе банкротства через МФЦ сокрытие сведений о наследуемом имуществе послужит причиной перевода дела в суд. То есть такое обстоятельство станет причиной отказа во внесудебном банкротстве. Это обусловлено тем, что одно из главных критериев банкротства через МФЦ — отсутствие имущества у должника, которое можно реализовать в процессе торгов.

Важно запомнить: если вы  отказываетесь от наследства, входящего в конкурсную массу,  чтобы уклониться от выплат кредиторам, это  будет  рассматриваться как  умышленное  сокрытие  активов и может привести к  отказу в  списании долгов.

Следует упомянуть и еще об одной ошибке, связанной с принятием наследства во время прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности. Должники ошибочно полагают, что если примут наследство и продадут его, то денежные средства не поступят в конкурсную массу. Это не так. Вырученные суммы от продажи наследуемого имущества также признаются активами и направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Приведем пример: мужчина получил по наследству квартиру. Это имущество являлось его единственным жильем и по закону не подлежало реализации. Боясь его включения в конкурсную массу, он продал квартиру. Как итог, вырученные суммы были распределены между кредиторами. То есть у него появились денежные средства для погашения задолженности. Этого не произошло бы, если он вовремя проконсультировался с юристом. 

Важно: консультация специалиста важна на всех этапах банкротства. Она поможет предотвратить неправильные действия во время прохождения процедуры.

Ошибка №3: недостоверная информация при оформлении кредита

При подаче заявления о банкротстве все  кредитные обязательства подвергаются тщательной проверке. Особое внимание уделяется документам, подтверждающим размер  задолженности. Если выяснится, что заемщик предоставлял ложную информацию о своем доходе, чтобы получить кредит, это может привести к отказу в списании долгов. 

Вот несколько примеров, как это может произойти:

• Завышенные доходы. Заемщик предоставил справку о доходах, где указана сумма, превышающая ваш реальный заработок. 
• Недействительная справка. Справка о доходах была выдана организацией, где заемщик фактически не работает.
• Отсутствие платежей. Заемщик не вносил ни единого платежа по кредиту.

В таких случаях суд может заподозрить его в том, что он изначально планировал не возвращать кредит. Чтобы доказать свою добросовестность, ему необходимо предоставить доказательства, что он  пытался погасить задолженность. В частности, рекомендуется иметь как минимум три документально подтвержденных ежемесячных платежа по кредиту.

Важно помнить: предоставление фальшивых справок о зарплате при оформлении кредита — это уголовное преступление, которое может привести к серьезным последствиям.

Ошибка №4: сокрытие сведений от финансового управляющего

Финансовый управляющий — это ключевая фигура в процедуре банкротства. Его задача — собрать информацию об имуществе, доходах, расходах и долгах, чтобы определить возможность и порядок их погашения.  Сокрытие информации от финансового управляющего, будь то сведения о счетах, недвижимости, ценных бумагах, автомобилях или других активах, будет расценено как попытка обмануть систему.  Это может привести к отмене банкротства и  неблагоприятным последствиям.  

Важные нюансы: 

• Финансовый управляющий  имеет право запросить  все необходимые документы, подтверждающие информацию об  имуществе и доходах должника. 
• Сокрытие активов может быть расценено как преднамеренное банкротство,  что влечет за собой уголовную ответственность. 
• При  невозможности предоставить  информацию  в связи с  ее  утерей  или  кражей  необходимо  сразу  информировать финансового управляющего  и  предоставить  документальные доказательства  этого. 

Ошибка №5: отсутствие обязательных платежей перед банкротством

Важно понимать, что введение процедуры банкротства не освобождает вас от обязательств по уплате некоторых платежей.   Некоторые платежи  необходимо  продолжать  осуществлять  и после  начала  процедуры.  К ним относятся:

• Оплата алиментов на детей  — это  первостепенный  долг.  Их  невыполнение  может  привести  к  уголовной  ответственности.  
• Прожиточный минимум.  Должнику необходимо  обеспечить себе  и  своим  несовершеннолетним  детям  прожиточный минимум  — минимальный  уровень  дохода,  необходимый  для  обеспечения  основных  потребностей.  
• Налоги,  в том числе  на  имущество,  необходимо  платить  независимо  от  того,  находится ли  должник  в  процессе  банкротства  или  нет. 
• Другие обязательные платежи:  К  ним  относится,  например,  оплата  коммунальных  услуг. 

Неисполнение  обязательных  платежей  может  послужить  причиной  отказа  в  списании  долгов.

Ошибка №6: преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов.

В процедуре банкротства действуют строгие правила о порядке удовлетворения требований кредиторов. Если должник пытается удовлетворить требования одного кредитора в ущерб другим,  это будет расценено как преднамеренное банкротство, что грозит  уголовной ответственностью. 

В процедуре  банкротства  действует  строгий  принцип  равенства  всех  кредиторов.  Это  означает, что  все  кредиторы  получают  одинаковые  шансы  на  возврат  своих  денег.  

