Банкротство при наличии работы. Возможно ли это?

Многие должники воспринимают критерии банкротства слишком буквально. В частности, они полагают, что работающий человек не может списать долги таким способом, поскольку у него есть официальный доход. Но трудоустройство и получение зарплаты не означает отсутствие финансовых проблем. А банкротство, в свою очередь, это не только списание задолженности, но и возможность восстановления платежеспособности путем прохождения реструктуризации.

Заказать банкротство!

Как проходит банкротство трудоустроенных

Банкротство стало доступно гражданам с 2015 года. Несмотря на то что прошло достаточно времени, чтобы оценить возможность его применения, у большинства должников эта процедура ассоциируется с полным крахом. Но суть банкротства заключается в списании задолженности и удовлетворении требований кредиторов. При этом не имеет значения социальный статус должника, а также наличие или отсутствие работы.

Важно: согласно законодательству Российской Федерации, наличие постоянного трудоустройства не является препятствием для подачи заявления о признании физического лица банкротом. Другими словами, даже работающим гражданам доступна процедура банкротства.

Основным критерием для возбуждения процедуры банкротства является наличие у должника непогашенных обязательств перед кредиторами на сумму свыше 500 000 рублей, не исполняемых им в течение трех и более месяцев. Банкротиться можно и с меньшим долгом. Это право должника, но следует учитывать, что судебное банкротство сопряжено с немалыми расходами, поэтому подавать заявление о признании финансовой несостоятельности следует со значительной суммой задолженности. На практике юристы советуют обращаться в суд, если накопился долг более 300 тыс. р. 

Важно отметить, что при рассмотрении заявления о банкротстве суд будет оценивать не наличие работы, а способность должника выполнять свои обязательства перед кредиторами. Ключевым условием для признания банкротом является неплатежеспособность. Это означает, что заемщик должен быть не в состоянии осуществлять погашение долгов в полном объеме и в установленный срок.

Существуют ситуации, когда наличие работы не решает проблему долгов:

1. Доходы меньше ежемесячных платежей по кредитам: если доходов заемщика недостаточно для своевременного погашения имеющихся долговых обязательств, это может служить основанием для подачи заявления о банкротстве.
2. Недостаточность имущества и заработной платы: несмотря на наличие работы, если стоимость имущества и размер заработной платы должника недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, суд может признать его банкротом.
3. Высокая долговая нагрузка: даже если заработная плата гражданина превышает ежемесячные платежи по кредитам, но общая долговая нагрузка чрезмерно высока и существенно ограничивает уровень жизни, может возникнуть необходимость в процедуре банкротства.

Процесс банкротства трудоустроенных граждан ничем не отличается от признания финансовой несостоятельности безработных. 

Процедура начинается с подачи должником заявления в суд. После признания его обоснованным назначается финансовый управляющий и вводится одна из процедур банкротства — реструктуризация долга или реализация имущества. 

Следует отметить, что наличие работы увеличивает вероятность применения к должнику процедуры, направленной на его финансовое оздоровление. Это обусловлено тем, что главное условие её применения — наличие дохода, соразмерного имеющимся у должника финансовым обязательствам. 

Реструктуризация вводится с целью реабилитации, то есть восстановления платежеспособности лица, подавшего на банкротство. Суть этой процедуры сводится не к списанию задолженности, а постепенному её погашению, согласно плану и графику платежей. Максимальный срок реструктуризации долга составляет пять лет. Если за это время должник исполнит обязательство перед кредиторами, то банкротство не наступает.

Эта процедура может завершиться в любой момент, если должник нарушает условия и своевременно не вносит платежи в счет погашения долга. Если результат не достигнут, то суд вводит реализацию имущества.

Это ключевой этап банкротства. На этой стадии происходит удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренной законом.

Этап реализации предполагает оценку и изъятие ликвидного имущества должника для последующей его продажи на торгах. За счет вырученных средств, как правило, погашается не вся задолженность. Оставшиеся долги суд списывает, о чем выносит соответствующее постановление.

Еще один вариант развития событий при банкротстве трудоустроенного гражданина — мировое соглашение. В данном случае шанс на его заключение значительно выше, поскольку наличие работы демонстрирует намерение должника добросовестно выполнять свои обязательства и может положительно повлиять на отношение кредиторов.

Можно ли работать во время банкротства

В процессе банкротства нет никаких ограничений по поводу трудоустройства. Такой гражданин не обязан увольняться. Это не установлено законом. Более того, увольнение работника или сокращение дохода из-за прохождения им процедуры банкротства незаконно. Действия такого работодателя можно обжаловать, обратившись в инспекцию по труду или в суд.

На практике большинство работодателей не принимает во внимание прохождение сотрудником банкротства. Но в исключительных случаях может быть отказано в трудоустройстве на должности, требующие повышенной социальной и материальной ответственности. Например, кассир, директор школы, учитель, сотрудник правоохранительных органов.

Следует отметить, что ряд ограничений предусмотрен после окончания процедуры банкротства. Они сопряжены с увольнением или запретом трудоустройства на руководящие должности в следующих организациях:

• В обществе с ограниченной ответственностью. Запрет действует в течение трех лет после завершения банкротства.
• В страховой компании. В данном случае устанавливается запрет сроком на пять лет.
• В кредитных организациях. Управление ими запрещено в течение десяти лет после окончания банкротства.

Важно: в данном случае к руководящим относятся только те должности, где основная обязанность — принятие значимых решений, которые имеют определяющее значение для деятельности фирмы. Например, директор, генеральный директор, главный бухгалтер. К этой категории не относится должность начальника.

Если должник занимает одну из таких должностей, то вопрос не всегда решается кардинальным образом. В большинстве случаев он будет переведен на другую должность.

