Содержание
Пенсионеры относятся к категории надежных заемщиков, большинство из них имеют отличную кредитную историю. С ними охотно сотрудничают банки и МФО, ведь такие граждане имеют регулярный подтвержденный доход. Иногда и добросовестные люди могут не рассчитать свои платежные способности, что приводит к образованию задолженностей и невозможности рассчитаться по долгам. Банкротство пенсионера станет оптимальным выходом из критической ситуации, когда трудно исполнить взятые на себя обязательства. Пройдя процедуру банкротства, пенсионер вновь становится финансово независимым человеком, не лишается своего социального статуса и заслуг перед государством.
Причины, по которым пенсионеры попадают в долговую яму
Кредитная спираль особенно быстро и неотвратимо раскручивается для пожилых людей и инвалидов, когда они обращаются в МФО. Если солидные банки могут отказать в кредитовании возрастным клиентам, то взять быстрый кредит в микрофинансовых организациях совсем несложно. Затем как правило, не получается вовремя погашать кредит и неподъемные проценты, быстро наступает момент, когда платить становится нечем. Нередко подводит здоровье, все средства уходят на лечение и реабилитацию, возникают непредвиденные семейные траты.
Российские пенсионеры — люди не только дисциплинированные, но и ответственные.
Они готовы занять деньги в другой организации, чтобы заплатить первый кредит. Такой подход рано или поздно приводит к полной финансовой несостоятельности. Достаточно одного звонка коллектора или кредитора, чтобы запугать пожилого человека. Как следствие, он берет следующий кредит для погашения первого займа. Легче всего навязать неподъемные условия кредитования людям пенсионного возраста, которые верят профессиональным улыбкам финансистов и подписывают любые кабальные договора.
Нередко взрослые дети не только не отговаривают родителей, но просят взять кредит на собственные нужды. Это одна из распространенных причин, приводящая пенсионеров к форс-мажорной ситуации. В таком случае существует процедура банкротства пенсионера, законный способ избавиться от катастрофически быстро растущих долгов.
Банкротство пенсионера – это реально?
С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)...» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп. Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов. В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.
Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:
- возрасту;
- инвалидности;
- выслуге лет.
Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.
Списать можно долги по следующим обязательствам:
- банковские кредиты;
- микрозаймы;
- коммунальные услуги;
- налоги и сборы;
- поручительство;
- расписки и займы;
- судебные решения.
Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.
Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.
При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:
- алименты;
- штрафы, в том числе от ГИБДД;
- возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
- иные долги, напрямую связанные с личностью.
В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.
Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:
- совокупный долг по всем обязательствам превышает 300 тысяч рублей;
- пропущены платежи за 3 и более месяца;
- невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.
Законодательство не указывает, какой минимальный порог задолженности должен возникнуть для обращения в арбитражный суд. Установленная сумма в 300 тысяч рублей является необходимой для подачи иска кредиторами. Другими словами, гражданин по желанию может пройти процедуру банкротства и при меньших суммах долга, но уже при указанной сумме сделать это обязан, иначе данный шаг выполнят его кредиторы. Не стоит доводить дело до того, чтобы признание должника несостоятельным инициировали кредиторы, поскольку это может нанести серьезный ущерб должнику во время процедуры банкротства.
Пожилым людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию, следует понимать, что приобретение статуса банкрота - не быстрый процесс.
В суде процедура проходит по стандартной схеме, работающей в том числе для других категорий физических лиц. Поданное заявление арбитражный суд рассмотрит на общих основаниях, решение примет в установленные регламентом сроки. Главное, чтобы обращение и подтверждающие позицию заявителя документы отражали действительное положение вещей. Если банкротство будет признано фиктивным или преднамеренным, то в рассмотрении дела должнику откажут, судом будет вынесено определение, соответствующее результатам проверки.
Бесплатное банкротство в МФЦ
В связи с изменениями, внесенными законодателем в 2023 году в Закон о банкротстве, круг лиц, имеющих право подать заявление в МФЦ и списать долги во внесудебном порядке, был расширен. Теперь таким правом могут воспользоваться пенсионеры.
Упрощенная процедура банкротства через МФЦ возможна при наличии долга в размере не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей. Также должно быть соблюдено три следующих условия:
- вы получаете только пенсию (страховую пенсию, пенсию по государственному пенсионному обеспечению, накопительную пенсию, срочную пенсионную выплату или пенсию в рамках военной службы, противопожарной службы, службы в органах по контролю за оборотом наркотиков, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии, органах принудительного исполнения);
- другого дохода или иного имущества, не защищенного исполнительским иммунитетом, у Вас нет;
- требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства, не исполнены или исполнены в части.
