Что будет указано в БКИ после банкротства

Вопрос о том, что происходит с кредитной историей после банкротства физического лица, волнует многих. Закон о банкротстве (127-ФЗ) регламентирует этот процесс, и понимание его нюансов имеет важное значение для тех, кто рассматривает банкротство как выход из долговой ямы. Разберем подробно, какая информация будет отражена в бюро кредитных историй после завершения процедуры банкротства.

Что такое БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) — это специализированные организации, играющие ключевую роль в финансовой системе страны. Их основная функция заключается в сборе, систематизации, проверке на точность и хранении данных о кредитной истории физических и юридических лиц. Эта информация имеет важное значение для банков и других кредитных организаций при принятии решений о выдаче кредитов, предоставлении иных финансовых услуг. По сути, БКИ — это огромные базы данных, содержащие сведения о том, как заемщики исполняли свои финансовые обязательства в прошлом. Эта информация включает в себя данные о взятых кредитах (сумма, срок, дата выдачи, наличие просрочек), кредитных картах, ипотеке, микрозаймах и других финансовых продуктах.

В России деятельность БКИ регулируется государством. Список аккредитованных бюро, внесенных в государственный реестр, публикуется на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. На текущий момент в реестре значится семь таких организаций:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). 

2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

3. Кредитное бюро “Русский Стандарт”. 

4. Бюро кредитных историй “Скоринг Бюро”. 

5. Восточно-Европейское бюро кредитных историй. 

6. Столичное кредитное бюро. 

7. Межрегиональное бюро кредитных историй “Кредо”. 

Каждое из этих бюро независимо собирает и обрабатывает информацию, предоставляя ее по запросам кредитных организаций.

Важно: хранение информации в БКИ не вечно. Закон устанавливает срок хранения данных — 7 лет с момента последнего изменения записи.

Это значит, что для каждой отдельной кредитной операции, например, выдачи кредита, внесения платежа, просрочки отсчитывается свой семилетний период. Если заёмщик исправно погашал кредит, и после полного закрытия кредита не было новых финансовых операций, запись о данном кредите будет храниться в БКИ семь лет с даты его полного погашения. Если же возникали какие-либо изменения, например, просрочка платежа, то отсчет семилетнего срока начинается заново с даты последнего изменения. По истечении семилетнего срока, соответствующая запись автоматически аннулируется. Это принципиальный момент, который позволяет постепенно удалять устаревшую информацию из кредитной истории, давая возможность заемщикам улучшить свою кредитную репутацию со временем. Таким образом, система БКИ в России направлена на обеспечение прозрачности и объективности оценки кредитоспособности, способствуя развитию финансового рынка и защите прав как заемщиков, так и кредиторов.

Что именно будет указано в БКИ после банкротства

В первую очередь необходимо усвоить ключевой момент: банкротство не стирает информацию о долгах, но меняет ее статус. Закон 127-ФЗ обязывает все источники информации, в том числе кредиторов, передавать в БКИ все сведения, известные им и входящие в состав кредитной истории. Также эта функция возложена на финансового управляющего. Он обязан передать данные о завершении банкротства хотя бы в одно БКИ. Это означает, что запись о вашем долге никуда не исчезнет. Она останется в вашей кредитной истории, но будет содержать важную пометку — информацию о завершении процедуры банкротства с освобождением от долгов.

В вашей кредитной истории появится запись о завершенном банкротстве, содержащая, как минимум, следующую информацию:

• Дата начала и окончания процедуры банкротства. Это позволит потенциальным кредиторам оценить временной промежуток, прошедший с момента вашей финансовой несостоятельности.

• Номер дела о банкротстве. Указание этого номера позволит проверить информацию в соответствующих судебных инстанциях.

• Статус банкротства. Будет четко указано, что процедура банкротства завершена, и вы освобождены от исполнения обязательств перед кредиторами. В случае если освобождение от долгов не было предоставлено, например, по причине недобросовестных действий должника, это также будет отражено в записи.

• Список кредиторов и сумма долгов. Информация о кредиторах и суммах задолженности, по которым вы были признаны банкротом, также будет сохранена. Эта информация позволит потенциальным кредиторам оценить масштаб вашей предыдущей долговой нагрузки.

• Решение суда о банкротстве. В записи будет указано решение суда о признании вас банкротом и освобождении от обязательств (или об отказе в освобождении). Это важный документ, подтверждающий законность вашего статуса.

Как эта информация будет влиять на получение кредитов в будущем

Важно: наличие записи о банкротстве в кредитной истории не означает автоматический отказ во всех последующих кредитах. Тем не менее она существенно повлияет на решение кредитора. Банки и другие финансовые организации будут рассматривать вашу заявку на кредит более тщательно, учитывая вашу историю банкротства.

Банкрота ожидают следующие последствия:

• Снижение кредитного рейтинга. Запись о банкротстве негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вам могут предложить менее выгодные условия кредитования: более высокие процентные ставки, меньшие суммы кредитов, более строгие требования к обеспечению.

