Ваше сообщение успешно отправлено!

Заказать звонок

Москва, ул. Знаменка, дом 13, стр. 1
этаж 2, офис 15 (м. Боровицкая)

Банкротство должника физического лица

Банкротство должника физического лица

Человек может столкнуться с различными ситуациями, которые могут негативно повлиять на его финансовое положение: потеря работы, тяжёлое заболевание, крах бизнеса, потеря кормильца и другое. Неуплата долгов по ЖКХ, налогам и кредитным обязательствам только усугубляют ситуацию, выйти из которой самостоятельно не получается. Однако законодательством предусмотрен вариант решения этой проблемы. Это процедура  банкротства. Она представляет собой официальный способ избавления от долгов, который даёт шанс начать жизнь без финансовых обязательств. О том, как оформить банкротство физического лица, расскажем в этой статье.

Заказать банкротство!

Какие виды банкротства предусмотрены для граждан

Законодательство предоставляет гражданам возможность списать кредиты и другие виды задолженностей двумя способами:

  1. Путём обращения в арбитражный суд.
  2. Через МФЦ.

Каждый из этих способов имеет свои особенности, касающиеся условий и порядка их прохождения.

Банкротство через суд — длительная процедура. Её продолжительность зависит от множества факторов. В отдельных случаях она может длиться более двух лет. Следует отметить, что этот вид банкротства платный и прибегать к нему имеет смысл, когда гражданин имеет существенную задолженность, превышающую 500 тыс. р.

Внесудебное банкротство предусмотрено для тех категорий граждан, которые не имеют возможность списать долги в судебном порядке. Это упрощённая процедура, которая осуществляется на бесплатной основе и без участия финансового управляющего. Она также решает насущный вопрос должников: как избавиться от кредита и других долговых обязательств.

Что нужно, чтобы оформить банкротство

Прежде чем приступать к оформлению банкротства, следует знать об особых условиях его прохождения. Не во всех случаях получится признать свою финансовую несостоятельность.

Так, гражданин обязан подать заявление в суд, если сумма долга превышает 500 тыс. р., и при этом просрочка по платежам более 90 дней. В данном случае предпринять соответствующие шаги он должен в течение 30 дней с того момента, как ему стало известно о невозможности исполнения обязательств.

Следует отметить, что гражданин вправе подать заявление о банкротстве в суд при наличии любой суммы долга, то есть когда он предвидит, что не сможет выполнять возложенные на него обязательства. Но для этого он должен доказать свою неплатёжеспособность, подтвердив один или несколько признаков, указанных ниже:

  • Имеется просрочка в течение одного месяца по более чем 10% обязательств.
  • Гражданин полностью прекратил все расчёты с кредиторами.
  • Сумма задолженности превышает стоимость активов.
  • Наличие оконченного производства по делу в связи с отсутствием имущества и денежных средств.

Если говорить о внесудебном банкротстве, то для его прохождения предусмотрены иные критерии.

Условия банкротства через МФЦ следующие:

  • Наличие долговых обязательств от 25 тыс. р. до 1 млн рублей.
  • Отсутствие неоконченных исполнительных производств.
  • Отсутствие имущества и дохода.

С 3 ноября 2023 года в законодательство о банкротстве были внесены поправки. Возможность списать долги получили пенсионеры, лица, получающие пособия по рождению и воспитанию ребёнка, а также граждане, имеющие задолженность на протяжении семи лет.

Как подать документы на банкротства в суд

Чтобы объявить себя банкротом, должнику необходимо направить заявление и документы в суд. Грамотно подготовленное заявление является ключевой составляющей банкротства. В нём необходимо отразить существенные причины, в связи с которыми невозможна уплата долга.

Заявление о признании должника банкротом подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. Сделать это можно лично или воспользовавшись электронными сервисами. Например, порталом “Госуслуг”.

Поскольку процедура платная, перед обращением потребуется уплатить государственную пошлину и внести средства на депозит суда в размере 25 тыс. р. в качестве оплаты услуг арбитражного управляющего.

