10 частых вопросов клиентов о банкротстве

Банкротство — сложный и часто стрессовый процесс, поэтому естественно, что у клиентов возникает множество вопросов о его прохождении. В этой статье мы рассмотрим десять наиболее распространенных вопросов, которые задают должники о банкротстве.

Заказать банкротство!

1. Что произойдет с моим имуществом?

Процесс банкротства позволяет списать не только  долги, но и может лишить  части его активов. 

В процессе признания финансовой несостоятельности должники обязаны передать свое имущество финансовому управляющему по делу о банкротстве. Он организует продажу активов на торгах, чтобы погасить долги перед кредиторами. Однако существуют определенные категории имущества, которые защищены от взыскания, например:

• Единственное жилье.
• Важно: исключение из этого правила составляют жилье, признанное роскошным, а также обремененное залогом.
• Земельный участок, на котором построено единственное жилое помещение.
• Транспортное средство. 

Важно: транспортное средство подлежит сохранению в том случае, если оно необходимо для перемещения инвалида. Статус инвалида может иметь сам должник или лица, находящиеся на его иждивении.

• Личные вещи: одежда, обувь, приборы, предназначенные для личного применения.
• Инструменты, необходимые для работы.
• Предметы, предназначавшиеся для ведения профессиональной деятельности, если их  стоимость не превышает 10 тыс. р.
• Домашние животные, сельскохозяйственные постройки, которые не используются в предпринимательских целях.

Вместе с тем банкротство не всегда сопряжено с лишением активов. Должник имеет возможность сохранить имущество, если пройдет реструктуризацию долгов или заключит мировое соглашение с кредиторами.

2. Сколько стоит процедура банкротства?

Судебное банкротство — платная процедура. 

Его стоимость варьируется в зависимости от сложности дела и зависит от следующих факторов: суммы долговых обязательств, количества кредиторов, состава имущества, оспаривания сделок, введения процедуры реструктуризации долга и иных обстоятельств дела. В целом, можно ожидать расходов от 200 000 до 500 000 рублей. Эти расходы включают:

• Судебные издержки.
• Вознаграждение управляющему.
• Стоимость услуг юриста по банкротству.

Банкротство через МФЦ — это бесплатная процедура. При её осуществлении не потребуется уплата государственной пошлины, услуг финансового управляющего, а также публикаций о проведении процедуры в официальные источники. Единственные затраты —  это оплата услуг юристов, поскольку при её прохождении в некоторых случаях может потребоваться юридическая помощь.

3. Является ли банкротство единственным выходом?

Банкротство — это не единственный вариант для тех, кто борется с долгами. 

Когда гражданин сталкивается с непреодолимым долговым бременем, банкротство может показаться привлекательным вариантом. Однако это следует рассматривать как крайнюю меру, поскольку оно имеет серьезные последствия. Существуют и другие альтернативы, которые помогут гражданину, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, справиться с долгами, не прибегая к банкротству.

Среди них можно выделить:

1. Реструктуризация долга. Это соглашение, достигнутое между должником и кредиторами, которое изменяет условия погашения  долгов. Это может включать в себя снижение процентных ставок, продление сроков погашения и списание части вашего долга. Реструктуризация долга помогает уменьшить ежемесячные платежи и дает  больше времени для выплаты задолженности.

2. Досудебное урегулирование. Это процесс, в ходе которого должник  договаривается со своими кредиторами о единовременном платеже, который полностью погасит его задолженность. Досудебное урегулирование обычно приводит к тому, что он выплачивает меньшую сумму, чем общая сумма вашего долга. Однако для этого требуется достаточный денежный поток или активы, чтобы совершить единовременный платеж.

3. Кредитные каникулы. Это временное прекращение платежей по кредиту. Кредитные каникулы могут предоставить должнику некоторую передышку, если он оказался в трудном финансовом положении. Однако они обычно применяются только на ограниченный период времени, а проценты по кредиту продолжают начисляться во время кредитных каникул.

Важно: банкротство следует рассматривать только в том случае, если все другие альтернативы исчерпаны и нет других вариантов управления своими долгами. Важно проконсультироваться с юристом по делам о банкротстве, чтобы обсудить все возможные варианты и принять обоснованное решение.