Таким образом, если компания ищет сотрудника на руководящую должность, она обязана проверить его в реестре банкротов.

Как задолженность сотрудников влияет на бизнес

Наличие задолженности у сотрудников может иметь негативные последствия для компаний. 

1. Непогашенные долги сотрудника могут негативно сказаться на репутации компании. Медиа и общественность могут воспринимать это как признак финансовой нестабильности или неподобающего поведения в отношении сотрудников. Кроме того, обремененные долгами работники могут испытывать трудности с поддержанием своего профессионального имиджа, что снижает их авторитет в глазах коллег, партнеров и руководства.

2. Финансовые проблемы могут отвлекать сотрудников от выполнения своих обязанностей, что снижает производительность. Забота о долгах и связанный с этим стресс могут снизить концентрацию и продуктивность. Работники могут искать дополнительный доход, что может привести к сокращению рабочего времени и ухудшению качества работы. Кроме того, погашение задолженности может потребовать более высокой заработной платы, что увеличивает финансовую нагрузку на компанию.

3. Повышенный риск текучести кадров. Сотрудники с долгами могут быть  склонны искать более высокооплачиваемую работу, чтобы снизить финансовое бремя. Недовольство заработной платой может привести к повышенной текучести кадров, что влечет за собой дополнительные расходы для работодателей на поиск и обучение новых сотрудников.

4. Если в отношении сотрудника возбуждено исполнительное производство, это может привести к дополнительной нагрузке на бухгалтерию компании. Необходимо будет осуществлять удержания из заработной платы и взаимодействовать с судебными приставами. Кроме того, активные судебные разбирательства могут отвлекать сотрудников от работы, приводя к упущенным срокам и ошибкам.

5. Наличие задолженности может служить тревожным знаком для работодателей. Кандидатам с непогашенными долгами может быть отказано в приеме на должности, требующие финансовой ответственности. Существующим сотрудникам может быть отказано в повышении или назначении на руководящие должности из-за опасений относительно их способности управлять финансами.

6. Сотрудники с долгами могут чаще отпрашиваться с работы для решения финансовых проблем. Это может привести к нарушениям рабочего графика и дезорганизации в команде. Кроме того, стресс и беспокойство из-за задолженности могут создать напряженную рабочую атмосферу и конфликты с коллегами.

7. Наличие задолженности может указывать на низкую финансовую дисциплину сотрудника, что может стать проблемой для компаний, требующих соблюдения строгих финансовых стандартов.

8. Сотрудники с задолженностью могут быть более склонны к участию в мошеннической деятельности, чтобы компенсировать свои потери.

Наличие задолженности у сотрудников может иметь множество негативных последствий для бизнеса, включая ущерб репутации, снижение производительности, повышенную текучесть кадров, дополнительные административные расходы и риски для финансовой стабильности. Компаниям необходимо быть осведомленными о потенциальных рисках и принимать меры по минимизации последствий задолженности сотрудников.

Когда при трудоустройстве не освободят от долгов

Само по себе трудоустройство не влияет на факт освобождения от долгов. Большую роль играет добросовестность поведения должника. Во время банкротства он обязан действовать честно, предоставлять достоверную информацию, оказывать содействие финансовому управляющему. Если он ведет себя недобросовестно, предоставляет заведомо ложные сведения о трудоустройстве, уровне заработной платы, то в прохождении банкротства ему будет отказано.

В банкротстве при трудоустройстве может быть отказано и по другим причинам. Одна из них — осуществление незаконных сделок с целью отчуждения имущества. Например, если должник продает свои ценные активы по заниженной стоимости или передает их третьим лицам, это может рассматриваться как попытка уклонения от исполнения обязательств.

Последствия банкротства для трудоустроенных должников

Последствия банкротства при трудоустройстве аналогичны  тем, что наступают при банкротстве обычных должников. К ним относятся:

• Замораживание всех исполнительных производств и прекращение начисления штрафов и пени по долгам. Как и в случае с обычными должниками, банкротство приводит к замораживанию всех исполнительных производств в отношении трудоустроенных должников. Это означает, что приставы прекращают все действия по взысканию задолженности, включая арест имущества, запрет на выезд за границу и блокировку банковских счетов. Также приостанавливается начисление штрафов, пеней и иных санкций по невыплаченным долгам.
• Распродажа имущества должника для погашения задолженности. В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий оценивает имущество должника и принимает решение о его продаже. Вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. 
• Наложение временных ограничений на распоряжение денежными средствами и имуществом. После возбуждения дела о банкротстве финансовый управляющий вводит временные ограничения на распоряжение денежными средствами и имуществом должника. Это означает, что без его согласия должник не может продавать, дарить или иным образом отчуждать  собственность, а также переводить деньги на другие счета. После завершения процедуры банкротства трудоустроенные должники могут свободно распоряжаться своими доходами.
• Запрет на выезд за пределы России без разрешения финансового управляющего. Как и для обычных должников, для трудоустроенных должников действует запрет на выезд за пределы Российской Федерации без разрешения финансового управляющего. Это связано с необходимостью обеспечить контроль за имуществом должника и наблюдать за его действиями.
• Включение в реестр банкротов и невозможность получения кредитов в течение определенного периода. После завершения процедуры банкротства сведения о должнике заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это означает, что любой кредитор может проверить кредитную историю потенциального заемщика и узнать о его статусе банкрота. В течение пяти лет бывший банкрот не имеет права брать кредиты и займы без уведомления кредитора о своем банкротстве.

Таким образом, наличие работы не исключает возможности признания финансовой несостоятельности, если заемщик не в состоянии погасить свои долги.

Процедура банкротства является доступным инструментом для выхода из долговой ямы. Тем не менее следует ответственно оценивать последствия банкротства и принимать решение о его необходимости совместно с квалифицированным юристом.