После признания заявления обоснованным запускается банкротство и назначается финансовый управляющий, который будет курировать весь процесс.

В зависимости от финансового положения должника назначается одна из процедур банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.

Если суд, проанализировав имущественное положение гражданина, приходит к выводу о возможности погашения задолженности гражданином, то составляется план реструктуризации долга. Согласно ему, гражданин выполняет требования перед кредиторами. При невозможности исполнения плана назначается другая процедура — реализация имущества. Финансовый управляющий производит оценку всех активов и организует проведение торгов. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очерёдности. Непогашенные долги списываются. Гражданин полностью избавляется от задолженностей, что подтверждается решением суда.

Как подать на банкротства через МФЦ

Должник, который хочет пройти бесплатное банкротство, должен придерживаться следующего порядка действий:

  1. Подготовить заявление и документы. Необходимо указать всех кредиторов, по которым имеется задолженность. В заявлении важно отразить точную сумму долга и его наименование.
  2. Подать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники в течение одного дня проверят достоверность информации. Если она соответствует действительности,  сведения о начале процедуры внесут в ЕФРСБ.
  3. Если в процессе банкротства появилось имущество или доход, необходимо уведомить об этом МФЦ в течение трёх дней. Процесс банкротства будет приостановлен.
  4. По истечении 6 месяцев процедура завершается. Это значит, что с этого момента гражданин освобождается от долгов, то есть принудительное взыскание в отношении данного гражданина невозможно.

Какие долги при банкротстве не спишут

Многих должников волнует вопрос: спишут ли долги после банкротства?

Да, действительно, от большей части задолженностей получится избавиться. Но есть такие категории долгов, которые не подлежат списанию. К ним относятся:

  • Гражданин не избавится от долгов, если он действовал недобросовестно. Например, фиктивное банкротство, сокрытие или непредоставление сведений финансовому управляющему, совершение мошеннических действий, злостное уклонение от налогов и другое.
  • Задолженность по алиментным обязательствам.
  • Текущие платежи. Например, налоговые платежи, которые возникли в период прохождения гражданином банкротства.
  • Моральный вред. Например, если с должника в рамках уголовного дела взыскали компенсацию на возмещение морального вреда в размере 600 тыс. р. Это обязательство никуда не денется после прохождения банкротства.
  • Обязательства, вытекающие из причинения вреда жизни и здоровью граждан.
  • Обязательства, связанные с выплатой заработной платы и выходных пособий. Эта норма в основном применима к индивидуальным предпринимателям.
  • Иные обязательства, которые неразрывно связаны с личностью. Это может быть возмещение материального ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия.

Плюсы и минусы банкротства

Объявление о банкротстве физических лиц —  важный шаг, который может иметь значительные последствия для финансового положения и личной жизни человека.

После инициации процедуры банкротства прекращается начисление пени и штрафов. Завершается принудительное взыскание. Это означает, что сотрудники ФССП или коллекторы не могут проводить мероприятия, направленные на погашение обязательств гражданина. 

Среди преимуществ банкротства также можно выделить списание долгов, включая кредитные продукты, займы, обязательства по коммунальным платежам, а также расписки и определенные судебные компенсации. Благодаря этому, человек может улучшить свое финансовое положение и начать нормальную жизнь без постоянных переживаний, не внося никаких средств в счет оплаты. При этом он сможет получать заработную плату и пенсию, а также сохранит права на льготы и социальные выплаты.

В процессе рассмотрения дела в суде средства контролируются финансовым управляющим, который может найти компромисс с кредиторами и регулировать любые претензии касательно финансов должника.

Однако процедура имеет ряд минусов.