4. Могу ли я списать все свои долги?

В большинстве случаев банкротство позволяет списать значительную часть долгов, таких как:

• Задолженности по кредитным картам.
• Долги по кредитам и микрозаймам.
• Обязательства, возникшие из долговых расписок.
• Долги по услугам ЖКХ и налогам.
• Обязательства, связанные с невыполнением условий договоров.

Однако некоторые долги нельзя списать, например:

• По алиментам.
• Долги за умышленное причинение вреда.
• По выплате заработной платы.
• В случае привлечения к субсидиарной ответственности.
• При причинении морального вреда.
• Текущие платежи.

5. Как долго длится процедура банкротства?

Процедура банкротства представляет собой сложный юридический процесс, который требует значительных временных затрат и отличается индивидуальными характеристиками для каждого конкретного случая. 

Средняя продолжительность процедуры банкротства в России составляет от 6 до 12 месяцев. Этот период включает в себя все этапы процесса, от подачи заявления о признании банкротом до вынесения решения судом о завершении производства по делу о банкротстве.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов, каждый из которых имеет свои временные рамки:

1. Реструктуризация долгов. Этот этап включает в себя оформление плана реструктуризации, который утверждается судом. Максимальный срок реструктуризации составляет 5 лет.
2. Реализация имущества: Этот этап наступает, если план реструктуризации не удается утвердить или выполнить в установленные сроки. Имущество должника продается на торгах для погашения долгов. Реализация имущества обычно занимает около 6 месяцев.
3. Процесс погашения требований кредиторов. После реализации имущества вырученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законом.

Несколько факторов влияют на продолжительность процедуры банкротства, в том числе:

• Сложность дела. Дела, связанные с крупной задолженностью, большим количеством кредиторов или сложными финансовыми операциями, как правило, занимают больше времени.
• Количество кредиторов. Чем больше кредиторов участвует в деле, тем больше времени требуется для согласования их интересов и достижения компромисса.
• Кадровый состав судов. Загруженность судов и количество судей, рассматривающих дела о банкротстве, также влияют на сроки рассмотрения.
• Задержки со стороны управляющих. Управляющие, назначенные судом для ведения процедуры банкротства, могут столкнуться с задержками в проведении необходимых действий, таких как оценка имущества, поиск покупателей и проведение торгов.
• Апелляции. Кредиторы или другие заинтересованные стороны могут подать апелляции на судебные решения, что может приостановить процесс.
• Споры по имуществу. Возникновение споров о праве собственности на имущество должника может привести к задержкам в продаже или реализации активов.
• Финансовые махинации. Если управляющий подозревает, что должник совершал финансовые махинации, это может потребовать дополнительного расследования и привести к задержкам.

Важно учитывать эти временные рамки и возможные риски задержек, чтобы должники и кредиторы могли должным образом спланировать  действия и реализовать свои интересы в процессе банкротства.

Что касается внесудебного банкротства, то его продолжительность, установленная законом, составляет шесть месяцев. Больше этого срока оно длится не может.

6. Каковы последствия банкротства?

Банкротство может иметь определенные негативные последствия, такие как:

• Потеря имущества. В процедуре признания финансовой несостоятельности банкрот вынужден расстаться с  некоторым  имуществом, чтобы погасить  долги. Но такова цена за списание задолженности. Банкротство направлено также на защиту интересов кредиторов и предполагает не только списание долгов, но и выполнение должником возложенных на него финансовых обязательств.
• Повреждение кредитного рейтинга. Банкротство оказывает негативное влияние на  кредитный рейтинг и может затруднить получение кредита в будущем. Однако это временные трудности. Кредитная история со временем восстановится, главное не бездействовать, а приложить максимальные усилия для своей финансовой реабилитации. Гораздо большее негативное влияние оказывает не списанная задолженность, постоянные просрочки по платежам. А банкротство — это главный шаг на пути к восстановлению кредитного рейтинга.
• Ограничения на траты. Суды накладывают ограничения на  расходы должника после подачи заявления о банкротстве.
• Трудоустройство. Банкротство может создать трудности при поиске работы в определенных отраслях, таких как финансы и правоохранительные органы. Также оно накладывает определенные ограничения на замещение некоторых должностей. Например, в течение трех лет нельзя будет замещать должность директора в ООО.

