Что делать, если взяли кредит для знакомого, а он не платит

Нередко человек по каким-либо причинам не может взять кредит. Низкий кредитный рейтинг, отсутствие официального трудоустройства или просто нежелание связываться с банком — все это может стать причиной отказа в получении займа. В такой ситуации он обращается к другу или родственнику с просьбой, чтобы тот оформил договор на себя. И таких ситуаций много. Однако в этом случае есть большой риск, что человек, просивший это сделать, не будет исполнять обязательства. А для банка не имеют значения такие обстоятельства. Все претензии будут предъявляться к заемщику, указанному в договоре. Именно человек, оформивший кредит, будете нести ответственность перед банком. 

Заказать банкротство!

Варианты оформления кредита

Кредиты — это удобный, но не всегда безоблачный финансовый инструмент. Особенно сложно, когда речь идет о займах, оформленных на себя, но с обязательствами со стороны другого человека.

Как правило, в таких случаях есть несколько вариантов оформления кредита:

Вариант №1 — единственным заемщиком выступает человек, которого попросили взять кредит. Эта ситуация считается одной из самых неблагоприятных. Все обязательства по кредиту ложатся на его плечи. Никто, кроме него, не несет ответственности перед банком за возврат заемных средств. Даже если он брал кредит, чтобы помочь другу, банк не имеет права требовать деньги с последнего. 

Исключение в такой ситуации составляют случаи, когда было оформлено дополнительное соглашение о солидарной ответственности. 

Вариант №2 — человек, которого друг попросил оформить кредит, является основным заемщиком, а его друг — поручителем. В этом случае он является главным лицом, отвечающим перед банком. Его друг — это "страховка" для банка на случай, если основной заемщик не сможет платить по кредиту. Претензии к поручителю будут предъявлены только после того, как он перестанет выполнять свои обязательства по кредиту. Это означает, что банк сначала будет требовать деньги с него, а уже потом — у друга, попросившего оформить кредит.

Вариант №3 — человек, которого друг попросил оформить кредит, является основным заемщиком, а его друг — созаемщик. В этом варианте они несут солидарную ответственность за кредит. Это значит, что банк может требовать деньги как с основного заемщика, так и с его друга. Если заемщик не платит, банк имеет право обратиться к созаемщику, чтобы он погасил задолженность. И наоборот. Ответственность перед банком распределяется поровну. Созаемщиками обычно выступают близкие родственники при оформлении ипотечного кредита. Но этот вариант также может использоваться в ситуации, когда необходимо получить кредит, но не хватает кредитной истории или дохода. В этом случае друг или знакомый с хорошей кредитной историей может выступить созаемщиком, что повысит шансы на получение кредита.

Последствия неуплаты кредита

Если человек, попросивший оформить кредитный договор, не исполняет обязательства по нему, то основного заемщика ждут неприятные последствия. К их числу относятся:

1. Просрочки, неустойка и штрафные пени. Они будут постоянно расти, а, следовательно, кредитная история испортится. В нее будут внесены записи о начале просрочки обязательств, размере задолженности и наименовании кредитора. Это сделает человека, оформившего кредит, неблагонадежным заемщиком, и в будущем ему будет сложно получить новые кредиты или займы.
2. Если просрочка затянется, банк обязательно привлечет коллекторские агентства. Они будут звонить заемщику, писать письма, взаимодействовать с помощью мессенджеров и применять другие разрешенные законом методы воздействия. Основная цель коллекторов — "выбивание" долга, и они сделают все возможное, чтобы её достичь.
3. Если все другие меры не помогут, банк может подать на должника в суд. Судебное решение о взыскании долга может быть принудительно исполнено через приставов. Их арсенал методов воздействия на должников значительно больше, чем у коллекторов. Они могут наложить арест на счета, имущество, а также ограничивать возможность выезда за границу.

Важно: помните, что ответственность по кредиту лежит на том, кто его оформлял. Поэтому очень важно внимательно изучить все условия договора и убедиться, что вы понимаете свои обязательства. Если вы не уверены, что сможете погасить кредит, лучше не оформлять его вообще.

Как действовать, когда друг не платит по кредиту

Ситуация, когда друг оказывается неплатежеспособным по кредиту, может быть крайне неприятной и даже разрушительной для отношений. Однако отчаиваться не стоит, существуют инструменты для решения этой проблемы. Основными вариантами действий являются обращение в суд или в полицию, при этом не исключается и комплексный подход, сочетающий оба варианта. 

Безусловно, прежде чем прибегать ко всем этим методам, следует поговорить с человеком, для которого оформлялся кредит. Важно выяснить причину неплатежей и найти решение. Возможно, он временно столкнулся с финансовыми трудностями и готов погасить задолженность, но нуждается в рассрочке или реструктуризации кредита. Но если выясниться, что причина кроется в халатном отношении к кредитным обязательствам, или его действия носят мошеннический характер, следует прибегать к радикальным мерам.

Первый шаг — составление претензии, которая также является мирным способом урегулирования конфликтной ситуации.

Претензия — это официальный документ, содержащий письменное требование о возврате долга. Она выступает как доказательство попыток досудебного урегулирования ситуации. Без неё, суды, как правило, не принимают дело к рассмотрению.

В претензии необходимо указать следующие сведения:

• Данные сторон: ФИО, адрес, контактный телефон и аналогичные сведения о должнике.
• Описание возникновения долга. Следует изложить обстоятельства, приведшие к возникновению задолженности, например, взятие кредита на свое имя для друга.
• Сумма долга. Важно указать точную сумму долга, включающую основную сумму, проценты, пени и другие возможные платежи.
• Факт просрочки. Следует описать, когда и на какую сумму произошла просрочка платежа.
• Требование возврата денег. Необходимо четко сформулировать требование о возврате долга в установленный срок, например, в течение 30 дней с момента получения претензии.

