Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Финансовые эксперты советуют внимательно взвешивать свои возможности при обращении в микрофинансовые организации. Однако в сложных жизненных ситуациях это не всегда получается. Закономерный итог — нарастание долгов, проблемы с коллекторами, угрозы судом. «БанкротПроект» рассказывает, что делать, если нечем платить микрозаймы. Уверяем, выход есть всегда!

Как попадают в финансовые ловушки?

Некоторые заемщики недооценивают микрофинансовые организации (МФО): павильоны на остановках выглядят не так престижно, как офисы известных банков, поэтому у несведущих людей возникает иллюзия. Они считают, что МФО — контора несерьезная, а значит, выплату займа можно отложить, сроки перенести, да и вообще, «может они забудут про мои долги».

Впрочем, причины долговой ямы могут быть и другими:

  • заемщик неправильно оценил свои финансовые возможности либо вообще не задумывался о том, как будет отдавать долг. Например, если сложилась тяжелая ситуация в жизни, и деньги потребовались «здесь и сейчас»;
  • финансовое положение семьи резко ухудшилось: уволили на работе, серьезно заболел близкий человек, и все деньги стали уходить на лекарства;
  • новый заем взяли для погашения существующих долгов.

Итог всегда один: количество микрозаймов растет, а рассчитаться по ним банально нечем. Человек попадает в долговую яму, из которой, на первый взгляд, не выбраться. Но эксперты «БанкротПроекта» всегда готовы прийти на помощь!

Чем грозит отказ от погашения микрозаймов?

На вопрос, что делать, если нечем платить микрозаймы, некоторые заемщики отвечают просто — не платить. Между тем, этот вариант сулит немало проблем в будущем.

Коллекторы

Специалисты по возврату просроченных долгов — коллекторы — возникают в жизни должника сразу после задержки платежей. Они могут работать как на МФО, так и на себя, предварительно выкупив ваши долги.

По закону коллекторы не имеют права угрожать, запугивать, разглашать информацию о ваших долгах, унижать, портить имущество, терроризировать должника и его близких бесконечными звонками. Но на деле нечестные конторы еще существуют, поэтому заемщик может столкнуться со всеми неприятными последствиями.

Если такое случилось, подавайте жалобу в Центробанк через специальную форму на их официальном сайте. Не бойтесь обратиться в полицию, если коллекторы испортили вам дверь, угрожают жизни или здоровью близких, обещают рассказать о ваших долгах коллегам по работе и начальству.

Суд

МФО имеет право обратиться с исковым заявлением в суд уже после первой просрочки, но чаще всего компания выжидает (и начисляет повышенные проценты). В подобных делах судья почти всегда встает на сторону кредитора: если должник не может или не хочет погасить долг добровольно, то к делу подключают судебных приставов. Они налагают арест на банковские счета, могут забрать имущество для дальнейшей продажи.

Последствия суда для заемщика всегда печальные, поэтому лучше до такого развития ситуации не доводить.

Ухудшение кредитной истории

Факт обращения в МФО не портит кредитную статистику, но влияет на итоговый рейтинг. Если в будущем вы решите взять кредит в банке, купить квартиру в ипотеку, то финансовые учреждения в первую очередь будут изучать кредитную историю.

Чем больше там сведений о просрочках, непогашенных задолженностях, тем меньше у заемщика шансов на получение кредита. Банки не будут выдавать деньги тому, кто испытывает трудности с возвратом финансовых средств.

Если вы не знаете, что делать, если нечем платить микрозаймы, выбирайте такие способы решения проблемы, которые положительно повлияют на кредитную историю.

Как формируется долг по микрозайму?

Микрозаем отличается от кредита условиями по процентной ставке: в МФО она гораздо выше, чем в банках. По закону максимальный размер — 365 % годовых, то есть не более процента в день. Этим и пользуются микрофинансовые организации.

Допустим, заемщик пропустил платеж. Что происходит с его долгом?

  1. МФО, как и прежде, начисляет проценты по займу.
  2. К ним добавляется неустойка — проценты за нарушение сроков платежей, которые начисляют с первого дня просрочки. Она составляет не более 20 % годовых (до 0,1 % за каждый день просрочки).
  3. Штрафы, если это предусмотрено соглашением.