Последствия банкротства следующие:

  • Не все долги подлежат списанию, такие как алименты, взыскание морального вреда, ущерба жизни и здоровью третьих лиц, обязательства по заработной плате и выходным пособиям. 
  • Кроме того, во время процедуры банкротства можно лишиться ценностей, поскольку имущество может быть реализовано в составе конкурсной массы, а вырученные средства направлены на выплаты по кредитам. В некоторых случаях это может привести к потере единственного жилья.
  • Человек, находящийся в процедуре банкротства, не может самостоятельно управлять своими деньгами, получая только прожиточный минимум на расходы, а остальные деньги распределяются финансовым управляющим. 
  • Сделки, заключенные за последние 3 года, будут тщательно изучены, и если в них обнаружат попытки сокрытия имущества, то такие сделки могут быть признаны ничтожными.
  • Кроме того, существуют ограничения на занимаемые должности. В течение 5 лет после банкротства человек не может возглавлять юридическое лицо, а также руководить кредитными и финансовыми организациями.
  • Последствия, связанные с банкротством, не ограничиваются финансовой сферой. Человеку, признанному банкротом, становится более сложным получать кредиты и займы в будущем. Кроме того, он может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, так как некоторые работодатели неохотно принимают на работу тех, кто имеет опыт банкротства.

Чтобы принять взвешенное решение, о прохождении процедуры банкротства важно проконсультироваться с профессионалом.

Юридическое сопровождение процедуры банкротства имеет первостепенное значение для защиты ваших правовых интересов и достижения успешного результата. 

Профессиональная юридическая помощь повышает вероятность успешного прохождения процедуры банкротства и своевременного освобождения от долговых обязательств. Это позволит вам избавиться от финансового бремени и начать новую жизнь, свободную от долгов и материальных проблем.

Специалисты компании “БанкротПроект” оказывают ряд услуг по банкротству физических лиц.

Наша команда готова предоставить помощь на каждом этапе процедуры, обеспечивая защиту имущества и прав клиента. Помимо этого, специалисты нашей компании имеют богатый опыт работы с банкротством физических лиц через суд, что позволяет им оказывать качественные и профессиональные услуги. Надежный партнер в сложных юридических вопросах, “БанкротПроект” ставит интересы клиента на первое место, стремясь к эффективному и благоприятному исходу дела.

Получить бесплатную консультацию!

Автор статьи

Банкротство должника физического лица - видео

Нажмите для загрузки...

Другие статьи компании БанкротПроект



Выйгранные дела компании БанкротПроект


Определение суда
№ дела
Сумма долга
Регион
Cсылка на сайт
арбитр. суда
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А41-34238/2023

Сумма долга:

1 700 000 руб.

Регион: Московская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А36-7114/2022

Сумма долга:

1 200 000 руб.

Регион: Липецкая обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-25935/2023

Сумма долга:

13 600 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А40-95226/2023

Сумма долга:

7 200 000 руб.

Регион: Москва

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка
Определение суда: Посмотреть

№ дела: А05-4284/2023

Сумма долга:

1 200 000 руб.

Регион: Архангельская обл.

Cсылка на сайт арбитр. суда: Ссылка

Отзывы о компании БанкротПроект


Snezhana Kaminina

Благодарю компанию БанкротПроект за решение моего вопроса. Сотрудники всегда на связи, готовы ответить на все вопросы, подсказать, решить. Ни капли не пожалела, чоо воспользовалась помощью прекрасных ...

Отзыв взят с

Юрий С.

Спасибо компании Банкротпроект. Марии Георгиевне за помощь в решении проблемы и профессинальный подход. Решение суда на руках. Начинаем новую жизнь

Отзыв взят с

Александр Кулаев

Обратился в этк компанию 1,5 года назад. Из за сроков начали закрадываться сомнения, но оказалось добросовестные ребята, дело своё знают! Всё решили, банкротство оформили! Всем кто решился на банкротс...

Отзыв взят с

Дмитрий Игольницын

Я обратился в компанию о подаче на банкротство.на тот момент.был большой долг по решению суда и плюс долги по кредитам.Комманда сотрудников Банкротпроект.выслушав все мои долги.мы заключили договор.мн...