Претензию необходимо направить заказным письмом с уведомлением по адресу проживания должника. Уведомление о вручении письма должнику станет ценным доказательством в суде. 

В судебном процессе претензия служит защитой от обвинений в том, что он не уведомил должника о своих требованиях, что может стать основанием для отказа в удовлетворении иска.

Еще один вариант действий — обращение в правоохранительные органы.

Если у должника нет документального подтверждения факта задолженности, например, расписки, ему придется обратиться в полицию. 

В полицию необходимо написать заявление, в котором нужно подробно изложить обстоятельства: о договоренности с другом, о том, что по его просьбе был оформлен кредит, и, что он не возвращает деньги.

Важно постараться собрать любые доказательства, подтверждающие достоверность сведений: переписку, аудиозаписи, свидетельские показания. 

Заявление направляется в полицию по месту прописки должника.

Лицо, попросившее оформить кредитный договор, могут признать мошенником и привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ. В случае признания вины должнику может грозить штраф, принудительные работы или даже лишение свободы. 

Однако на практике доказать факт мошенничества довольно сложно. Как правило, полиция отказывает в возбуждении уголовного дела.

Если полиция откажется возбуждать дело, должник имеет право обжаловать этот отказ в прокуратуре. 

Важно: сохраняйте все документы: переписки, расписки, уведомления, свидетельские показания — все эти документы являются доказательствами сложившейся ситуации.

В таких случаях рекомендуется обратиться к юристу. Без профессиональной помощи добиться истины будет крайне сложно. Юрист поможет правильно составить претензию, подготовить заявление в полицию, и будет представлять интересы в суде. 

Поможет ли договор займа или расписка

В некоторых случаях люди перестраховываются прежде чем оформлять кредит на себя для другого человека. Как правило, они составляют расписку или договор займа. 

Последний вариант — более надежный. Схема выглядит следующим образом.

Человек оформляет кредит для своего друга или знакомого. Но он составляет договор займа и уже на основании него передает денежные средства. В договоре четко прописывается, какая сумма передана, сколько процентов за просрочку по платежам он будет выплачивать, сроки возврата взятой суммы, ответственность, а также иные важные положения. Более осмотрительные заемщики заверяют этот документ нотариально.

В ситуации, когда человек, для которого был взят кредит, не платит у заемщика есть все основания, чтобы обратиться в судебную инстанцию и принудительно взыскать долг.

Договор займа, особенно заверенный нотариально, оспорить не получится. Суд примет положительное решение. А дальше исполнительный лист направят судебным приставам, и начнется принудительное взыскание. Так что отвертеться недобросовестному другу не удастся.

Иначе дело обстоит с распиской. Это ненадежный вариант. Доказать факт передачи денежных средств по ней гораздо сложнее, чем по договору займа. Как показывает практика, при рассмотрении таких дел суд выносит отрицательные решения.

Что делать, если нет возможности платить чужой кредит

Выплачивать чужой долг никто не хочет. Это крайне неприятная ситуация. Конечно, первым делом заемщик предпримет все попытки урегулирования данной ситуации. Но она разрешится не сразу. А, между тем, кредитная задолженность никуда не денется. Её придется выплачивать до тех пор, пока не закончится разбирательство. Но что делать, если денежных средств на это нет?

В такой ситуации можно прибегнуть к следующим способам:

1. Обратиться в банк за реструктуризацией или отсрочкой платежей.
   Это временные меры, которые все равно приведут к необходимости погашения долга. Реструктуризация позволит продлить срок договора, уменьшив ежемесячные платежи. Она поможет отсрочить выплаты по кредиту на определенный период, но по истечении этого срока кредит все равно придется погашать.

2. Обратиться за судебной реструктуризацией в процедуре банкротства.
   Этот вариант доступен физическим лицам с небольшой задолженностью, которые не могут ее погасить в течение трех месяцев. В процедуре банкротства суд может установить для должника план погашения долга, который будет длиться до пяти лет. В это время кредиторы не смогут обращать взыскание на имущество должника для погашения долга.

3. Признать себя банкротом и освободиться от всех обязательств.
   Это крайний вариант, который применим только при значительной задолженности. В этом случае суд признает гражданина банкротом и освобождает его от всех финансовых обязательств, включая кредит по чужому долгу.  

Как минимизировать риски

Чтобы минимизировать риски, связанные с оформлением кредита, необходимо соблюдать следующие рекомендации:

1. Перед оформлением кредита внимательно изучите договор. Убедитесь, что вы полностью понимаете все его условия, особенно касающиеся ответственности и поручительства. Если есть сомнения, обязательно проконсультируйтесь с юристом.
2. Если вы оформляете кредит с поручителем, убедитесь, что у него достаточно финансовых возможностей, чтобы погасить кредит в случае, если вы не сможете это сделать.
3. Регулярно оплачивайте кредит. Если вы не можете платить в срок, свяжитесь с банком, чтобы договориться о реструктуризации долга.
4. Если друг не платит, не откладывайте решение проблемы. Сразу же свяжитесь с банком и объясните ситуацию. Вместе вы можете попытаться найти решение, чтобы избежать негативных последствий.
5. В случае если вы — созаемщик, то можете попытаться договориться с другом о том, чтобы он погасил свою долю кредита. Если он отказывается, вы можете обратиться в суд, чтобы взыскать с него свою часть долга.

Помните, что самостоятельное решение проблемы с чужим кредитом может привести к негативным последствиям, вплоть до судебных исков и изъятия имущества. Главное — не откладывать решение проблемы в долгий ящик и обратиться к специалисту за помощью. Он сможет оценить вашу ситуацию, составить необходимые документы и защитить ваши права в суде.