Долги растут, как снежный ком. Даже если заемщик вносит сумму платежа, то она идет сначала на погашение неустойки и штрафов. При этом сумма основного долга не уменьшается. Получается, что человек вроде регулярно отдает микрофинансовой организации деньги, но результата нет — долги только растут.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Эксперты «БанкротПроекта» готовы предложить несколько вариантов решений в зависимости от ситуации. Но одна рекомендация будет общей для всех заемщиков — нельзя бездействовать и верить, что ситуация сама как-то «рассосется». Финансовые долги — это проблема, которая с течением времени будет только усугубляться. Это как болезнь: если вовремя не приступить к лечению, возможны самые неблагоприятные прогнозы. К «самолечению» прибегать тоже не следует: если заемщик самостоятельно решает скорректировать сроки или размер выплат, без согласования с МФО, то в ответ ему «прилетят» штрафы и проценты по неустойке.

Какие варианты решения существуют? Рассказываем.

Пролонгация (продление)

Самый простой способ решения долговых проблем: вы просто «размазываете» сумму долга на больший срок. Пролонгацию выбирают, если финансовые сложности носят кратковременный характер. Например, начальство задержало зарплату, но до конца месяца обещает перечислить все деньги до копейки. Или из-за праздников сместили дату выплаты пенсии, пособий — вы знаете, что деньги придут, но уже после очередного срока платежа по микрозайму.

Услуга пролонгации предоставляют во многих МФО, но вот условия могут быть разными: где-то не начисляет проценты на период отсрочки, где-то за услугу продления взимают дополнительную плату или ограничивают предельные сроки (неделя, две, месяц). Как правило, оформить пролонгацию можно из личного кабинета либо при визите в офис МФО.

Пересмотр семейного бюджета

Если сумма долга небольшая либо для следующий выплаты не хватает части суммы, есть смысл пересмотреть привычные траты. Возможно, придется отказаться от развлечений или «вкусняшек», найти подработку или устроиться на вторую работу.

Конечно, каждая ситуация индивидуальна: там, где у одних получится сэкономить, у других ничего не выйдет. Но если получится обойтись без дополнительных долгов для погашения существующих, не стоит отбрасывать этот вариант решения проблемы.

Рефинансирование

В рамках этой процедуры вы занимаете деньги у банка или другой МФО либо оформляете кредитную карту. Важное условие — новый заем должен быть выгоднее по условиям, чем предыдущий. Это и позволит снизить финансовую нагрузку до комфортного уровня. К примеру, вы должны отдать МФО 100 тыс. руб. в следующие три месяца. Можно взять кредит в банке на ту же сумму, но на срок 12 месяцев: вы рассчитаетесь по долгам с микрофинансовой организацией и снизите размер ежемесячного платежа в несколько раз.

У такого варианта есть один минус — обратиться за рефинансированием нужно заранее, до возникновения просрочки. Уже существующие задолженности банки перекредитуют весьма неохотно.

Кредитные каникулы

Под этим термином понимают льготный период времени, в течение которого платежи по долгу вносить не нужно. Вариант подходит, если финансовые трудности носят временный характер. Впрочем, у такого решения есть минусы:

  • проценты все равно начисляют за каждый день каникул;
  • МФО не обязаны предоставлять льготную отсрочку — окончательное решение всегда на усмотрении компании.

Если вы ушли со старой работы и вот-вот устроитесь на новое место, если вам задержали зарплату или в этом месяце большая сумма ушла на срочные и важные покупки (например, понадобилось обновить детский сезонный гардероб, потому что старые куртки и сапоги стали малы), то кредитные каникулы — хороший выбор. Отложите платежи на месяц-другой, а после этого перечисляйте деньги по привычному графику.

Реструктуризация долга

Если пролонгация или кредитные каникулы не способны решить проблему, обращайтесь в МФО за реструктуризацией долга. Компания заинтересована в возврате денег, поэтому почти всегда идет навстречу и переоформляет задолженность на иных условиях.

