Содержание
Человек может столкнуться с различными ситуациями, которые могут негативно повлиять на его финансовое положение: потеря работы, тяжёлое заболевание, крах бизнеса, потеря кормильца и другое. Неуплата долгов по ЖКХ, налогам и кредитным обязательствам только усугубляют ситуацию, выйти из которой самостоятельно не получается. Однако законодательством предусмотрен вариант решения этой проблемы. Это процедура банкротства. Она представляет собой официальный способ избавления от долгов, который даёт шанс начать жизнь без финансовых обязательств. О том, как оформить банкротство физического лица, расскажем в этой статье.
Какие виды банкротства предусмотрены для граждан
Законодательство предоставляет гражданам возможность списать кредиты и другие виды задолженностей двумя способами:
- Путём обращения в арбитражный суд.
- Через МФЦ.
Каждый из этих способов имеет свои особенности, касающиеся условий и порядка их прохождения.
Банкротство через суд — длительная процедура. Её продолжительность зависит от множества факторов. В отдельных случаях она может длиться более двух лет. Следует отметить, что этот вид банкротства платный и прибегать к нему имеет смысл, когда гражданин имеет существенную задолженность, превышающую 500 тыс. р.
Внесудебное банкротство предусмотрено для тех категорий граждан, которые не имеют возможность списать долги в судебном порядке. Это упрощённая процедура, которая осуществляется на бесплатной основе и без участия финансового управляющего. Она также решает насущный вопрос должников: как избавиться от кредита и других долговых обязательств.
Что нужно, чтобы оформить банкротство
Прежде чем приступать к оформлению банкротства, следует знать об особых условиях его прохождения. Не во всех случаях получится признать свою финансовую несостоятельность.
Так, гражданин обязан подать заявление в суд, если сумма долга превышает 500 тыс. р., и при этом просрочка по платежам более 90 дней. В данном случае предпринять соответствующие шаги он должен в течение 30 дней с того момента, как ему стало известно о невозможности исполнения обязательств.
Следует отметить, что гражданин вправе подать заявление о банкротстве в суд при наличии любой суммы долга, то есть когда он предвидит, что не сможет выполнять возложенные на него обязательства. Но для этого он должен доказать свою неплатёжеспособность, подтвердив один или несколько признаков, указанных ниже:
- Имеется просрочка в течение одного месяца по более чем 10% обязательств.
- Гражданин полностью прекратил все расчёты с кредиторами.
- Сумма задолженности превышает стоимость активов.
- Наличие оконченного производства по делу в связи с отсутствием имущества и денежных средств.
Если говорить о внесудебном банкротстве, то для его прохождения предусмотрены иные критерии.
Условия банкротства через МФЦ следующие:
- Наличие долговых обязательств от 25 тыс. р. до 1 млн рублей.
- Отсутствие неоконченных исполнительных производств.
- Отсутствие имущества и дохода.
С 3 ноября 2023 года в законодательство о банкротстве были внесены поправки. Возможность списать долги получили пенсионеры, лица, получающие пособия по рождению и воспитанию ребёнка, а также граждане, имеющие задолженность на протяжении семи лет.
Как подать документы на банкротства в суд
Чтобы объявить себя банкротом, должнику необходимо направить заявление и документы в суд. Грамотно подготовленное заявление является ключевой составляющей банкротства. В нём необходимо отразить существенные причины, в связи с которыми невозможна уплата долга.
Заявление о признании должника банкротом подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. Сделать это можно лично или воспользовавшись электронными сервисами. Например, порталом “Госуслуг”.
Поскольку процедура платная, перед обращением потребуется уплатить государственную пошлину и внести средства на депозит суда в размере 25 тыс. р. в качестве оплаты услуг арбитражного управляющего.
После признания заявления обоснованным запускается банкротство и назначается финансовый управляющий, который будет курировать весь процесс.
В зависимости от финансового положения должника назначается одна из процедур банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.
Если суд, проанализировав имущественное положение гражданина, приходит к выводу о возможности погашения задолженности гражданином, то составляется план реструктуризации долга. Согласно ему, гражданин выполняет требования перед кредиторами. При невозможности исполнения плана назначается другая процедура — реализация имущества. Финансовый управляющий производит оценку всех активов и организует проведение торгов. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очерёдности. Непогашенные долги списываются. Гражданин полностью избавляется от задолженностей, что подтверждается решением суда.
Как подать на банкротства через МФЦ
Должник, который хочет пройти бесплатное банкротство, должен придерживаться следующего порядка действий:
- Подготовить заявление и документы. Необходимо указать всех кредиторов, по которым имеется задолженность. В заявлении важно отразить точную сумму долга и его наименование.
- Подать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники в течение одного дня проверят достоверность информации. Если она соответствует действительности, сведения о начале процедуры внесут в ЕФРСБ.