• Увеличение срока рассмотрения заявки. Процесс рассмотрения вашей заявки на кредит может занять больше времени, поскольку кредитору потребуется более детально изучить вашу ситуацию.

• Возможный отказ в кредите. В некоторых случаях кредитор может отказать в кредите, если сочтет вашу кредитную историю слишком рискованной.

Что делать, если информация о списании долга не поступила в БКИ

Проблема несвоевременного обновления информации в Бюро Кредитных Историй после списания долга — распространенное явление, доставляющее немало хлопот заемщикам. Несмотря на законодательную обязанность кредитных организаций и микрофинансовых организаций сообщать о погашении или списании задолженности в БКИ, на практике это происходит далеко не всегда. Результат — кредитная история продолжает отражать наличие просроченной задолженности, что серьезно препятствует получению новых кредитов или займов, даже после того, как долг фактически погашен. 

Почему информация о списании долга не поступает в БКИ

Причин может быть несколько:

• Небрежность кредитора или финансового управляющего. К сожалению, многие организации, особенно МФО, пренебрегают своими обязанностями по своевременному обновлению данных в БКИ. Это может быть связано с недостатком персонала, несовершенством внутренних процессов или просто желанием избежать дополнительных затрат времени и ресурсов.

• Технические ошибки. В процессе передачи данных в БКИ могут возникать технические сбои, приводящие к задержкам или потере информации.

• Намеренные действия. В редких случаях, информация о списании долга может быть преднамеренно не передана в БКИ по причинам, которые трудно установить без обращения в соответствующие инстанции.

• Неправильное оформление документов. Если документы о списании долга оформлены с нарушениями, это может стать причиной отказа в обновлении информации в БКИ.

Что делать, если информация о списании долга отсутствует в БКИ

Первое, что нужно сделать —это проверить свою кредитную историю. Получить отчет о кредитной истории можно в любом из БКИ, в которых вы зарегистрированы. Для этого необходимо подать соответствующий запрос и оплатить государственную пошлину (либо воспользоваться бесплатным годовым отчетом, предоставляемым по закону). В отчете вы увидите все открытые и закрытые кредиты и займы, включая информацию о просрочках, если таковые имеются. Если информация о списании долга отсутствует, приступайте к следующим шагам:

1. Обратитесь к кредитору:

• Запросите подтверждающие документы. Получите от кредитора официальное подтверждение факта списания долга в письменной форме. Это может быть выписка из лицевого счета, справка о погашении задолженности или иные документы, подтверждающие отсутствие задолженности.

• Уточните причины задержки. Поинтересуйтесь у кредитора, почему информация о списании не была передана в БКИ, и какие действия предпринимаются для исправления ситуации.

• Напишите официальное письмо. Если кредитор не принимает никаких мер, отправьте ему официальное письмо с требованием передать информацию в БКИ в установленные законом сроки. Письмо следует отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраните копию письма и уведомление.

2. Обратитесь в БКИ:

Если кредитор не реагирует на ваши запросы или не может решить проблему, обратитесь непосредственно в БКИ, где хранится информация о вашей кредитной истории. Уточните, почему отсутствует информация о списании долга, и потребуйте исправления данных. Предоставьте БКИ все необходимые документы, подтверждающие факт списания задолженности.

3. Обратитесь в Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ):

Если ваши попытки решить проблему через кредитора и БКИ не увенчались успехом, вы можете обратиться в ЦБ РФ. Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью банков и МФО, и может принять меры к кредитору, нарушающему законодательство. Жалобу в ЦБ РФ можно подать через официальный сайт или лично.

Важно: своевременное обновление информации в БКИ — это право каждого заемщика. Не оставляйте без внимания проблему отсутствия информации о списании долга, так как это может серьезно повлиять на ваши возможности получить кредит или займ в будущем. Активные действия и документальное подтверждение всех этапов взаимодействия с кредитором и БКИ значительно увеличат ваши шансы на быстрое и успешное решение проблемы. Не бойтесь обращаться в контролирующие органы — это ваше законное право.

Списать долги!

Как восстановить кредитную историю после банкротства

Восстановление кредитной истории после банкротства — длительный процесс, требующий времени и ответственного финансового поведения. Основные шаги:

• Не допускайте новых просрочек и долгов.

• После периода, рекомендуемого кредитными специалистами, можно попробовать получить небольшие микрокредиты и своевременно их погашать. Это позволит постепенно начать формировать новую положительную кредитную историю.

• Постепенно можно перейти к использованию кредитных карт, аккуратно управляя задолженностью и своевременно внося платежи.

• Своевременно погашайте все текущие обязательства. Такие действия  продемонстрирует ответственность и улучшат кредитную историю.

Вывод

Информация о банкротстве будет указана в БКИ, но это не пожизненное клеймо. Внимательное изучение закона о банкротстве, ответственное финансовое планирование после завершения процедуры и последовательное восстановление кредитной истории — важные шаги для возвращения к стабильному финансовому положению. Помните, что консультация с финансовым специалистом или юристом может существенно помочь в этом процессе.