Под реструктуризацией понимают изменение условий существующего договора. Поменять могут порядок выплаты долга, срок возврата, а также размер имеющейся задолженности. Согласно правилам Центробанка, допускается даже полное или частичное списание суммы основного долга (или процентов по нему), уменьшение или отмена неустойки и штрафов, предоставление рассрочки и пр.

Опять же, МФО не обязана реструктурировать долг по первому требованию. Для положительного решения должны быть существенные основания:

  • тяжелое заболевание;
  • получение инвалидности;
  • сокращение или увольнение;
  • пожар, затопление квартиры, кража (если сумма ущерба составила более 500 тыс. руб.);
  • призыв в армию;
  • лишение свободы по приговору суда и пр.

Все сложности нужно подтвердить документально: предоставить выписку из истории болезни, договор на оказание платных врачебных услуг, трудовую книжку с записями об увольнении или сокращении.

Реструктуризация возможна, если заемщик сможет выплатить долг на новых условиях. Но что делать, если совсем нечем платить микрозаймы? Если денег не будет даже после пересмотра суммы или сроков займа? Остается только банкротство физического лица, и в этом вам помогут эксперты «БанкротПроекта».

Банкротство - выход, если нечем платить микрозаймы

Стать банкротом можно при наличии любых долгов, в том числе и по микрозаймам. Закон не отделяет их от кредитов или задолженности по ЖКХ, то есть суммируются все финансовые обязательства конкретного гражданина.

Сама процедура может проходить в двух вариантах: через суд или по упрощенной схеме. В чем отличия?

Через суд

Заявление о признании физического лица банкротом подают в Арбитражный суд. Сделать это может либо сам заемщик, если понимает, что средств для погашения долгов нет, либо кредитор.

Суд рассмотрит обращение, если:

  • инициатором является МФО, сумма долга составляет 500 тыс. руб. и более, а просрочка — не менее 3 месяцев;
  • инициатором является сам гражданин при любой сумме долга;
  • есть объективные причины неисполнения финансовых обязательств в срок (то есть банкротом не объявят, если деньги у должника есть, но он просто не хочет платить по долгам).

Упрощенная (внесудебная)

С 1 сентября 2020 года гражданин может обратиться в МФЦ для признания себя банкротом. Однако для этого нужно выполнить несколько условий:

  • сумма долга — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • нет имущества, продажа которого может покрыть сумму долга, при этом допускается получение дохода в виде пенсии, либо пособия на ребенка.

Государственные служащие проверят список кредиторов, имущественные возможности должника и в случае отсутствия каких-либо нарушений спишут имеющиеся долги.

Процедура банкротства невозможна, если:

  • должник уже привлекался к ответственности за финансовые махинации, фиктивное банкротство;
  • были представлены заведомо неверные сведения. Например, должник «забыл» упомянуть, что у него в собственности есть недвижимость;
  • если просрочка возникла из-за мошеннических действий;
  • имеет место злостное уклонение, то есть без объективных причин.

Важные нюансы при оформлении банкротства

Самостоятельно подавать на банкротство эксперты «БанкротПроекта» не советуют: есть риск потерять все свое имущество, получить запрет на выезд за границу, арест счетов и другие неприятные последствия. Чтобы все прошло гладко и с выгодой для вас, а не кредитора, обращайтесь за помощью к профессионалам.

«БанкротПроект» — это:

  • честная оценка ситуации и подробные консультации;
  • правовая помощь должникам;
  • реструктуризация долгов;
  • банкротство в интересах заемщика;
  • услуги собственного арбитражного управляющего.

В ситуации, когда вы растеряны и не знаете, что делать, если нечем платить микрозаймы, не нужно опускать руки. Бездействие лишь усугубит проблему. Из любой долговой кабалы есть выход — и вы обязательно найдете оптимальный вариант вместе с экспертами «БанкротПроекта». Просто позвоните — и мы подскажем, как выбраться из финансовой пропасти с минимальным ущербом для вашего бюджета, собственности и репутации.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Что делать, если нечем платить микрозаймы? - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-65395/2023

Сумма долга:

1 900 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-5483/2023

Сумма долга:

2 700 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-88105/2021

Сумма долга:

550 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-32672/2023

Сумма долга:

1 300 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-58183/2022

Сумма долга:

1 500 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X