- Если в процессе банкротства появилось имущество или доход, необходимо уведомить об этом МФЦ в течение трёх дней. Процесс банкротства будет приостановлен.
- По истечении 6 месяцев процедура завершается. Это значит, что с этого момента гражданин освобождается от долгов, то есть принудительное взыскание в отношении данного гражданина невозможно.
Какие долги при банкротстве не спишут
Многих должников волнует вопрос: спишут ли долги после банкротства?
Да, действительно, от большей части задолженностей получится избавиться. Но есть такие категории долгов, которые не подлежат списанию. К ним относятся:
- Гражданин не избавится от долгов, если он действовал недобросовестно. Например, фиктивное банкротство, сокрытие или непредоставление сведений финансовому управляющему, совершение мошеннических действий, злостное уклонение от налогов и другое.
- Задолженность по алиментным обязательствам.
- Текущие платежи. Например, налоговые платежи, которые возникли в период прохождения гражданином банкротства.
- Моральный вред. Например, если с должника в рамках уголовного дела взыскали компенсацию на возмещение морального вреда в размере 600 тыс. р. Это обязательство никуда не денется после прохождения банкротства.
- Обязательства, вытекающие из причинения вреда жизни и здоровью граждан.
- Обязательства, связанные с выплатой заработной платы и выходных пособий. Эта норма в основном применима к индивидуальным предпринимателям.
- Иные обязательства, которые неразрывно связаны с личностью. Это может быть возмещение материального ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия.
Плюсы и минусы банкротства
Объявление о банкротстве физических лиц — важный шаг, который может иметь значительные последствия для финансового положения и личной жизни человека.
После инициации процедуры банкротства прекращается начисление пени и штрафов. Завершается принудительное взыскание. Это означает, что сотрудники ФССП или коллекторы не могут проводить мероприятия, направленные на погашение обязательств гражданина.
Среди преимуществ банкротства также можно выделить списание долгов, включая кредитные продукты, займы, обязательства по коммунальным платежам, а также расписки и определенные судебные компенсации. Благодаря этому, человек может улучшить свое финансовое положение и начать нормальную жизнь без постоянных переживаний, не внося никаких средств в счет оплаты. При этом он сможет получать заработную плату и пенсию, а также сохранит права на льготы и социальные выплаты.
В процессе рассмотрения дела в суде средства контролируются финансовым управляющим, который может найти компромисс с кредиторами и регулировать любые претензии касательно финансов должника.
Однако процедура имеет ряд минусов.
Последствия банкротства следующие:
- Не все долги подлежат списанию, такие как алименты, взыскание морального вреда, ущерба жизни и здоровью третьих лиц, обязательства по заработной плате и выходным пособиям.
- Кроме того, во время процедуры банкротства можно лишиться ценностей, поскольку имущество может быть реализовано в составе конкурсной массы, а вырученные средства направлены на выплаты по кредитам. В некоторых случаях это может привести к потере единственного жилья.
- Человек, находящийся в процедуре банкротства, не может самостоятельно управлять своими деньгами, получая только прожиточный минимум на расходы, а остальные деньги распределяются финансовым управляющим.
- Сделки, заключенные за последние 3 года, будут тщательно изучены, и если в них обнаружат попытки сокрытия имущества, то такие сделки могут быть признаны ничтожными.
- Кроме того, существуют ограничения на занимаемые должности. В течение 5 лет после банкротства человек не может возглавлять юридическое лицо, а также руководить кредитными и финансовыми организациями.
- Последствия, связанные с банкротством, не ограничиваются финансовой сферой. Человеку, признанному банкротом, становится более сложным получать кредиты и займы в будущем. Кроме того, он может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, так как некоторые работодатели неохотно принимают на работу тех, кто имеет опыт банкротства.
Чтобы принять взвешенное решение, о прохождении процедуры банкротства важно проконсультироваться с профессионалом.
Юридическое сопровождение процедуры банкротства имеет первостепенное значение для защиты ваших правовых интересов и достижения успешного результата.
Профессиональная юридическая помощь повышает вероятность успешного прохождения процедуры банкротства и своевременного освобождения от долговых обязательств. Это позволит вам избавиться от финансового бремени и начать новую жизнь, свободную от долгов и материальных проблем.
Специалисты компании “БанкротПроект” оказывают ряд услуг по банкротству физических лиц.
Наша команда готова предоставить помощь на каждом этапе процедуры, обеспечивая защиту имущества и прав клиента. Помимо этого, специалисты нашей компании имеют богатый опыт работы с банкротством физических лиц через суд, что позволяет им оказывать качественные и профессиональные услуги. Надежный партнер в сложных юридических вопросах, “БанкротПроект” ставит интересы клиента на первое место, стремясь к эффективному и благоприятному исходу дела.