Важно понимать:

• Преимущественное  удовлетворение  одного  кредитора  может  проявляться  в  различных  формах:  от  передачи  имущества  до  выплаты  денежных  средств.  
• Даже  если  должник  не  получает  при  этом  никакой  выгоды,  само  по  себе  такое  действие  может  быть  рассматриваться  как  нарушение  закона.  

Ошибка №7: продолжение выплаты кредитов и займов

Чтобы быть признанным банкротом, необходимо иметь задолженность по кредитам. Если должник продолжает вносить платежи после того, как решили подать на банкротство, это может быть расценено как попытка уклониться от процедуры банкротства. 

Приведем пример: 

Представьте, что у вас есть долг перед несколькими банками. Вы решили подать на банкротство, заключили договор с юридической компанией, которая оказывает вам поддержку.  Однако в то же время, вы продолжаете выплачивать один из кредитов, чтобы сохранить хорошую кредитную историю. Это может быть истолковано как уклонение от банкротства, и вам могут отказать в списании долгов.

Ошибка №8: необоснованная трата средств в процессе банкротства

Во время процедуры банкротства  необходимо  вести  финансовый журнал, отражающий все  доходы и расходы. Необоснованная трата средств, особенно на роскошь, может быть расценена как недобросовестное поведение и стать основанием для отказа в списании долгов.

Важно помнить:

• В  процедуре  банкротства  важно  показывать  свою  способность  к  управлению  финансами.
• Траты  на  необходимые  нужды,  такие  как  питание,  одежда,  лекарства,  считаются  обоснованным.
• Необоснованные  траты  могут  рассматриваться,  как  попытка  утаить  активы  или  создать  впечатление  о  недостатке  средств  для  погашения  долгов.

Ошибка №9: подача на развод или составление брачного договора.

Часто в преддверии банкротства люди  решают подать на развод или заключают брачный договор, чтобы разделить имущество и избежать его включения в конкурсную массу.  Однако, если суд обнаружит, что  эти действия были совершены с целью уклонения от выплат кредиторам,  это может стать основанием для признания банкротства фиктивным.

Важно обратить внимание на следующие моменты:

• Суд  может  отменить  развод  или  аннулировать  брачный  договор,  если  они  были  заключены  с  целью  сокрытия  имущества.
• Подача  на  развод  в  процессе  банкротства  может  быть  рассматриваться  как  попытка  уклониться  от  уплаты  долгов.
• Необходимо  проконсультироваться  с  юристом,  чтобы  убедиться  в  правомерности  своих  действий. 

Ошибка №10: трудоустройство на более оплачиваемую должность при банкротстве

При подаче заявления о банкротстве финансовое состояние должника подвергается детальному анализу. Если после подачи заявления он устроится на более высокооплачиваемую работу, это может обернуться рядом неблагоприятных последствий. Если речь идет о стандартной процедуре банкротства, то это будет свидетельствовать об улучшении финансового положения должника. Следовательно, в если трудоустройство произошло до первого судебного заседания, то в отношении такого должника будет введена процедура реструктуризации долга. Она может значительно затянуть процесс банкротства. Должнику придется погашать задолженность согласно разработанному плану. При внесудебном банкротстве появление источника дохода станет основанием для прекращения процедуры.

Важно помнить: 

• Необходимо обязательно уведомлять финансового управляющего о любых изменениях  дохода, даже если они кажутся незначительными. 
• Не следует пытаться скрывать информацию о новом рабочем месте или о повышении заработной платы.

Процедура  банкротства  —  это  серьезный  шаг,  который  требует  тщательной  подготовки  и  правильного  поведения.  Ошибки  могут  привести  к  неблагоприятным  последствиям,  вплоть  до  уголовной  ответственности. 

Важно запомнить:

1. Не стоит  самостоятельно  заниматься  процедурой  банкротства,  не имея  опыта  в  юридических  вопросах.  Лучше обратиться  к  квалифицированному  юристу,  который  сможет  оказать  профессиональную  помощь  и  представить  ваши  интересы  в  суде.
2. Не  бойтесь  искать  консультации  у  финансовых  специалистов.  Они  могут  помочь  вам  оценить  ваше  финансовое  положение,  подобрать  оптимальный  вариант  банкротства  и  избежать  нежелательных  последствий.
3. Будьте честны. Предоставляйте только правдивую информацию о вашем финансовом положении. 
4. Ведите учет всех платежей. Сохраняйте все чеки, квитанции и выписки по банковским счетам. 
5. Своевременно сообщайте об изменениях. Информируйте финансового управляющего о любых изменениях в вашем финансовом положении, включая трудоустройство, смену места жительства, изменение доходов и расходов. 
6. Важно  помнить,  что  процедура  банкротства  — это  сложный  и  длительный  процесс.  Не  ожидайте,  что  все  произойдет  быстро  и  без  осложнений.  
7. Не  сдавайтесь  и  не  теряйте  надежду.  Даже  в  самой  сложной  ситуации  существует  возможность  начать  свою  жизнь  с  чистого  листа.