Что следует предпринять пенсионеру, чтобы стать банкротом
Если Вами принято решение обратиться в арбитражный суд, потребуется выполнить следующие шаги:
- составить заявление о признании несостоятельности, в котором нужно указать причины невозможности выплаты кредитов;
- собрать и подготовить пакет необходимых документов: личные, договоры с кредиторами, опись имущества и др.;
- подать заявление и документы в арбитражный суд по месту регистрации.
Список необходимых документов индивидуален и может включать не только стандартные данные, но и те, которые помогут суду объективно разобраться в ситуации.
Даже при наличии проблем с выплатой кредитов, пенсионеры стараются избежать банкротства, поскольку не хотят рисковать и лишиться пенсии. На самом деле пенсионные средства сохраняются в полном объеме на время судебного процесса. Если при исполнительном производстве приставы могут списать средства с карты, то при рассмотрении дела в арбитражном суде пенсия останется в неприкосновенности. Когда дело принято в производство судом, то на рассмотрение вопроса по закону отводится от 6 месяцев. Весь этот период заявитель получает свою пенсию и освобождается от выплат по всем взятым на себя обязательствам.
Банкротство пенсионеров в 2023 году несколько отличается от стандартных случаев:
- на первом заседании по ходатайству истца назначается арбитражный управляющий. Воспользоваться правом выбора крайне важно, поскольку специалист в рамках закона сможет оптимально соблюсти интересы своего клиента;
- вторым шагом является выбор схемы прохождения процедуры. В случае с пенсионерами суд, как правило, не назначает реструктуризацию долга, которая подразумевает разбивку задолженности на равные доли с обязанностью погашения за 5 лет;
- сразу же назначается процедура реализации имущества и погашение долгов за счет вырученных средств. Арбитражный управляющий формирует реестр кредиторов и выполняет оценку имущества. Из перечня имущества исключается единственная пригодная для проживания недвижимость, предметы обихода и личные вещи. Взыскание может быть направлено только на дорогостоящие предметы и вещи, представляющие ценность;
- вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами в установленном порядке. При отсутствии в конкурсной массе имущества, достаточного для погашения требований кредиторов, оставшаяся задолженность списывается.
Банкротство пенсионера по кредиту гарантирует полную защиту от взысканий кредиторов и получение пенсии без каких-либо ограничений. Даже если у заявителя отсутствует имущество и средства на банковских счетах, человек может объявить о своей несостоятельности в судебном порядке.
Минусы при банкротстве пенсионера
На любое физическое лицо, в том числе получающее пенсию, в результате признания банкротом налагаются определенные ограничения:
- запрет на управление: ЮЛ — 3 года, страховыми и пенсионными фондами — 5 лет, кредитными и финансовыми структурами — 10 лет;
- повторное прохождение банкротства возможно через 5 лет;
- необходимость указывать сведения о статусе банкрота при заключении кредитных договоров в течение 5 лет.
Негативные последствия выполненных действий крайне незначительны, на положение в обществе пожилых людей не влияют.
Очевидные выгоды и преимущества
Оформить банкротство пенсионеру стоит по многим причинам:
- списываются долги по кредитам, услугам ЖКХ и другие;
- прекращается деятельность приставов и коллекторов;
- после процедуры банкротства пенсия выплачивается в полном объеме;
- имущество, необходимое для жизни, сохраняется (квартира, личные вещи, орудия труда).
Арбитражные судьи лояльно относятся к попавшим в кредитную кабалу людям преклонных лет и инвалидам. В основном рассмотрение судебного спора завершается полным списанием долгов.
Банкротство пенсионера становится все более востребованным правовым запросом. Не стоит отчаиваться и принимать необдуманные решения, скрываться от кредиторов и брать дополнительные займы для покрытия старых долгов. Юристы компании «Банкротпроект» помогут вам полностью освободиться от долгов и забыть тяжелый жизненный этап. Мы тщательно проанализируем ваш случай и предоставим комплексную помощь на всех этапах признания вас банкротом. Наши юристы выполнят необходимые процессуальные действия и сведут ваше участие в деле к минимуму. Мы сможем предложить вам комфортную при любом бюджете схему расчетов, найдем компромисс по всем интересующим вас вопросам.