Отзыв взят с

Крылов Никита Валентинович

Очень доволен работой) все прошло хорошо)

Отзыв взят с

Екатерина Завьялова

Выражаю свою благодарность за качественную работу Марии Георгиевне и Волкову Сергею Александровичу, низкий вам поклон и спасибо что ваша компания помогает людям в трудной ситуации.

Отзыв взят с

Екатерина З.

Добрый вечер! Если у вас образовались долги по кредитам и нет возможности их оплатить, смело обращайтесь в Банкротпроект!
А я в свою очередь хочу выразить огромную благодарность всей их команде ...

Отзыв взят с

KOLOVRAT 62RUS

Доброе время суток!
Хочу немного поведать Вам о Банкрот Проект.
Столкнулись мы с Супругой с финансовыми проблемами. Залезли куда только можно было
Начиная от банков и заканчивая микр...

Отзыв взят с

Оксана Ч.

Спасибо «Банкротпроекту»за их работу.У меня закончился процесс банкроства,определение суда получено,особенное спасибо хочется сказать сотрунице Марии.Советую всем,кто столкнулся с проблемами по выплат...

Отзыв взят с

Нинуца Борисова

Благодарю данную компанию в проведении процедуры банкротство от и до! Особо хочу отметить Марию-профессионально, всегда на связи и оперативно работающий специалист! Удачи Вам)

Отзыв взят с

Андрей Устинов

Всем доброго дня. Хочу больше всего поблагодарить Марию Георгиевну за то что на любой мой вопрос получаю ответ. Был в такой яме но благодаря БАНКРОТПРОЕКТ я вылес от тута прошло первый суд где я уже с...

Отзыв взят с

Бахтияр Хуснутдинов

В данной компании мне оказали помощь в решении финансовых проблем (в банкротстве) . За это мне хотелось бы сказать свое огромное спасибо. Изначально я подробно проконсультировался с сотруднико...

Отзыв взят с

Павел Макаров

Я больше года решался обратиться в какую-либо службу по банкротству ФЛ. И вот мой выбор пал на Банкротпроект. Я не пожалел. Спасибо огромное за то, что помогли выбратся из долговой ямы. Я обязуюсь впр...

Отзыв взят с

Антон Мастер

До последнего сомневался, получится ли в моей ситуации решить вопрос через банкротство. Юристы компании проконсультировали по всем нюансам и мы стали сотрудничать. По итогу завершения определенного ср...

Отзыв взят с

Венер Д.

Спасибо огромное за проделанную работу! Я обратился к ним,чтобы решить финансовые проблемы и они не подвели. Профессионалы своего дела. Долги все списали. Все время консультировали и давали обратную с...

Отзыв взят с

Анна К.

Если у Вас возникла катострофическая финансовоя ситуация, у Вас образовались кредиты, смело идите именно в банкротпроект!!! Там работает очень грамотная команда которая реально Вам поможет! Я очень ос...

Отзыв взят с

Ирина Татаринова

У кого сложная финансовая ситуация, рекомендую обратиться именно в эту организацию, всё слаженно, четко. Отдельная благодарность кто помогал в нашей ситуации Марие Георгиевне и Сергею Александровичу, ...

Отзыв взят с

Степан Р.

Выражаю огромну благодарность. Огромное спасибо за проделанную работу. Вы профессионалы своего дела!

Отзыв взят с

Валентина Лукомская

Спасибо за решение моей проблемы!Процесс нервозатратный ,но коллектив Банкротпроекта всегда был на связи.Очень благодарна за проделанную вами работу:))

Отзыв взят с

Нина Власова

Скажу честно много слышала об этой организации но боялась обращатьсч. Думала что обман. Но по рекомендации знакомой все таки решилась. И не пожалела. Первые пару месяцев очень переживала. Но оказалось...

Отзыв взят с

Остались вопросы?

Оставте заявку на бесплатную консультацию!
Напишите нам онлайн X