Следует отметить, что главное положительное последствие процедуры — это списание долгов, что позволяет человеку начать жизнь с чистого листа и пересмотреть свое финансовое планирование. Оно освобождает банкрота и членов его семьи от бесконечного преследования со стороны судебных приставов и коллекторов.

7. Могут ли кредиторы забрать мой дом или автомобиль?

В большинстве случаев кредиторы не могут забрать дом или автомобиль, если это ваше единственное жилье или транспортное средство, необходимое передвижения инвалида. Однако существуют исключения, например:

• Если должник получили заем под залог дома или автомобиля.
• Если должник не может погасить свой долг по ипотеке или автокредиту.
• В случае, если жилое помещение является роскошным. Такие ситуации встречаются редко. Тем не менее следует отметить, что судебная практика по изъятию жилья, признанного роскошным, постепенно формируется.

8. Что произойдет с моей работой?

Банкротство обычно не влияет на работу. Работодатели в большинстве случаев не обращают внимание на банкротство своих сотрудников. Однако на практике встречаются случаи притеснения таких работников. Важно знать, что такие действия незаконны. И если такие ситуации случаются, то можно пожаловаться в инспекцию труда. Такие действия пресекаются. 

Также следует отметить, что есть такие профессии, которые предполагают повышенной материальной ответственности и высоких моральных и личностных качеств. Например, кассир, учитель директор вуза. При трудоустройстве на такие должности могут возникнуть сложности.

9. Могу ли я подать на банкротство несколько раз?

Процедура банкротства является законным механизмом для освобождения физического лица от непосильных финансовых обязательств. Однако в законодательстве предусмотрены определенные ограничения, в том числе правило, касающееся многократного обращения к процедуре.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации физическое лицо имеет право подать на банкротство только один раз в течение пяти лет. Данное ограничение распространяется как на судебную процедуру банкротства, так и на внесудебную процедуру через многофункциональные центры.

Цель этого ограничения заключается в предотвращении злоупотребления процедурой банкротства. Оно призвано не допустить ситуаций, когда недобросовестные заемщики сознательно берут на себя непосильные кредиты, а затем злонамеренно используют банкротство в качестве способа уклонения от погашения долгов.

Заявка на банкротство, поданная в течение пятилетнего периода после предыдущего банкротства, будет отклонена судом или МФЦ. 

Прежде чем подавать на банкротство, важно тщательно обдумать свое финансовое положение и проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что вы соответствуете всем требованиям и понимаете последствия этой процедуры.

10. Должен ли я обратиться за помощью к адвокату по банкротству?

Когда физические лица сталкиваются с финансовыми трудностями, они могут рассматривать возможность подачи заявления о банкротстве. Однако перед подачей заявления крайне важно понять процесс банкротства и потенциальные последствия как для физических лиц, так и для бизнеса. Адвокат по банкротству может предоставить ценную правовую помощь и поддержку в этом сложном процессе.

Хотя наем адвоката по банкротству не является обязательным, это настоятельно рекомендуется по ряду причин. Адвокат может:

• Помочь понять ваши права и варианты. Закон о банкротстве сложен для восприятия. Адвокат может четко объяснить ваши права, варианты и последствия различных типов банкротства.
• Провести вас через процесс. Банкротство представляет собой многоступенчатый процесс с многочисленными юридическими формальностями. Адвокат может обеспечить надлежащее выполнение всех необходимых процедур, чтобы повысить ваши шансы на успешную подачу заявления о банкротстве.
• Представить вас в суде. Если кредиторы оспаривают ваше заявление о банкротстве, адвокат может представлять вас в суде и защищать ваши интересы.
• Помочь вам добиться наилучшего возможного результата. Адвокат может вести переговоры с кредиторами от вашего имени и стремиться добиться наилучшего возможного соглашения.

Банкротство — серьезное решение с далеко идущими последствиями. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, тщательно изучите все доступные варианты и рассмотрите возможные альтернативы. Проконсультируйтесь с юристом по делам о банкротстве, чтобы понять ваши права и защитить свои интересы в процессе банкротства.